Omvendt realkreditvurdering
Hvad er en omvendt realkreditvurdering?
En omvendt realkreditvurderingsøkonomisk vurdering er en gennemgang af låntagers kredithistorik,. ansættelseshistorik, gæld og indkomst under den omvendte realkreditansøgningsproces. Det nuværende krav om omvendt finansiel vurdering af realkreditlån trådte i kraft i 2015.
Under den omvendte realkreditvurdering undersøger långivere alle låntagers indkomstkilder, såsom social sikring, pensioner og andre pensionskonti og investeringer. Det blev indført efter mange års problemer med, at låntagere ikke havde råd til at holde sig opdateret på deres ejendomsskat og husejerforsikringsregninger.
Som et resultat mistede låntagere deres hjem på grund af tvangsauktion,. og långivere indgav forsikringskrav til Federal Housing Administration (FHA) for at dække deres tab på disse lån. Den omvendte realkreditvurdering har til formål at forhindre, at dette problem opstår.
Hvordan en omvendt realkreditvurdering fungerer
Et omvendt realkreditlån kræver ikke, at låntageren foretager månedlige afdrag på realkreditlån som med et traditionelt eller fremadrettet realkreditlån; i stedet modtager låntager en månedlig betaling fra långiver. I modsætning til et traditionelt realkreditlån kræver et omvendt realkreditlån heller ikke, at låntageren kvalificerer sig baseret på deres kreditscore og nuværende indkomst. I stedet er omvendt realkreditgodkendelse baseret på låntagers alder, lånets rente, at have en lille eller nul realkreditsaldo, ikke at være i gæld til den føderale regering og ejendommens fysiske tilstand og vurderede værdi.
Et omvendt realkreditlån er kun tilgængeligt for personer på 62 år eller ældre. Sådanne personer arbejder muligvis ikke længere og har begrænset indkomst fra social sikring, en pension,. en arbejdsgiversponsoreret pensionskonto eller en individuel pensionskonto (IRA). Formålet med den økonomiske vurdering er at sikre, at låntager har råd til løbende boligforsikring og betaling af ejendomsskat af den begrænsede indkomst. Låntagere skal fremlægge visse dokumenter, såsom selvangivelser og kontoudtog, som en del af processen.
En økonomisk vurdering, der afslører utilstrækkelig indkomst eller aktiver eller en historie med at betale regninger for sent, betyder ikke nødvendigvis, at låntageren vil blive nægtet et omvendt realkreditlån. For eksempel, hvis kredittjekket afslører tidligere problemer med at betale regninger til tiden, vil låntager få mulighed for at forklare. Hvis der opstår et mønster af kreditproblemer, vil långiver i sidste ende afgøre, om kreditproblemerne skyldtes formildende omstændigheder.
Diskriminering af realkreditlån er ulovlig. Hvis du mener, at du er blevet diskrimineret på grund af race, hudfarve, religion, køn, alder, national oprindelse, familiestatus, handicap, civilstand, seksuel orientering, indkomstkilde eller kønsidentitet, er der trin, du kan tage. Et sådant trin er at indgive en rapport til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eller Department of Housing and Urban Development (HUD).
Tilsidesættelse af forventet levetid
Hvis den økonomiske vurdering afslører problemer, kan långiver kræve, at låntager fastslår, hvad der kaldes en levealderudtagning. Dette er en form for spærret konto, der finansieres fra låntagerens omvendte realkreditprovenue.
Vurderingen bestemmer det beløb, som låntager skal afsætte til at betale ejendomsskatter, forsikringer og andre påkrævede gebyrer. Beløbet vil reducere låneprovenuet til rådighed for låntageren. Det er dog ikke alle låntagere, der vil have disse løbende omkostninger - såsom oversvømmelsesforsikring,. husejerforeningsgebyrer og gebyrer for realkreditlån - i den forventede varighed af deres lån.
##Højdepunkter
En omvendt realkreditvurdering er en gennemgang af låntagers kredithistorik, ansættelseshistorik, gæld og indkomst under den omvendte realkreditansøgningsproces.
Den økonomiske vurdering skal forhindre, at låntagere ikke har råd til at holde sig ajour med deres ejendomsskat og husejerforsikringsregninger, hvilket ville resultere i at miste deres bolig til tvangsauktion.
Under den omvendte realkreditvurdering undersøger långivere alle låntagers indkomstkilder, såsom social sikring, pensioner og andre pensionskonti og investeringer.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er årsagen til den omvendte realkreditvurdering?
Alt for mange mennesker med omvendte realkreditlån var ude af stand til at holde trit med de løbende omkostninger til husejerforsikring og ejendomsskatter. Dette forårsagede for store mængder af tvangsauktioner på boliger til långivere. Vurderingen blev lavet for at løse problemet.
Hvad er en omvendt realkreditvurdering?
Et omvendt vurdering finansielt realkreditlån gennemgår en potentiel låntagers økonomiske situation, herunder kredithistorie, ansættelseshistorik, gæld og indkomst, for at sikre, at låntageren har råd til at betale de løbende omkostninger ved at vedligeholde deres ejendom, mens han modtager omvendte realkreditbetalinger.
Forhindrer en dårlig kredithistorik dig i at få et omvendt realkreditlån?
Ikke nødvendigvis. Den økonomiske vurdering vil tage hensyn til formildende omstændigheder, der har medført gæld, men du skal være indstillet på at fremlægge en overbevisende sag under vurderingen.
