위험 기반 예금 보험

위험 기반 예금 보험이란 무엇입니까?

위험성 예금 보험은 은행이 고객의 예금을 투자할 때 얼마나 신중하게 행동하는지를 반영하는 보험료 가 포함된 보험 입니다 .

아이디어는 정액 예금 보험이 은행을 실제 위험 수준에서 보호 하고 잘못된 의사 결정과 모럴 해저드 를 조장한다는 것 입니다. 반면에 위험 기반 예금 보험의 경우 은행은 더 많은 위험을 감수하는 사람들이 더 높은 보험료를 지불해야 하기 때문에 무모하게 행동하는 것에 대해 두 번 생각할 수 있습니다.

위험기반예금보험의 이해

은 1991년 FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation) 개선법 이후 표준이 되었습니다 . 저축 대출 위기 동안 1980년과 1990년 사이에 저축 및 대출 조합 수가 28% 감소하여 규제 기관이 전술을 변경하고 보험료가 균일하게 책정되는 정기 예금 보험 시스템에서 전환하도록 촉구했습니다. 모든 은행에 걸쳐 위험 기반 평가 계약 에.

FDIC는 은행의 경우 1994년, 저축 기관의 경우 1998년에 변동 위험 기반 보험료로 전환했습니다 .

연방 기관인 FDIC 는 주요 목적이 대공황 기간 동안 혼란을 일으킨 은행 파산 시나리오의 반복을 방지하기 위해 은행에서 징수한 예금 보험료를 사용하여 연방 예금 보험 프로그램에 자금을 지원합니다 . 이 프로그램은 실패할 경우 회원 은행에 최대 $250,000의 예금을 보장하여 소비자를 보호합니다 .

당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 예금 증명서 (CD) 및 단기 금융 시장 계좌는 일반적으로 FDIC가 100% 커버하며, 파산 은행에서 발행한 캐셔스 수표 및 우편환도 마찬가지입니다. 보장 범위는 신탁 계좌와 IRA( Individual Retirement Accounts )에도 적용되지만 이전에 나열된 계좌 유형에 맞는 부분에만 적용됩니다.

FDIC 보험이 적용되지 않는 상품에는 뮤추얼 펀드,. 연금, 생명 보험, 주식, 채권, 금고 내용물이 포함됩니다.

위험기반예금보험의 장점

위험기반예금보험은 무모한 은행업무를 근절하고 모럴해저드(moral hazard)를 방지하기 위해 고안된 것이다. 그 행동.

위험성 예금 보험은 은행이 무분별한 행동, 즉 위험 노출도가 높은 사람들에게 더 비싼 보험료를 지불하도록 함으로써 부도를 방지하는 데 중요한 역할을 하는 것으로 여겨집니다.

보험 회사 는 사고로 인한 손실을 방지하기 위해 지불금 을 제공함으로써 실제로 위험 감수를 조장하여 청구 금액을 더 많이 지불하게 될 수 있다고 우려합니다 . 위험 기반 프리미엄은 은행이 실제 위험 비용에 직면하도록 하여 그러한 행동을 억제해야 했습니다.

위험기반예금보험의 한계

위험 기반 예금 보험이 반드시 모럴 해저드를 완화하기 위한 완벽한 솔루션은 아닙니다. 그 효과는 은행 투자 포트폴리오 의 위험 특성을 완전히 관찰하고 이해하는 예금 보험사의 능력에 달려 있으며 , 이는 종종 도전 과제로 가득 차 있습니다.

외부인이 은행이 수행하는 모든 활동을 적절하게 평가하고 더 복잡한 상품과 관련된 위험을 파악하는 데 어려움을 겪을 수 있다고 가정하는 것이 합리적입니다. 이 경우 부과되는 보험료는 은행이 감수하는 위험을 적절하게 반영하지 않을 수 있으며, 이는 잠재적으로 위험 기반 예금 보험이 모럴 해저드를 통제하는 임무를 수행하지 못하게 할 수 있습니다.

하이라이트

• 연방예금보험공사(FDIC)는 은행이 파산할 경우 고객이 빈손으로 남지 않도록 회원 은행 예금을 보장합니다.

• 정기예금보험은 은행이 실제 위험을 감수하지 못하도록 하고 잘못된 의사결정과 모럴해저드를 조장한다는 개념입니다.

• 한편, 위험성 예금 보험의 경우 은행은 더 많은 위험을 감수하는 사람이 더 많은 비용을 지불해야 하므로 무모하게 행동하는 것에 대해 두 번 생각할 수 있습니다.

• 위험성 예금 보험은 은행이 고객의 예금을 투자할 때 얼마나 신중하게 행동하는지를 반영하는 보험료가 포함된 보험입니다.