Assicurazione di garanzia dell'affitto
Che cos'è l'assicurazione di garanzia dell'affitto?
assicurazione di garanzia dell'affitto è un prodotto di gestione del rischio che protegge i proprietari dalle perdite se un locatario default. Questa assicurazione paga l'affitto mensile per un determinato periodo di tempo se l'inquilino coperto smette di effettuare i pagamenti.
Capire l'assicurazione sulla garanzia dell'affitto
Un inquilino che non può o rifiuta di pagare l'affitto è il peggior incubo di un padrone di casa. Nella maggior parte dei casi, le persone e le società che affittano una proprietà hanno diverse polizze tra cui scegliere, inclusa l'opzione di assicurare gli edifici e il loro contenuto, nonché le spese legali per lo sfratto di un inquilino. Alcune di queste politiche potrebbero riferirsi a qualcosa chiamato "copertura per l'affitto". Tuttavia, ciò non significa che saranno rimborsati se l'inquilino cade in mora.
L'assicurazione di garanzia dell'affitto, un'importazione relativamente nuova dal Regno Unito, viene ora venduta negli Stati Uniti per soddisfare queste particolari esigenze. Questi prodotti sono specificamente progettati per proteggere il reddito di un proprietario nel caso in cui il suo inquilino sia inadempiente nei pagamenti.
Proprio come l'assicurazione sui mutui privati (PMI), l'assicurazione sulla garanzia dell'affitto offre protezione al proprietario, piuttosto che all'inquilino. Se l'inquilino cessa di pagare l'affitto, la compagnia assicurativa, in qualitĂ di garante,. copre l'affitto per il periodo di tempo specificato nel contratto.
Gli inquilini che smettono di pagare restano responsabili dell'affitto dovuto e delle eventuali spese legali. Il garante può avviare procedimenti legali contro un inquilino inadempiente, compreso lo sfratto e la segnalazione alle agenzie di credito.
Alcuni proprietari potrebbero scegliere di non sborsare soldi aggiuntivi per l'assicurazione di garanzia dell'affitto, fiduciosi che gli schermi e i controlli del credito che hanno eseguito sugli inquilini prima di affittare loro la loro proprietĂ e consegnare le chiavi dimostrino che sono finanziariamente in grado di effettuare pagamenti mensili dell'affitto. Le circostanze possono cambiare, tuttavia.
Ad esempio, una recessione economica potrebbe comportare la perdita del lavoro e del reddito dell'inquilino. In alternativa, possono divorziare o ricevere un lavoro in un altro stato e scegliere di trasferirsi immediatamente senza rispettare il contratto di locazione.
Quando un proprietario fa affidamento sul reddito da locazione, sia per pagare il mutuo che per finanziare qualsiasi altra spesa, il mancato pagamento da parte dell'inquilino può avere gravi implicazioni.
L'assicurazione di garanzia dell'affitto non deve essere confusa con i regimi di affitto garantito. I regimi di affitto garantito consentono ai locatori di cedere la gestione della loro proprietà a una società oa un agente immobiliare in cambio di un pagamento prestabilito. In tali casi, il proprietario sarebbe pagato, anche se la proprietà è vuota o l'inquilino non paga l'affitto.
Il costo della copertura può essere assorbito nel canone mensile pagato dall'inquilino, assicurando che il locatore non debba pagare il conto.
Limitazioni dell'assicurazione sulla garanzia dell'affitto
Gli assicuratori non distribuiscono un'assicurazione di garanzia dell'affitto senza aver svolto la loro due diligence. Ciò significa che se un inquilino ha una storia di inadempienza nei pagamenti, una domanda per proteggere i suoi canoni di locazione sarà probabilmente respinta.
Inoltre, per poter beneficiare di tale polizza, l'inquilino dovrĂ avere un lavoro stabile, guadagnando abbastanza per pagare comodamente l'affitto della proprietĂ che desidera affittare. In caso contrario, gli assicuratori richiederanno la presenza di un garante con mezzi finanziari sufficienti per coprire eventuali carenze.
Un'altra cosa degna di nota è che i pagamenti dell'assicurazione generalmente entrano in vigore dopo un mese di mancato pagamento. A volte è possibile acquistare una polizza senza franchigia, anche se i premi su questi prodotti in genere costano un po' di più. Si potrebbe anche sostenere che il deposito cauzionale dell'inquilino dovrebbe essere sufficiente a coprire questo mese di mancato guadagno.
Infine, l'assicurazione sulla garanzia dell'affitto può essere costosa, pari al 5–7% dei pagamenti annuali dell'affitto. Quando possibile, i proprietari cercheranno di convincere gli inquilini a pagare per questo, anche se l'aggiunta di questo costo aggiuntivo potrebbe farli uscire dal mercato.
Mette in risalto
I proprietari in genere pagano i premi, sebbene sia anche possibile richiedere all'inquilino di pagarli invece in un canone aggiuntivo o se il contratto di locazione lo specifica per iscritto.
L'assicurazione di garanzia dell'affitto protegge i proprietari contro la perdita di reddito se un inquilino rimane indietro o non paga l'affitto.
Gli assicuratori guarderanno alla stabilitĂ finanziaria e all'affidabilitĂ creditizia degli inquilini per sottoscrivere la polizza.
