Valutazione finanziaria del mutuo inverso
Che cos'è una valutazione finanziaria di mutuo inverso?
Una valutazione finanziaria di mutuo inverso è una revisione della storia creditizia,. della storia lavorativa, dei debiti e del reddito del mutuatario durante il processo di richiesta di mutuo inverso. L'attuale requisito di valutazione finanziaria del mutuo inverso è entrato in vigore nel 2015.
Durante la valutazione finanziaria inversa del mutuo, i prestatori esaminano tutte le fonti di reddito del mutuatario, come la previdenza sociale, le pensioni e altri conti pensionistici e gli investimenti. È stato introdotto dopo anni di problemi con i mutuatari che non potevano permettersi di rimanere aggiornati sulle tasse sulla proprietà e sulle bollette dell'assicurazione dei proprietari di case.
Di conseguenza, i mutuatari perdevano le loro case a causa del pignoramento e gli istituti di credito presentavano richieste di assicurazione alla Federal Housing Administration (FHA) per coprire le perdite su questi prestiti. La valutazione finanziaria del mutuo inverso ha lo scopo di evitare che si verifichi questo problema.
Come funziona una valutazione finanziaria di un mutuo inverso
Un mutuo inverso non richiede al mutuatario di effettuare rate mensili del mutuo come con un mutuo tradizionale o a termine; invece, il mutuatario riceve una rata mensile dal prestatore. Inoltre, a differenza di un mutuo tradizionale, un mutuo inverso non richiede al mutuatario di qualificarsi in base al punteggio di credito e al reddito corrente. Invece, l'approvazione del mutuo inverso si basa sull'età del mutuatario, sul tasso di interesse del prestito, su un saldo ipotecario piccolo o nullo, sull'assenza di debiti con il governo federale e sulle condizioni fisiche e sul valore stimato della proprietà.
Un mutuo inverso è disponibile solo per le persone di età pari o superiore a 62 anni. Tali persone potrebbero non lavorare più e avere un reddito limitato dalla previdenza sociale, una pensione,. un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro o un conto pensionistico individuale (IRA). Lo scopo della valutazione finanziaria è assicurarsi che il mutuatario possa permettersi l'assicurazione continua per i proprietari di case e i pagamenti delle tasse sulla proprietà su quel reddito limitato. I mutuatari devono fornire determinati documenti, come dichiarazioni dei redditi ed estratti conto bancari, come parte del processo.
Una valutazione finanziaria che riveli un reddito o un patrimonio insufficienti o una storia di pagamenti in ritardo delle bollette non significa necessariamente che al mutuatario verrà negato un mutuo inverso. Ad esempio, se il controllo del credito rivela problemi passati nel pagare le bollette in tempo, al mutuatario verrà data l'opportunità di spiegare. Se emerge un modello di problemi di credito, il prestatore determinerà in definitiva se i problemi di credito erano dovuti a circostanze attenuanti.
La discriminazione sui prestiti ipotecari è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, colore, religione, sesso, età, nazionalità, stato familiare, disabilità, stato civile, orientamento sessuale, fonte di reddito o identità di genere, ci sono passaggi che puoi prendere. Uno di questi passaggi consiste nel presentare una relazione al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o al Department of Housing and Urban Development (HUD).
Aspettativa di vita messa da parte
Se la valutazione finanziaria rivela problemi, il prestatore può richiedere al mutuatario di stabilire quella che è nota come aspettativa di vita messa a riposo. Questo è un tipo di conto di deposito a garanzia finanziato dai proventi del mutuo inverso del mutuatario.
La valutazione determina la quantità di denaro che il mutuatario deve mettere da parte per pagare le tasse sulla proprietà, l'assicurazione e altri oneri richiesti. L'importo ridurrà i proventi del prestito a disposizione del mutuatario. Tuttavia, non tutti i mutuatari avranno questi costi in corso, come l' assicurazione contro le inondazioni,. le tasse di associazione dei proprietari di case e le spese di manutenzione dei mutui, per la durata prevista del prestito.
Mette in risalto
Una valutazione finanziaria di mutuo inverso è una revisione della storia creditizia, della storia lavorativa, dei debiti e del reddito del mutuatario durante il processo di richiesta di mutuo inverso.
La valutazione finanziaria ha lo scopo di impedire ai mutuatari di non essere in grado di permettersi di rimanere aggiornati sulla tassa sulla proprietà e sulle bollette dell'assicurazione dei proprietari di abitazione, il che comporterebbe la perdita delle loro case a causa del pignoramento.
Durante la valutazione finanziaria inversa del mutuo, i prestatori esaminano tutte le fonti di reddito del mutuatario, come la previdenza sociale, le pensioni e altri conti pensionistici e gli investimenti.
FAQ
Qual è il motivo della valutazione finanziaria inversa del mutuo?
Troppe persone con ipoteche inverse si sono trovate incapaci di tenere il passo con i costi correnti dell'assicurazione dei proprietari di case e delle tasse sulla proprietà. Ciò stava causando quantità eccessive di pignoramenti sulle case ai prestatori. La valutazione è stata creata per risolvere il problema.
Che cos'è una valutazione finanziaria inversa di un mutuo?
Una valutazione finanziaria del mutuo inverso esamina la situazione finanziaria di un potenziale mutuatario, inclusi storia creditizia, storia lavorativa, debiti e reddito, per assicurarsi che il mutuatario possa permettersi di pagare i costi correnti di mantenimento della propria proprietà mentre riceve i pagamenti del mutuo inverso.
Una cattiva storia creditizia ti impedisce di ottenere un mutuo inverso?
Non necessariamente. La valutazione finanziaria terrà conto delle circostanze attenuanti che hanno causato i debiti, ma durante la valutazione devi essere pronto a presentare un'argomentazione convincente.
