Assurance Garantie Loyers

Qu'est-ce que l'assurance garantie des loyers ?

L'assurance de garantie de loyer est un produit de gestion des risques qui protège les propriétaires contre les pertes si un locataire par défaut. Cette assurance rembourse le loyer mensuel pendant une période déterminée si le locataire couvert cesse de payer.

Comprendre l'assurance de garantie des loyers

Un locataire qui ne peut pas ou refuse de payer un loyer est le pire cauchemar d'un propriétaire. Dans la plupart des cas, les particuliers et les entreprises qui louent une propriété ont le choix entre plusieurs polices, y compris l'option d'assurer les bâtiments et leur contenu ainsi que les frais juridiques liés à l'expulsion d'un locataire. Certaines de ces polices peuvent faire référence à quelque chose appelé "couverture de location". Cependant, cela ne signifie pas qu'ils seront remboursés si le locataire tombe en retard de paiement.

L'assurance de garantie de loyer, une importation relativement nouvelle du Royaume-Uni, est maintenant vendue aux États-Unis pour répondre à ces besoins particuliers. Ces produits sont spécifiquement conçus pour protéger les revenus d'un propriétaire en cas de défaut de paiement de son locataire.

Tout comme l'assurance hypothécaire privée (PMI), l'assurance de garantie de loyer offre une protection au propriétaire plutôt qu'au locataire. Si le locataire cesse de payer le loyer, l'assureur, agissant en qualité de garant,. prend en charge le loyer pendant la durée précisée dans le contrat.

Les locataires qui cessent de payer restent redevables du loyer dû et des éventuels frais de justice. Le garant peut engager des poursuites judiciaires contre un locataire délinquant, y compris l'expulsion et la dénonciation aux agences de crédit.

Certains propriétaires pourraient choisir de ne pas débourser d'argent supplémentaire sur l'assurance de garantie de loyer, convaincus que les écrans et les vérifications de crédit qu'ils ont effectués sur les locataires avant de leur louer leur propriété et de remettre les clés prouvent qu'ils sont financièrement capables de payer les loyers mensuels. Les circonstances peuvent cependant changer.

Par exemple, une récession économique pourrait faire en sorte que le locataire perde son emploi et ses revenus. Alternativement, ils peuvent divorcer ou se voir proposer un emploi dans un autre État et choisir de déménager immédiatement sans respecter le contrat de location.

Lorsqu'un propriétaire dépend des revenus de location, que ce soit pour payer l' hypothèque ou pour financer d'autres dépenses, le défaut de paiement d'un locataire peut avoir de graves conséquences.

L'assurance des loyers garantis ne doit pas être confondue avec les régimes de loyers garantis. Les systèmes de loyers garantis permettent aux propriétaires de confier la gestion de leur propriété à une société ou à un agent immobilier en échange d'un paiement préétabli. Dans de tels cas, le propriétaire serait payé, même si la propriété est vide ou si le locataire ne paie pas de loyer.

Le coût de la couverture peut être absorbé par le loyer mensuel payé par le locataire, évitant ainsi au propriétaire de payer la facture.

Limites de l'assurance garantie des loyers

Les assureurs ne distribuent pas d'assurance de garantie de loyer sans faire preuve de diligence raisonnable. Cela signifie que si un locataire a des antécédents de défaut de paiement, une demande visant à protéger ses paiements de loyer sera probablement rejetée.

De plus, pour bénéficier d'une telle politique, le locataire devra avoir un emploi stable, gagnant suffisamment pour payer confortablement le loyer de la propriété qu'il souhaite louer. A défaut, les assureurs exigeront la mise en place d'un garant disposant de moyens financiers suffisants pour couvrir les éventuelles insuffisances.

Une autre chose à souligner est que les paiements d'assurance entrent généralement en vigueur après un mois de non-paiement. Il est parfois possible de souscrire une police sans aucune franchise, bien que les primes sur ces produits coûtent généralement un peu plus cher. On pourrait aussi faire valoir que le dépôt de garantie du locataire devrait être suffisant pour couvrir ce mois sans revenu.

Enfin, l'assurance de garantie de loyer peut être coûteuse, équivalant à 5 à 7 % des loyers annuels. Lorsque cela est possible, les propriétaires chercheront à ce que les locataires paient pour cela, bien que l'ajout de ce coût supplémentaire puisse les exclure du marché.

Points forts

• Les propriétaires paient généralement les primes, bien qu'il soit également possible d'exiger que le locataire les paie en supplément de loyer ou si le bail le spécifie par écrit.

• L'assurance de garantie des loyers protège les propriétaires contre la perte de revenus si un locataire prend du retard ou ne paie pas son loyer.

• Les assureurs se tourneront vers la stabilité financière et la solvabilité du ou des locataires pour souscrire la police.