Umgekehrte Hypotheken-Finanzbewertung
Was ist eine finanzielle Bewertung einer Umkehrhypothek?
Eine finanzielle Bewertung einer Umkehrhypothek ist eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit,. der Beschäftigungshistorie, der Schulden und des Einkommens des Kreditnehmers während des Antragsverfahrens für eine Umkehrhypothek. Die aktuelle Anforderung zur finanziellen Bewertung von Umkehrhypotheken trat 2015 in Kraft.
Während der finanziellen Bewertung der Umkehrhypothek prüfen die Kreditgeber alle Einkommensquellen des Kreditnehmers, wie z. B. Sozialversicherung, Renten und andere Altersvorsorgekonten sowie Investitionen. Es wurde nach jahrelangen Problemen mit Kreditnehmern eingeführt, die es sich nicht leisten konnten, ihre Grundsteuer- und Hausbesitzerversicherungsrechnungen auf dem Laufenden zu halten.
Infolgedessen verloren Kreditnehmer ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung,. und Kreditgeber reichten Versicherungsansprüche bei der Federal Housing Administration (FHA) ein, um ihre Verluste aus diesen Krediten zu decken. Die finanzielle Bewertung der Umkehrhypothek soll verhindern, dass dieses Problem auftritt.
Wie eine finanzielle Bewertung einer Umkehrhypothek funktioniert
Bei einer umgekehrten Hypothek muss der Kreditnehmer keine monatlichen Hypothekenzahlungen leisten, wie bei einer herkömmlichen oder Forward-Hypothek; Stattdessen erhält der Kreditnehmer eine monatliche Zahlung vom Kreditgeber. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Hypothek muss sich der Kreditnehmer bei einer Umkehrhypothek nicht aufgrund seiner Kreditwürdigkeit und seines aktuellen Einkommens qualifizieren. Stattdessen basiert die Genehmigung einer Umkehrhypothek auf dem Alter des Kreditnehmers, dem Zinssatz des Darlehens, einem geringen oder keinem Hypothekensaldo, keinen Schulden gegenüber der Bundesregierung sowie dem physischen Zustand und dem geschätzten Wert der Immobilie.
Eine umgekehrte Hypothek steht nur Personen zur Verfügung, die 62 Jahre oder älter sind. Diese Personen sind möglicherweise nicht mehr berufstätig und haben ein begrenztes Einkommen aus der Sozialversicherung, einer Rente,. einem vom Arbeitgeber finanzierten Rentenkonto oder einem individuellen Rentenkonto (IRA). Der Zweck der finanziellen Bewertung besteht darin, sicherzustellen, dass sich der Kreditnehmer eine laufende Hausbesitzerversicherung und Grundsteuerzahlungen für dieses begrenzte Einkommen leisten kann. Kreditnehmer müssen im Rahmen des Prozesses bestimmte Dokumente wie Steuererklärungen und Kontoauszüge vorlegen.
Eine finanzielle Bewertung, die ein unzureichendes Einkommen oder Vermögen oder eine Vergangenheit mit verspäteter Zahlung von Rechnungen offenbart, bedeutet nicht unbedingt, dass dem Kreditnehmer eine umgekehrte Hypothek verweigert wird. Ergibt die Bonitätsprüfung beispielsweise frühere Probleme bei der fristgerechten Bezahlung von Rechnungen, erhält der Kreditnehmer Gelegenheit zur Erklärung. Wenn ein Muster von Kreditproblemen auftaucht, wird der Kreditgeber letztendlich feststellen, ob die Kreditprobleme auf mildernde Umstände zurückzuführen sind.
Die Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, Geschlecht, Alter, nationaler Herkunft, Familienstand, Behinderung, Familienstand, sexueller Orientierung, Einkommensquelle oder Geschlechtsidentität diskriminiert wurden, gibt es Schritte, die Sie tun können nehmen. Ein solcher Schritt besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder beim Department of Housing and Urban Development (HUD) einzureichen.
Zurückgelegte Lebenserwartung
Wenn die finanzielle Bewertung Probleme aufzeigt, kann der Kreditgeber vom Kreditnehmer verlangen, dass er eine sogenannte Lebenserwartungsrückstellung einrichtet. Hierbei handelt es sich um eine Art Treuhandkonto,. das aus den Erlösen der Umkehrhypothek des Kreditnehmers finanziert wird.
Die Bewertung bestimmt den Geldbetrag, den der Kreditnehmer für die Zahlung von Grundsteuern, Versicherungen und anderen erforderlichen Gebühren beiseite legen muss. Der Betrag reduziert den Krediterlös, der dem Kreditnehmer zur Verfügung steht. Allerdings werden nicht alle Kreditnehmer diese laufenden Kosten – wie Hochwasserversicherung,. Gebühren für den Hausbesitzerverband und Hypothekenverwaltungsgebühren – für die erwartete Laufzeit ihres Darlehens haben.
Höhepunkte
Eine finanzielle Bewertung einer Umkehrhypothek ist eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit, der Beschäftigungsgeschichte, der Schulden und des Einkommens des Kreditnehmers während des Antragsverfahrens für eine Umkehrhypothek.
Die finanzielle Bewertung soll verhindern, dass Kreditnehmer es sich nicht leisten können, ihre Grundsteuer- und Hausbesitzerversicherungsrechnungen auf dem Laufenden zu halten, was dazu führen würde, dass sie ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung verlieren.
Während der finanziellen Bewertung der Umkehrhypothek prüfen die Kreditgeber alle Einkommensquellen des Kreditnehmers, wie z. B. Sozialversicherung, Renten und andere Rentenkonten sowie Investitionen.
FAQ
Was ist der Grund für die finanzielle Bewertung der Umkehrhypothek?
Zu viele Menschen mit Umkehrhypotheken waren nicht in der Lage, mit den laufenden Kosten für Hausbesitzerversicherung und Grundsteuern Schritt zu halten. Dies führte zu übermäßigen Zwangsvollstreckungen von Häusern an Kreditgeber. Die Bewertung wurde erstellt, um das Problem zu lösen.
Was ist eine finanzielle Bewertung einer Umkehrhypothek?
Eine finanzielle Bewertung einer umgekehrten Hypothek überprüft die finanzielle Situation eines potenziellen Kreditnehmers, einschließlich Kreditgeschichte, Beschäftigungsgeschichte, Schulden und Einkommen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer es sich leisten kann, die laufenden Kosten für die Instandhaltung seines Eigentums zu bezahlen, während er umgekehrte Hypothekenzahlungen erhält.
Hindert Sie eine schlechte Kredithistorie daran, eine Umkehrhypothek zu erhalten?
Nicht unbedingt. Bei der finanziellen Bewertung werden mildernde Umstände berücksichtigt, die zu Schulden geführt haben, aber Sie müssen bereit sein, während der Bewertung überzeugende Argumente vorzubringen.
