Ocena finansowa odwróconej hipoteki
Co to jest ocena finansowa odwróconej hipoteki?
Ocena finansowa odwróconej hipoteki to przegląd historii kredytowej,. historii zatrudnienia, długów i dochodów pożyczkobiorcy podczas procesu składania wniosku o odwróconą hipotekę. Obecny wymóg oceny finansowej odwróconej hipoteki wszedł w życie w 2015 roku.
Podczas oceny finansowej odwróconej hipoteki pożyczkodawcy badają wszystkie źródła dochodu pożyczkobiorcy, takie jak ubezpieczenie społeczne, emerytury i inne konta emerytalne oraz inwestycje. Został on wprowadzony po latach problemów z kredytobiorcami, których nie stać na bieżące regulowanie podatku od nieruchomości i rachunków za ubezpieczenie domu .
W rezultacie kredytobiorcy tracili swoje domy w wyniku przejęcia,. a kredytodawcy zgłaszali roszczenia ubezpieczeniowe do Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA),. aby pokryć straty z tytułu tych kredytów. Ocena finansowa hipoteki odwróconej ma na celu zapobieganie występowaniu tego problemu.
Jak działa ocena finansowa odwróconej hipoteki
Odwrócony kredyt hipoteczny nie wymaga od kredytobiorcy dokonywania miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, jak w przypadku tradycyjnej lub terminowej hipoteki; zamiast tego pożyczkobiorca otrzymuje miesięczną płatność od pożyczkodawcy. Ponadto, w przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu hipotecznego, odwrócony kredyt hipoteczny nie wymaga od kredytobiorcy kwalifikacji na podstawie jego zdolności kredytowej i bieżącego dochodu. Zamiast tego, zatwierdzenie odwróconej hipoteki opiera się na wieku kredytobiorcy, stopie procentowej kredytu, posiadaniu niewielkiego lub zerowego salda kredytu hipotecznego, braku zadłużenia wobec rządu federalnego oraz stanie fizycznym i szacowanej wartości nieruchomości.
Odwrócony kredyt hipoteczny jest dostępny tylko dla osób w wieku 62 lat lub starszych. Takie osoby mogą już nie pracować i mieć ograniczone dochody z Ubezpieczeń Społecznych, emerytury,. sponsorowanego przez pracodawcę konta emerytalnego lub indywidualnego konta emerytalnego (IRA). Celem oceny finansowej jest upewnienie się, że pożyczkobiorca może sobie pozwolić na bieżące opłacanie ubezpieczenia domu i podatku od nieruchomości od tych ograniczonych dochodów. W ramach tego procesu pożyczkobiorcy muszą dostarczyć określone dokumenty, takie jak deklaracje podatkowe i wyciągi z konta bankowego.
Ocena finansowa, która ujawnia niewystarczające dochody lub aktywa lub historię opóźnień w regulowaniu rachunków, niekoniecznie oznacza, że kredytobiorca nie otrzyma odwróconej hipoteki. Na przykład, jeśli kontrola kredytowa wykaże przeszłe problemy z terminowym opłacaniem rachunków, pożyczkobiorca będzie miał możliwość wyjaśnienia. Jeśli pojawi się wzorzec problemów kredytowych, pożyczkodawca ostatecznie ustali, czy problemy kredytowe były spowodowane okolicznościami łagodzącymi.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Jeśli uważasz, że zostałeś dyskryminowany ze względu na rasę, kolor skóry, religię, płeć, wiek, narodowość, stan rodzinny, niepełnosprawność, stan cywilny, orientację seksualną, źródło dochodu lub tożsamość płciową, możesz podjąć pewne kroki Brać. Jednym z takich kroków jest złożenie raportu do Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).
Oczekiwana długość życia odłożona
Jeżeli ocena finansowa wykaże problemy, pożyczkodawca może zażądać od pożyczkobiorcy ustalenia tzw. oczekiwanej długości życia. Jest to rodzaj rachunku powierniczego,. który jest finansowany z wpływów z odwróconej hipoteki pożyczkobiorcy.
Ocena określa kwotę pieniędzy, którą pożyczkobiorca musi odłożyć na opłacenie podatków od nieruchomości, ubezpieczenia i innych wymaganych opłat. Kwota zmniejszy wpływy z kredytu dostępne dla kredytobiorcy. Jednak nie wszyscy kredytobiorcy będą ponosić te bieżące koszty — takie jak ubezpieczenie od powodzi,. opłaty stowarzyszenia właścicieli domów i opłaty za obsługę kredytu hipotecznego — przez przewidywany okres spłaty kredytu.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ocena finansowa odwróconej hipoteki to przegląd historii kredytowej, historii zatrudnienia, długów i dochodów kredytobiorcy podczas procesu składania wniosku o odwróconą hipotekę.
Ocena finansowa ma na celu zapobieżenie sytuacji, w której kredytobiorcy nie będą w stanie utrzymać się na bieżąco z rachunkami za podatek od nieruchomości i ubezpieczeniem domów, co skutkowałoby utratą ich domów w wyniku przejęcia.
Podczas oceny finansowej odwróconej hipoteki pożyczkodawcy badają wszystkie źródła dochodu pożyczkobiorcy, takie jak ubezpieczenie społeczne, emerytury i inne konta emerytalne oraz inwestycje.
FAQ
Jaki jest powód oceny finansowej odwróconej hipoteki?
Zbyt wiele osób z odwróconymi kredytami hipotecznymi nie było w stanie nadążyć z bieżącymi kosztami ubezpieczenia właścicieli domów i podatków od nieruchomości. To powodowało nadmierne kwoty przejęć na domy dla kredytodawców. Ocena została stworzona w celu rozwiązania problemu.
Co to jest ocena finansowa odwróconego kredytu hipotecznego?
Ocena finansowa odwróconego kredytu hipotecznego obejmuje przegląd sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy, w tym historię kredytową, historię zatrudnienia, długi i dochód, aby upewnić się, że kredytobiorca może sobie pozwolić na pokrycie bieżących kosztów utrzymania swojej nieruchomości podczas otrzymywania spłat odwróconych kredytów hipotecznych.
Czy zła historia kredytowa uniemożliwia uzyskanie odwróconego kredytu hipotecznego?
Niekoniecznie. Ocena finansowa uwzględni okoliczności łagodzące, które spowodowały zadłużenie, ale musisz być przygotowany na przedstawienie przekonującego argumentu podczas oceny.
