Penilaian Kewangan Gadai Janji Terbalik
Apakah itu Penilaian Kewangan Gadai Janji Terbalik?
Penilaian kewangan gadai janji terbalik ialah semakan sejarah kredit peminjam , sejarah pekerjaan, hutang dan pendapatan semasa proses permohonan gadai janji terbalik. Keperluan penilaian kewangan gadai janji terbalik semasa berkuat kuasa pada 2015.
Semasa penilaian kewangan gadai janji terbalik, pemberi pinjaman memeriksa semua sumber pendapatan peminjam, seperti Keselamatan Sosial, pencen dan akaun persaraan lain serta pelaburan. Ia diperkenalkan selepas bertahun-tahun mengalami masalah dengan peminjam tidak mampu untuk kekal terkini mengenai cukai hartanah dan bil insurans pemilik rumah mereka.
Akibatnya, peminjam kehilangan rumah mereka akibat perampasan,. dan pemberi pinjaman memfailkan tuntutan insurans dengan Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) untuk menampung kerugian mereka atas pinjaman ini. Penilaian kewangan gadai janji terbalik bertujuan untuk mengelakkan masalah ini daripada berlaku.
Cara Penilaian Kewangan Gadai Janji Terbalik Berfungsi
Gadai janji terbalik tidak memerlukan peminjam membuat pembayaran gadai janji bulanan seperti gadai janji tradisional atau hadapan; sebaliknya, peminjam menerima bayaran bulanan daripada pemberi pinjaman. Selain itu, tidak seperti gadai janji tradisional, gadai janji terbalik tidak memerlukan peminjam untuk layak berdasarkan skor kredit dan pendapatan semasa mereka. Sebaliknya, kelulusan gadai janji terbalik adalah berdasarkan umur peminjam, kadar faedah pinjaman, mempunyai baki gadai janji yang kecil atau sifar, tidak berhutang kepada kerajaan persekutuan, dan keadaan fizikal harta tanah serta nilai yang dinilai.
Gadai janji terbalik hanya tersedia untuk orang yang berumur 62 tahun ke atas. Orang sedemikian mungkin tidak lagi bekerja dan mempunyai pendapatan terhad daripada Keselamatan Sosial, pencen,. akaun persaraan tajaan majikan atau akaun persaraan individu (IRA). Tujuan penilaian kewangan adalah untuk memastikan bahawa peminjam mampu membayar insurans pemilik rumah dan pembayaran cukai harta yang berterusan ke atas pendapatan terhad tersebut. Peminjam mesti menyediakan dokumen tertentu, seperti penyata cukai dan penyata akaun bank, sebagai sebahagian daripada proses.
Penilaian kewangan yang mendedahkan pendapatan atau aset yang tidak mencukupi atau sejarah lewat membayar bil tidak semestinya bermakna peminjam akan dinafikan gadai janji terbalik. Sebagai contoh, jika semakan kredit mendedahkan masalah lampau dalam membayar bil tepat pada masanya, peminjam akan diberi peluang untuk menjelaskan. Jika corak masalah kredit muncul, pemberi pinjaman akhirnya akan menentukan sama ada masalah kredit itu disebabkan oleh keadaan yang meringankan.
Diskriminasi pinjaman gadai janji adalah haram. Jika anda berpendapat bahawa anda telah didiskriminasi berdasarkan bangsa, warna kulit, agama, jantina, umur, asal negara, status keluarga, hilang upaya, status perkahwinan, orientasi seksual, sumber pendapatan atau identiti jantina, terdapat langkah yang boleh anda lakukan ambil. Satu langkah sedemikian ialah memfailkan laporan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) atau Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD).
Jangka Hayat Diketepikan
Jika penilaian kewangan mendedahkan masalah, pemberi pinjaman mungkin memerlukan peminjam untuk menetapkan apa yang dikenali sebagai jangka hayat yang diketepikan. Ini adalah jenis akaun escrow yang dibiayai daripada hasil gadai janji terbalik peminjam.
Penilaian menentukan jumlah wang yang mesti diketepikan oleh peminjam untuk membayar cukai harta tanah, insurans dan caj lain yang diperlukan. Jumlah tersebut akan mengurangkan hasil pinjaman yang tersedia kepada peminjam. Walau bagaimanapun, tidak semua peminjam akan mempunyai kos berterusan ini—seperti insurans banjir,. yuran persatuan pemilik rumah dan yuran perkhidmatan gadai janji—untuk tempoh jangkaan pinjaman mereka.
Sorotan
Penilaian kewangan gadai janji terbalik ialah semakan sejarah kredit peminjam, sejarah pekerjaan, hutang dan pendapatan semasa proses permohonan gadai janji terbalik.
Penilaian kewangan bertujuan untuk mengelakkan peminjam daripada tidak mampu untuk kekal terkini mengenai cukai hartanah dan bil insurans pemilik rumah, yang akan mengakibatkan kehilangan rumah mereka untuk dirampas.
Semasa penilaian kewangan gadai janji terbalik, pemberi pinjaman memeriksa semua sumber pendapatan peminjam, seperti Keselamatan Sosial, pencen dan akaun persaraan lain serta pelaburan.
Soalan Lazim
Apakah sebab penilaian kewangan gadai janji terbalik?
Terlalu ramai orang yang mempunyai gadai janji terbalik mendapati diri mereka tidak dapat bersaing dengan kos berterusan insurans pemilik rumah dan cukai harta. Ini menyebabkan jumlah rampasan rumah yang berlebihan kepada pemberi pinjaman. Penilaian dibuat untuk menyelesaikan masalah.
Apakah itu penilaian kewangan gadai janji terbalik?
Penilaian kewangan gadai janji terbalik menyemak keadaan kewangan bakal peminjam, termasuk sejarah kredit, sejarah pekerjaan, hutang dan pendapatan, untuk memastikan bahawa peminjam mampu membayar kos berterusan untuk mengekalkan harta mereka sambil menerima bayaran gadai janji terbalik.
Adakah sejarah kredit yang buruk menghalang anda daripada mendapatkan gadai janji terbalik?
Tidak semestinya. Penilaian kewangan akan mengambil kira keadaan peringan yang menyebabkan hutang, tetapi anda mesti bersedia untuk membuat kes yang meyakinkan semasa penilaian.
