Omvendt boliglånsvurdering

Hva er en omvendt finansiell vurdering av boliglån?

En omvendt finansiell vurdering av boliglån er en gjennomgang av låntakerens kreditthistorie,. arbeidshistorie, gjeld og inntekt under den omvendte søknadsprosessen for boliglån. Det gjeldende kravet til omvendt finansiell vurdering av boliglån trådte i kraft i 2015.

Under den omvendte boliglånsvurderingen undersøker långivere alle låntakerens inntektskilder, for eksempel trygd, pensjoner og andre pensjonskontoer og investeringer. Det ble introdusert etter år med problemer med at låntakere ikke hadde råd til å holde seg oppdatert på eiendomsskatten og huseierforsikringsregningene.

Som et resultat mistet låntakere hjemmene sine på grunn av tvangssalg,. og långivere sendte inn forsikringskrav til Federal Housing Administration (FHA) for å dekke tapene på disse lånene. Den omvendte boliglånsøkonomiske vurderingen er ment å forhindre at dette problemet oppstår.

Hvordan en omvendt finansiell vurdering av boliglån fungerer

Et omvendt boliglån krever ikke at låntakeren foretar månedlige boliglånsbetalinger som med et tradisjonelt, eller fremover, boliglån; i stedet mottar låntakeren en månedlig betaling fra utlåner. Dessuten, i motsetning til et tradisjonelt boliglån, krever ikke et omvendt boliglån at låntakeren kvalifiserer seg basert på kredittscore og nåværende inntekt. I stedet er omvendt boliglånsgodkjenning basert på låntakerens alder, lånets rente, å ha en liten eller null boliglånssaldo, ikke være i gjeld til den føderale regjeringen, og eiendommens fysiske tilstand og takserte verdi.

Et omvendt boliglån er kun tilgjengelig for personer som er 62 år eller eldre. Slike personer jobber kanskje ikke lenger og har begrenset inntekt fra trygd, en pensjon,. en arbeidsgiversponset pensjonskonto eller en individuell pensjonskonto (IRA). Formålet med den økonomiske vurderingen er å sikre at låntaker har råd til løpende huseierforsikring og betaling av eiendomsskatt på den begrensede inntekten. Låntakere må levere visse dokumenter, for eksempel selvangivelser og kontoutskrifter, som en del av prosessen.

En økonomisk vurdering som avslører utilstrekkelig inntekt eller eiendeler eller en historie med å betale regninger for sent, betyr ikke nødvendigvis at låntakeren vil bli nektet et omvendt boliglån. For eksempel, hvis kredittsjekken avslører tidligere problemer med å betale regninger i tide, vil låntakeren få en mulighet til å forklare. Hvis det oppstår et mønster av kredittproblemer, vil långiver til syvende og sist avgjøre om kredittproblemene skyldtes formildende omstendigheter.

Diskriminering av boliglån er ulovlig. Hvis du tror at du har blitt diskriminert på grunn av rase, hudfarge, religion, kjønn, alder, nasjonal opprinnelse, familiær status, funksjonshemming, sivilstatus, seksuell legning, inntektskilde eller kjønnsidentitet, er det trinn du kan ta. Et slikt trinn er å sende inn en rapport til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eller Department of Housing and Urban Development (HUD).

Forventet levetid satt til side

Dersom den økonomiske vurderingen avdekker problemer, kan långiver kreve at låntaker fastsetter det som kalles et forventet levealderavsetning. Dette er en type sperret konto som er finansiert fra låntakerens omvendte pantelån.

Vurderingen bestemmer hvor mye penger som låntakeren må sette av for å betale eiendomsskatt, forsikring og andre nødvendige kostnader. Beløpet vil redusere låneprovenyet tilgjengelig for låntakeren. Imidlertid vil ikke alle låntakere ha disse løpende kostnadene – for eksempel flomforsikring,. huseierforeningsgebyrer og boliglånsservicegebyrer – i den forventede varigheten av lånet.

Høydepunkter

• En omvendt finansiell vurdering av boliglån er en gjennomgang av låntakerens kreditthistorie, ansettelseshistorie, gjeld og inntekt under den omvendte søknadsprosessen for boliglån.

– Den økonomiske vurderingen er ment å forhindre at låntakere ikke har råd til å holde seg oppdatert på eiendomsskatten og huseierforsikringsregningene, noe som vil føre til at de mister boligene sine til tvangsutlegg.

• Under den omvendte boliglånsvurderingen undersøker långivere alle låntakerens inntektskilder, for eksempel trygd, pensjoner og andre pensjonskontoer og investeringer.

FAQ

Hva er årsaken til den omvendte boliglånsøkonomiske vurderingen?

For mange mennesker med omvendt boliglån fant seg ikke i stand til å holde tritt med de løpende kostnadene for huseierforsikring og eiendomsskatt. Dette førte til for store mengder foreclosures på boliger til långivere. Vurderingen ble laget for å løse problemet.

Hva er en omvendt finansiell vurdering av boliglån?

En omvendt finansiell vurdering av boliglån vurderer en potensiell låntakers økonomiske situasjon, inkludert kreditthistorie, ansettelseshistorikk, gjeld og inntekt, for å sikre at låntakeren har råd til å betale de løpende kostnadene ved å vedlikeholde eiendommen sin mens han mottar omvendte boliglånsbetalinger.

Hindrer en dårlig kreditthistorikk deg fra å få et omvendt boliglån?

Ikke nødvendigvis. Den økonomiske vurderingen vil ta hensyn til formildende omstendigheter som forårsaket gjeld, men du må være forberedt på å lage en overbevisende sak under vurderingen.