Tasarruf Maliyeti Endeksi (COSI)

Tasarruf Maliyeti Endeksi (COSI) Nedir?

Tasarruf Maliyeti Endeksi (COSI), belirli ayarlanabilir oranlı ipoteklerin (ARM'ler) faiz oranını hesaplamak için kullanılan popüler bir endekstir. Resmen Wells Fargo Tasarruf Maliyeti Endeksi olarak bilinen bu endeks, Wells Fargo Bank'ın mevduat sertifikaları (CD) üzerinden bireylere ödediği faiz oranlarına dayanmaktadır.

Diğer ARM'ler gibi, COSI bağlantılı krediler de riskin bir kısmını borç verenden borç alana aktarır. Başlangıç oranları, sabit oranlı kredilerin koşullarından daha uygun olsa da , değişen faiz oranları, bazı müşterilerin, aksi takdirde ödeyeceklerinden daha fazla para ödeyebilecekleri anlamına gelebilir. Hatta bazı durumlarda daha da derinlere inebilirler.

COSI'yi Anlamak

COSI, sektördeki en istikrarlı ARM endeksleri arasında sayılmaktadır. Tarihsel olarak, bir aylık Londra Bankalararası Teklif Oranı (LIBOR) endeksi gibi diğer popüler ölçütlerden daha az oynaktır . CD faiz oranları genel olarak piyasa faiz oranlarından daha yavaş hareket ettiğinden, COSI, faiz oranlarındaki değişikliklere uyum sağlama konusunda diğer ipotek endekslerinin gerisinde kalma eğilimindedir .

COSI her ay hesaplanır ve ARM'lerin faiz oranını belirlemek için kullanılır. İpotek sahiplerinin ödemesi gereken faiz oranı, endeks değeri ile ARM marjı adı verilen ek bir miktarın toplamıdır .

COSI'nin Tarihçesi

COSI ilk olarak Golden West Financial Corp'un bir yan kuruluşu olan World Savings Bank tarafından yayınlandı. Bu nedenle, genellikle GDW COSI veya World Savings COSI olarak anılırdı. 2006'da Wachovia Corp., Golden West'i satın aldı ve endeks Wachovia COSI oldu. 2009'da Wachovia, Wells Fargo'nun bir parçası oldu ve o yılın Kasım ayında, endeks Wells Fargo Tasarruf Maliyeti Endeksi veya Wells COSI oldu.

COSI Endeksli İpoteklerin Artıları ve Eksileri

COSI bağlantılı faiz oranına sahip krediler, diğer ipoteklere kıyasla cazip esneklik ve ödeme seçenekleri sunabilir. ARM'ler, en azından başlangıç oranlarının düşük olduğu ilk birkaç yılda, sabit faizli ipoteklerden önemli ölçüde daha ucuz olabilir. Birçok COSI endeksli ARM'de, asgari ödeme değişikliği üst sınırları vardır - bu, aylık ödemenin artırabileceği tutarı sınırlar - ve ayrıca ömür boyu faiz oranı üst sınırları.

COSI diğer endekslerden daha istikrarlı olduğu için, bu endekse bağlı ARM'ler, oranlar yükselirken ipotek sahiplerine fayda sağlar. Oranlar düştüğünde daha az avantajlıdırlar.

Aşağı yönde, COSI endeksli ipotekler, faiz oranının bir seferde ne kadar artabileceğini sınırlayan dönemsel faiz oranı üst sınırları sunmama eğilimindedir. Bu, negatif amortisman olasılığını yaratır : Faiz oranları, aylık ipotek ödemesinin vadesi gelen faizi karşılamadığı noktaya yükselirse, kredi bakiyesine ödenmemiş faizler eklenecek ve böylece ipotek üzerinden ödenmesi gereken toplam tutar artacaktır.

