Käänteinen asuntolaina taloudellinen arviointi
Mikä on käänteisen asuntoluoton rahoitusarvio?
Käänteisen asuntolainan taloudellinen arviointi on lainanottajan luottohistorian,. työhistorian, velkojen ja tulojen katsaus käänteisen asuntolainahakemuksen aikana. Nykyinen käänteisen asuntolainan rahoitusarviointivaatimus tuli voimaan vuonna 2015.
Käänteisen asuntolainan taloudellisen arvioinnin aikana lainanantajat tutkivat kaikki lainanottajan tulolähteet, kuten sosiaaliturva, eläkkeet ja muut eläketilit sekä sijoitukset. Se otettiin käyttöön vuosien ongelmien jälkeen, kun lainanottajilla ei ollut varaa pysyä ajan tasalla kiinteistövero- ja asuntovakuutuslaskuistaan.
Tämän seurauksena lainanottajat menettivät kotinsa ulosmittauksen vuoksi, ja lainanantajat hakivat vakuutuskorvauksia Federal Housing Administrationille (FHA) näiden lainojen tappioiden kattamiseksi. Käänteisen asuntolainan taloudellisen arvioinnin tarkoituksena on estää tämän ongelman esiintyminen.
Kuinka käänteisen asuntolainan rahoitusarviointi toimii
Käänteinen asuntolaina ei vaadi lainanottajaa suorittamaan kuukausittaisia asuntolainamaksuja, kuten perinteisen tai termiinilainan tapauksessa; sen sijaan lainanottaja saa kuukausimaksun lainanantajalta. Toisin kuin perinteinen asuntolaina, käänteinen asuntolaina ei myöskään edellytä lainanottajan pätevyyttä luottopisteiden ja nykyisten tulojen perusteella. Sen sijaan käänteisen asuntolainahyväksyntä perustuu lainanottajan ikään, lainan korkoon, pieneen asuntolainasaldoon tai nollatilaan, velkaantumiseen liittovaltion hallitukselle sekä kiinteistön fyysiseen kuntoon ja arvioituun arvoon.
Käänteinen asuntolaina on saatavilla vain 62-vuotiaille tai sitä vanhemmille. Tällaiset ihmiset eivät ehkä enää työskentele ja heillä on rajalliset tulot sosiaaliturvasta, eläkkeestä,. työnantajan rahoittamasta eläketilistä tai yksilöllisestä eläketilistä (IRA). Taloudellisen arvioinnin tarkoituksena on varmistaa, että lainanottajalla on varaa jatkuvaan asuntovakuutus- ja kiinteistöveron maksuun tästä rajallisesta tulosta. Lainaajien on toimitettava tietyt asiakirjat, kuten veroilmoitukset ja tiliotteet, osana prosessia.
Taloudellinen arvio, joka paljastaa riittämättömät tulot tai varat tai historian laskujen maksaminen myöhässä, ei välttämättä tarkoita, että lainanottajalta evätään käänteinen asuntolaina. Jos esimerkiksi luottotarkastuksessa ilmenee aiempia ongelmia laskujen maksamisessa ajallaan, lainanottajalle annetaan mahdollisuus selittää. Jos luottoongelmia ilmenee, lainanantaja päättää viime kädessä, johtuivatko luottoongelmat lieventävistä seikoista.
Asuntolainojen syrjintä on laitonta. Jos uskot, että sinua on syrjitty rodun, ihonvärin, uskonnon, sukupuolen, iän, kansallisen alkuperän, perheaseman, vamman, siviilisäädyn, seksuaalisen suuntautumisen, tulonlähteen tai sukupuoli-identiteetin perusteella, on olemassa toimenpiteitä, joilla voit ota. Yksi tällainen vaihe on ilmoituksen tekeminen Consumer Financial Protection Bureaulle (CFPB) tai asunto- ja kaupunkikehitysministeriölle (HUD).
Kesannoitu elinajanodote
Jos taloudellinen arviointi paljastaa ongelmia, lainanantaja voi vaatia lainanottajaa määrittämään niin sanotun eliniän odotteen kesannoinnin. Tämä on eräänlainen sulkutili,. joka rahoitetaan lainanottajan käänteisestä asuntolainasta.
Arvio määrittää rahasumman, joka lainanottajan on varattava maksaakseen kiinteistöverot, vakuutukset ja muut vaadittavat maksut. Summa pienentää lainanottajan käytettävissä olevia lainatuloja. Kaikilla lainaajilla ei kuitenkaan ole näitä jatkuvia kuluja – kuten tulvavakuutus,. asunnonomistajien yhdistysmaksut ja asuntolainan hoitomaksut – lainansa odotetun keston aikana.
Kohokohdat
Käänteisen asuntolainan taloudellinen arviointi on lainanottajan luottohistorian, työhistorian, velkojen ja tulojen katsaus käänteisen asuntolainahakemuksen aikana.
Taloudellisen arvioinnin tarkoituksena on estää se, että lainanottajilla ei ole varaa pysyä ajan tasalla kiinteistövero- ja asuntovakuutuslaskuistaan, mikä johtaisi kotinsa menettämiseen ulosmittauksen vuoksi.
Käänteisen asuntolainan taloudellisen arvioinnin aikana lainanantajat tutkivat kaikki lainanottajan tulolähteet, kuten sosiaaliturvan, eläkkeet ja muut eläketilit sekä sijoitukset.
UKK
Mikä on syy käänteiseen asuntolainaan?
Liian monet ihmiset, joilla on käänteinen asuntolaina, eivät pystyneet pysymään talonomistajien vakuutuksen ja kiinteistöveron jatkuvien kulujen kanssa. Tämä aiheutti liiallisia asuntojen ulosottoja lainanantajille. Arviointi luotiin ongelman ratkaisemiseksi.
Mikä on käänteisen asuntolainan taloudellinen arviointi?
Käänteinen asuntolainataloudellinen arvio tarkastelee mahdollisen lainanottajan taloudellista tilannetta, mukaan lukien luottohistoria, työhistoria, velat ja tulot, varmistaakseen, että lainanottajalla on varaa maksaa kiinteistönsä ylläpitokustannukset samalla kun hän saa käänteisiä asuntolainamaksuja.
Estääkö huono luottohistoria sinua saamasta käänteistä asuntolainaa?
Ei välttämättä. Taloudellisessa arvioinnissa otetaan huomioon lieventävät seikat, jotka aiheuttivat velkoja, mutta arvioinnin aikana on oltava valmis esittämään vakuuttava perustelu.
