수중

수중이란 무엇을 의미합니까?

명목 가치 보다 가치가 낮은 금융 계약 또는 자산에 대한 용어입니다 . 그러나 더 일반적으로이 용어는 자산 가치보다 큰 금액의 자산에 대한 미지급 모기지 또는 대출이있는 주택 또는 다른 상당한 자산과 관련하여 사용됩니다.

두 경우 모두 보유자는 내재가치가 없는 자산을 보유하고 있습니다. 모기지 또는 대출의 경우 자산 소유자는 자산 가치보다 실제로 더 많은 빚을 지고 있습니다.

수중은 때때로 "거꾸로"라고도 합니다.

##수중

자산에 대해 지불한 가격이 현재 시장 가치보다 높으면 자산이 수중에 있는 것입니다. 일반적으로 모든 서류 ( 미실현 ) 손실은 수중 자산과 관련됩니다.

더 일반적으로 수중은 레버리지 또는 차입과 관련이 있습니다. 여기서 이는 해당 자산에 대한 미지불 대출보다 가치가 낮은 자산을 소유하는 것을 의미합니다. 증권 거래에서 이것은 트레이더가 레버리지로 주식을 소유하고 있지만 회사(주식)가 파산을 선언하고 주식 보유가 더 이상 주식을 구매하기 위해 브로커가 제공한 증거금이나 대출을 커버하지 않는 마진 계정 에서 발생할 수 있습니다. 계정은 수중에 있으며 투자자는 주식 시장에서 잃어버린 돈(대출)을 갚기 위해 다른 곳에서 자금을 찾아야 합니다. 이것을 마진 콜이라고 합니다.

이러한 상황은 비금융 자산에서도 발생할 수 있습니다. 대출로 새 자동차를 구입하는 경우 대출은 몇 년에 걸쳐 천천히 상환되는 반면 자동차는 로트에서 버려지면 즉시 감가상각되므로 구입 즉시 구매자가 물에 빠지게 됩니다. 결국 더 많은 지불이 이루어지고 자동차가 더 느린 속도로 감가상각되면 자동차는 다시 물 위로 떠오를 것입니다. 예를 들어, 10년 안에 대출금이 상환되지만 차량의 제조사와 상태에 따라 소유자는 자동차를 수천 달러에 팔 수 있습니다.

특별 고려 사항

대출을 받고 있는 것이 항상 끔찍한 것은 아닙니다. 지불이 이루어지는 한 대출은 상환되고 수중 상황은 일시적으로 끝날 수 있습니다. 즉, 수중 상황은 구매하는 자산과 대출 금액과 관련하여 안전 마진을 찾는 것으로 대부분 피할 수 있습니다 .

자산의 가치가 지불된 것보다 더 많이 팔릴 수 있는 집이나 자동차를 좋은 거래(약간의 시간이 주어짐)는 대출 금액이 더 작아지고 자산의 가치와 대출 사이에 더 큰 버퍼가 있음을 의미합니다 양. 이것은 자산이 수중에 있으려면 가치가 더 떨어질 필요가 있음을 의미합니다. 그것을 실제로 $280,000의 가치가 있는 집을 입찰 전쟁 에서 $300,000를 지불하고 집을 초과 지불하는 부부와 비교하십시오 . 얼마나 내려놓느냐에 따라 즉시 물에 잠길 수도 있고, 집값이 떨어지면 단기간에 실질적으로 물에 잠길 수도 있다.

대출 조건 위반으로 지불을 누락하거나 추가 수수료가 발생하면 대출 금액이 빠르게 증가할 수 있습니다. 이로 인해 대출이 수중 또는 더 깊은 수중으로 이동할 수 있습니다. 대출 기관은 재정적 어려움이 단기적인 경우 차용인과 함께 해결책을 기꺼이 모색하는 경우가 많습니다. 대출 기관은 손실을 입은 채 부분적으로만 상환하기 위해 수중 자산을 매각하는 투쟁을 겪을 필요가 없기 때문입니다.

재정 문제를 다루는 경우 재정 계획가, 부채 상담사 및/또는 대출 기관과 상의하여 문제가 더 악화되기 전에 해결책을 찾는 데 도움을 받으십시오.

수중 모기지

부동산 에서 수중이란 집이나 기타 재산이 대출금보다 가치가 낮은 상황을 말합니다. 따라서 수중 모기지 는 주택의 자유 시장 가치보다 더 높은 원금을 가진 주택 대출입니다. 이러한 상황은 자산 가치가 하락할 때 발생할 수 있습니다. 수중 모기지에서 주택 소유자는 신용할 수 있는 자산이 없을 수 있습니다. 수중 모기지는 잠재적으로 차용인이 손실을 지불할 현금이 없는 한 차용인이 주택을 재융자하거나 판매하는 것을 방지할 수 있습니다.

