Leiguábyrgðartrygging

Hvað er leiguábyrgðartrygging?

Húsaleigutrygging er áhættustýringarvara sem verndar leigusala gegn tjóni ef leigutaki vanskil. Þessi trygging greiðir mánaðarlega leigu í ákveðinn tíma ef leigjandi sem er tryggður hættir að greiða.

Skilningur á leigutryggingu

Leigjandi sem getur ekki eða neitar að borga leigu er versta martröð leigusala. Í flestum tilfellum hafa einstaklingar og fyrirtæki sem leigja eignir úr nokkrum tryggingum að velja, þar á meðal möguleika á að tryggja byggingar og innbú þeirra auk lögfræðikostnaðar við að fá leigjanda vísað úr landi. Sumar þessara stefnu gætu átt við eitthvað sem kallast "leigutrygging". Það þýðir þó ekki að þeir fái endurgreitt ef leigjandi lendir í vanskilum.

Húsaleigutryggingar, tiltölulega ný innflutningur frá Bretlandi, er nú seldur í Bandaríkjunum til að uppfylla þessar sérstakar þarfir. Þessar vörur eru sérstaklega hannaðar til að vernda tekjur leigusala ef leigjandi hans vanskilar greiðslur.

Líkt og einkaveðtrygging (PMI), býður leigutryggingatrygging leigusala vernd, frekar en leigjanda. Ef leigjandi hættir að greiða leigu bætir vátryggingaflytjandi, sem er ábyrgðarmaður,. leiguna í þann tíma sem tilgreindur er í samningi.

Leigjendur sem hætta að borga eru áfram ábyrgir fyrir leigunni sem þeir skulda og hvers kyns lögfræðikostnað. Ábyrgðarmaður getur hafið málsmeðferð gegn gjaldþrota leigjanda, þar með talið brottrekstur og skýrslugjöf til lánastofnana.

Sumir leigusalar gætu valið að punga ekki út aukapeningum í húsaleigutryggingu, fullvissir um að skjáir og lánshæfismat sem þeir keyrðu á leigjendur áður en þeir leigðu þeim eign sína og afhentu lyklana til að sanna að þeir séu fjárhagslega færir um að greiða mánaðarlegar leigugreiðslur . Aðstæður geta þó breyst.

Til dæmis gæti efnahagssamdráttur leitt til þess að leigjandi missi vinnu sína og tekjur. Að öðrum kosti geta þeir skilið eða verið boðið starf í öðru ríki og valið að flytja strax án þess að virða leigusamninginn.

Þegar leigusali treystir á leigutekjur, hvort sem hann greiðir húsnæðislánið eða fjármagnar önnur útgjöld, getur greiðslubrestur leigjanda haft alvarlegar afleiðingar.

Húsaleigutryggingu ætti ekki að rugla saman við tryggð húsaleigukerfi. Ábyrgðarleigukerfi gera leigusala kleift að skrifa undir umsjón eigna sinna til fyrirtækis eða fasteignasala gegn fyrirfram samþykktri greiðslu. Í slíkum tilfellum væri eigandanum greitt, jafnvel þótt eignin standi auð eða leigjandi greiði ekki leigu.

Kostnaður við tryggingu getur verið tekinn upp í mánaðarleigu sem leigjandi greiðir og tryggir að leigusali þurfi ekki að borga reikninginn.

Takmarkanir á leiguábyrgðartryggingu

Vátryggjendur afhenda ekki húsaleigutryggingu án þess að gera áreiðanleikakönnun sína. Það þýðir að ef leigjandi hefur sögu um vanskil á greiðslum verður umsókn um að vernda leigugreiðslur þeirra líklega hafnað.

Þar að auki, til þess að eiga rétt á slíkri stefnu, þarf leigjandi að hafa fasta vinnu, þéna nóg til að greiða leiguna á eigninni sem hann vill leigja. Takist það ekki munu vátryggjendur krefjast þess að það sé til staðar ábyrgðaraðili með nægilegt fjármagn til að standa straum af hvers kyns skorti.

Annað sem vert er að benda á er að tryggingagreiðslur hefjast almennt eftir eins mánaðar vangreiðslu. Stundum er hægt að kaupa vátryggingu án þess að vera umfram það, þó að iðgjöld á þessar vörur kosti yfirleitt töluvert meira. Einnig mætti halda því fram að trygging leigjanda ætti að duga til að standa undir þessum tekjulausa mánuði.

Loks geta húsaleigutryggingar verið kostnaðarsamar og jafngildir 5–7% af árlegum húsaleigugreiðslum. Þegar mögulegt er munu leigusalar leitast við að fá leigjendur til að borga fyrir þetta, þó að bæta við þessum aukakostnaði gæti verðlagt þá út af markaðnum.

##Hápunktar

• Leigusalar greiða venjulega fyrir iðgjöldin, þó er einnig hægt að krefja leigjanda um að greiða fyrir það í staðinn í aukaleigu eða ef leigusamningur tilgreinir það skriflega.

• Húsaleiguábyrgðartrygging verndar leigusala gegn tekjutapi ef leigjandi verður á eftir eða vanskilur á leigugreiðslum.

• Vátryggjendur munu horfa til fjármálastöðugleika og lánstrausts leigjanda/eigenda til að undirrita stefnuna.