TTT

Wells COSI Oranları

Wells COSI, Wells Fargo'nun kişisel vadeli mevduat olarak da bilinen CD'lere ödediği faiz oranına dayanmaktadır. Endeks, her ayın son iş günü itibarıyla CD'lere ödenen tüm faiz oranlarının ağırlıklı ortalaması kullanılarak hesaplanır. Şirket, her ayın COSI'sini bir sonraki takvim ayının 15'inci gününden önceki son iş gününde duyurur.

%0,18

Wells Fargo Tasarruf Maliyeti Endeksi'nin (COSI), Eylül 2021 itibariyle mevcut değeri.

Endeks değeri yüzde olarak ifade edilir. Kasım 2009'da Wells Fargo endeksin kontrolünü devraldığında, COSI %2,4 seviyesindeydi. Oran, düşmeye devam etmeden önce 2019'un ortalarında %1,75'e kadar yükselmesine rağmen, o zamandan beri düşüş eğiliminde. Ekim 2021 itibariyle, Wells COSI %0,18 idi.

Tasarruf Maliyeti Endeksi SSS

Alt çizgi

Bazı ayarlanabilir oranlı ipoteklerdeki (ARM'ler) faiz oranlarını hesaplamak için kullanılan popüler bir endeks, Tasarruf Maliyeti Endeksi (COSI) olarak bilinir. 2009'dan beri, COSI, bankanın mevduat sertifikalarına (CD'ler) ödenen faiz oranlarına dayalı olarak Wells Fargo tarafından her ay derlenmektedir. Sektördeki en istikrarlı ARM endekslerinden biri olarak kabul edilir - faiz oranları yükselirken bir avantaj, düşerken ise bir dezavantaj. Birçok COSI endeksli ARM'nin minimum ödeme değişikliği üst sınırları ve ömür boyu faiz oranı üst sınırları vardır - ancak bunlar dönemsel faiz oranı üst sınırları sunmayabilir.

Öne Çıkanlar

Birçok COSI endeksli ARM'nin minimum ödeme değişikliği üst sınırları ve ömür boyu faiz oranı üst sınırları vardır - ancak bunlar dönemsel faiz oranı üst sınırları sunmayabilir.
COSI, 2009'dan beri Wells Fargo tarafından bankanın mevduat sertifikalarına (CD'ler) ödenen faiz oranlarına göre her ay derlenmektedir.
Tasarruf Maliyeti Endeksi (COSI), bazı ayarlanabilir oranlı ipoteklerdeki (ARM'ler) faiz oranlarını hesaplamak için kullanılan popüler bir endekstir.
COSI, sektördeki en istikrarlı ARM endekslerinden biri olarak kabul edilir, faiz oranları yükselirken bir avantaj, düşerken ise bir dezavantajdır.

SSS

Ayarlanabilir Oranlı Mortgage (ARM) Endeks Oranı Nedir?

Ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) için endeks, genel piyasa koşullarını yansıtan bir gösterge faiz oranıdır. ARM'nizdeki ilk faiz oranı süresi sona erdikten sonra, borç verenler yeni faiz oranınızı hesaplamak için endeks oranını ve bazı ek yüzde puanlarını (marj olarak bilinir) kullanır. Bundan sonra kredinizin oranını periyodik olarak ayarlamak için endeksi ve marjı kullanmaya devam edecekler.

Diğer Bazı ARM Endeks Oranları Nelerdir?

ARM'lerin oranlarını belirlemek için kullanılan birkaç başka endeks vardır. Tasarruf Maliyeti Endeksi'nin (COSI) yanı sıra, birçok ipotek Londra Bankalararası Teklif Oranı (LIBOR), Aylık Hazine Ortalaması (MTA) Endeksi ve Federal Rezerv (Fed) ana oranını kullanır.

ARM'ler için Faiz Oranları Nasıl Hesaplanıyor?

Bir ARM'de, tam endeksli faiz oranı,. giriş oranı sona erdikten sonra değişken faiz oranını ifade eder. Borçlunun kredi puanına bağlı olan sabit bir marj oranına COSI gibi bir endeks oranı eklenerek hesaplanır. Çoğu kredi koşulu , kredinin faiz oranındaki olası artışları sınırlamak için ek üst limitler de içerecektir .