Evaluación financiera de hipoteca inversa
驴Qu茅 es una evaluaci贸n financiera de hipoteca inversa?
Una evaluaci贸n financiera de hipoteca inversa es una revisi贸n del historial de cr茅dito, historial de empleo, deudas e ingresos del prestatario durante el proceso de solicitud de hipoteca inversa. El requisito actual de evaluaci贸n financiera de hipotecas inversas entr贸 en vigencia en 2015.
Durante la evaluaci贸n financiera de la hipoteca inversa, los prestamistas examinan todas las fuentes de ingresos del prestatario, como el Seguro Social, las pensiones y otras cuentas de jubilaci贸n, y las inversiones. Se introdujo despu茅s de a帽os de problemas con los prestatarios que no pod铆an permitirse el lujo de mantenerse al d铆a con sus impuestos sobre la propiedad y las facturas del seguro de vivienda .
Como resultado, los prestatarios perd铆an sus hogares por ejecuci贸n hipotecaria y los prestamistas presentaban reclamos de seguros ante la Administraci贸n Federal de Vivienda (FHA) para cubrir sus p茅rdidas en estos pr茅stamos. La evaluaci贸n financiera de la hipoteca inversa est谩 destinada a evitar que ocurra este problema.
C贸mo funciona una evaluaci贸n financiera de hipoteca inversa
Una hipoteca inversa no requiere que el prestatario haga pagos hipotecarios mensuales como con una hipoteca tradicional o a plazo; en cambio, el prestatario recibe un pago mensual del prestamista. Adem谩s, a diferencia de una hipoteca tradicional, una hipoteca inversa no requiere que el prestatario califique seg煤n su puntaje de cr茅dito e ingresos actuales. En cambio, la aprobaci贸n de la hipoteca inversa se basa en la edad del prestatario, la tasa de inter茅s del pr茅stamo, tener un saldo hipotecario peque帽o o nulo, no estar endeudado con el gobierno federal y la condici贸n f铆sica y el valor de tasaci贸n de la propiedad.
Una hipoteca inversa est谩 disponible solo para personas de 62 a帽os o m谩s. Es posible que estas personas ya no trabajen y tengan ingresos limitados del Seguro Social, una pensi贸n,. una cuenta de jubilaci贸n patrocinada por el empleador o una cuenta de jubilaci贸n individual (IRA). El prop贸sito de la evaluaci贸n financiera es asegurarse de que el prestatario pueda pagar el seguro de propietario de vivienda y los pagos de impuestos sobre la propiedad en curso sobre ese ingreso limitado. Los prestatarios deben proporcionar ciertos documentos, como declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios, como parte del proceso.
Una evaluaci贸n financiera que revela ingresos o activos insuficientes o un historial de pagos atrasados de las facturas no significa necesariamente que al prestatario se le negar谩 una hipoteca inversa. Por ejemplo, si la verificaci贸n de cr茅dito revela problemas anteriores en el pago de facturas a tiempo, el prestatario tendr谩 la oportunidad de explicarlo. Si surge un patr贸n de problemas crediticios, el prestamista determinar谩 en 煤ltima instancia si los problemas crediticios se debieron a circunstancias atenuantes.
La discriminaci贸n en los pr茅stamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, color, religi贸n, sexo, edad, origen nacional, estado familiar, discapacidad, estado civil, orientaci贸n sexual, fuente de ingresos o identidad de g茅nero, hay pasos que puede seguir. tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe ante la Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB) o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).
Reserva de esperanza de vida
Si la evaluaci贸n financiera revela problemas, el prestamista puede requerir que el prestatario establezca lo que se conoce como reserva de esperanza de vida. Este es un tipo de cuenta de dep贸sito en garant铆a que se financia con los ingresos de la hipoteca inversa del prestatario.
La evaluaci贸n determina la cantidad de dinero que el prestatario debe apartar para pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro y otros cargos requeridos. El monto reducir谩 los fondos del pr茅stamo disponibles para el prestatario. Sin embargo, no todos los prestatarios tendr谩n estos costos continuos, como el seguro contra inundaciones,. las tarifas de la asociaci贸n de propietarios y las tarifas de servicios hipotecarios, durante la duraci贸n esperada de su pr茅stamo.
Reflejos
Una evaluaci贸n financiera de la hipoteca inversa es una revisi贸n del historial crediticio, el historial laboral, las deudas y los ingresos del prestatario durante el proceso de solicitud de la hipoteca inversa.
La evaluaci贸n financiera tiene como objetivo evitar que los prestatarios no puedan mantenerse al d铆a con sus facturas de impuestos sobre la propiedad y seguros de propietarios de viviendas, lo que resultar铆a en la p茅rdida de sus viviendas por ejecuci贸n hipotecaria.
Durante la evaluaci贸n financiera de la hipoteca inversa, los prestamistas examinan todas las fuentes de ingresos del prestatario, como el Seguro Social, las pensiones y otras cuentas de jubilaci贸n, y las inversiones.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Cu谩l es el motivo de la evaluaci贸n financiera de la hipoteca inversa?
Demasiadas personas con hipotecas inversas se encontraron incapaces de mantenerse al d铆a con los costos continuos del seguro de vivienda y los impuestos sobre la propiedad. Esto estaba causando cantidades excesivas de ejecuciones hipotecarias de viviendas a los prestamistas. La evaluaci贸n fue creada para resolver el problema.
驴Qu茅 es una evaluaci贸n financiera de hipoteca inversa?
Una evaluaci贸n financiera de hipoteca inversa revisa la situaci贸n financiera de un prestatario potencial, incluido el historial crediticio, el historial laboral, las deudas y los ingresos, para asegurarse de que el prestatario pueda pagar los costos continuos de mantener su propiedad mientras recibe los pagos de la hipoteca inversa.
驴Un mal historial crediticio le impide obtener una hipoteca inversa?
No necesariamente. La evaluaci贸n financiera tendr谩 en cuenta las circunstancias atenuantes que causaron las deudas, pero debe estar preparado para presentar un caso convincente durante la evaluaci贸n.