이 음수 값은 주택 소유자와 모기지 소유자 모두에게 문제를 제공합니다. 집주인이 이사를 해야 하는 경우 주택 판매로 인해 거래 수수료가 발생하기 전에도 모기지 소유자에게 지불할 충분한 돈이 생성되지 않습니다. 이 경우 주택 소유자는 추가 자금을 찾거나 제3자와 공매도 를 해야 합니다. 이러한 유형의 문제는 차례로 원래 주택 소유자와 제3자 대출 기관 모두에게 법적 분쟁과 가능한 어려움으로 이어집니다.

주택 거품 과 2008-09년 파산 이후 수중 모기지와 관련된 더 심각한 문제가 나타났습니다 . 집값보다 더 많은 빚을 지고 있는 주택 소유자들은 조용히 투자에서 멀어졌습니다. 이로 인해 모기지 불이행 이 발생 하여 대출 은행에 손실이 발생하고 취득한 주택 을 청산 하는 데 추가 비용이 발생했습니다.

수중 모기지는 2008년 금융 위기가 절정에 달했을 때 주택 소유자들 사이에서 흔한 문제였으며, 무엇보다도 주택 가격의 상당한 디플레이션을 수반했습니다.

모기지 수중 상태의 예

어떤 사람이 $400,000에 나열된 마음에 드는 집을 보았다고 가정합니다. 다운페이먼트에 대해 $40,000 또는 10%가 있습니다. 기타 수수료 및 모기지 보험을 포함하지 않는 것은 계약금의 일부가 원금으로 돌아가지 않음을 의미합니다. 단순화를 위해 구매자가 $360,000에 대출을 받는다고 가정합니다.

모기지와 계약금을 사용하여 구매자가 주택 비용을 지불합니다. 구입 후 몇 달 후 그들은 해당 지역의 유사한 주택이 $400,000 미만에 판매되고 있음을 알게 되었습니다. co mparables 라고 하는 비슷한 주택 이 $350,000에 판매되고 있습니다. $360,000의 대출 가치는 초기 지불금의 상당 부분이 원금이 아닌 이자로 사용되기 때문에 $359,000로 점진적으로 떨어졌지만 주택의 가치는 $350,000에 불과합니다. 집이 팔려도 대출금을 갚지 못했다. 이것을 수중 또는 거꾸로 된 상태라고 합니다.

주택 시장이 안정되면 결국 대출이 상환되고 부동산 대출은 더 이상 물에 잠기지 않을 것입니다. 소량 또는 짧은 시간 동안 물 속에 있는 것은 큰 문제가 아닙니다. 오랜 시간 동안 많은 양의 물에 잠긴 것은 구매 불량, 타이밍 불량 또는 시장 상황 불량을 나타냅니다. 아마 셋 다.

집은 여러 가지 이유로 물에 잠길 수 있습니다. 아마도 주택 구매자가 처음에 초과 지불했을 것입니다. 그 집의 가치는 항상 $350,000에 불과했지만 판매자는 더 많은 것을 요구했고 구매자는 기꺼이 지불했습니다.

또는 속성 값이 떨어졌을 수 있습니다. 당시 $400,000는 좋은 가격이었을지 모르지만 최근 경제 침체는 일자리가 줄어들고 집을 살 수 있는 사람이 그만큼 줄어들었다는 것을 의미합니다. 강제매각으로 부동산 가치가 하락합니다.

자산 가치는 종종 천천히 감소하지만 특정 영역에서는 빠르게 이동할 수 있습니다. 예를 들어, 작은 마을은 공장이나 광산과 같은 고용의 주요 원천이 문을 닫으면 부동산 가치가 매우 빠르게 하락하는 것을 볼 수 있습니다.

##하이라이트

• 일반적으로 자산 가치보다 더 큰 자산에 대한 대출을 받는 것을 말합니다.

• 수중이란 자산이 지불한 것보다 가치가 낮다는 것을 의미합니다.

• 수중 상황은 좋은 거래를 찾고 자산 가치와 대출 금액 사이에 안전 마진을 만들어 항상 그런 것은 아니지만 종종 피할 수 있습니다.

• 모기지가 주택 가치보다 크면 주택 소유자가 물에 빠진 것입니다.