Процесс дезинсекции

Что такое процесс аннулирования?

Процесс аннулирования является средством, с помощью которого заемщики могут заменить ценными бумагами, обычно облигациями, обеспеченными Казначейством США,. существующее обеспечение по их ипотеке, такое как дом или подобное имущество. Он также может быть использован в других видах финансовых операций. Ценные бумаги должны иметь достаточную стоимость, чтобы генерировать достаточный денежный поток для покрытия оставшейся суммы основного долга и процентов по кредиту.

В этой статье объясняется, как процесс аннулирования работает с ипотечными кредитами.

Как работает процесс аннулирования

При аннулировании долговое обязательство не исчезает, но процесс аннулирования освобождает право собственности на заложенное имущество в пользу заемщика. Это позволяет заемщику рефинансировать или продать недвижимость до того, как кредит будет полностью погашен.

Оговорки об отказе от ответственности распространены в определенных типах ипотечных договоров, особенно в тех штатах, которые следуют так называемой теории правового титула. Согласно теории правового титула,. кредитор владеет правом собственности на имущество до окончания ипотеки, после чего имущество принадлежит заемщику. В других штатах заемщики сразу же приобретают право собственности на имущество, но кредитор удерживает залоговое право на него в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту.

Шаги в процессе снятия с учета

Если ваша ипотека содержит пункт о снятии с производства, в нем должно быть указано, как действовать дальше. Вам, конечно, нужно будет приобрести альтернативный залог, чтобы использовать его в качестве замены, если только он у вас уже не есть.

В более сложных случаях (таких как коммерческая недвижимость) заемщику, как правило, потребуется прибегнуть к юридическим и финансовым услугам специалистов, хорошо разбирающихся в процессе аннулирования долга. Это связано с тем, что аннулирование потребует создания новых юридических лиц, таких как заемщик-преемник. Количество вовлеченных сторон и стоимость аннулирования будут варьироваться, поскольку законы, регулирующие процесс, различаются от штата к штату. Обычно процесс занимает чуть более 30 дней.

Списание и секьюритизированные кредиты

Снятие обязательств возникло на рынке облигаций как способ гарантировать, что инвесторы получат ожидаемую доходность в случае, если эмитент облигаций решит досрочно погасить свои обязательства перед держателями облигаций. Тем не менее, аннулирование стало популярным в мире финансирования недвижимости, когда набирает обороты секьюритизация ипотечных кредитов.

Секьюритизированные ссуды обычно принадлежат организациям, известным как инвестиционные каналы для ипотечных кредитов (REMIC). Эти организации действуют в соответствии с контролируемым перечнем правил, установленных Налоговым кодексом,. в котором указаны условия, которым должен соответствовать заемщик, чтобы претендовать на аннулирование.

Первое правило запрещает аннулирование, если ипотеке менее двух лет. Правила определяют день, когда ссуда была секьюритизирована, как начало двухлетнего периода, а не день, когда ссуда была закрыта. В некоторых кредитах будет указано, что кредит должен быть даже старше двух лет для ликвидации.

Правила также гласят, что кредитные документы должны прямо разрешать заемщику добиваться аннулирования долга. Документы не могут быть изменены позже, чтобы разрешить снятие с учета. Ценные бумаги, используемые в качестве нового обеспечения, как правило, должны быть государственными ценными бумагами, которые считаются представляющими наименьший риск для инвесторов. Наконец, ипотека на имущество может быть высвобождена только для облегчения распоряжения имуществом, например, путем продажи или рефинансирования.

Особенности

• В случае ипотечных кредитов аннулирование относится к моменту, когда заемщик получит право собственности на имущество после внесения всех необходимых платежей.

• Процесс аннулирования может также применяться в более сложных финансовых операциях, таких как ссуды, связанные с крупной коммерческой недвижимостью.

• Оговорка об аннулировании обычно встречается только в ипотечных кредитах, выданных в определенных штатах, известных как штаты с «теорией правового титула».

• Если это указано в ипотечном договоре, процесс аннулирования может также использоваться для замены первоначального залога (дома или другого имущества) другим залогом (например, государственными облигациями).