Seguro Garantia de Aluguel
O que é o Seguro Garantia de Aluguel?
seguro de garantia de aluguel é um produto de gestão de risco que protege os proprietários contra perdas se um locatário padrões. Este seguro paga o aluguel mensal por um determinado período de tempo se o inquilino coberto deixar de fazer os pagamentos.
Entendendo o seguro de garantia de aluguel
Um inquilino que não pode ou se recusa a pagar aluguel é o pior pesadelo de um proprietário. Na maioria dos casos, indivíduos e empresas que alugam imóveis têm várias apólices para escolher, incluindo a opção de segurar edifícios e seu conteúdo, bem como as despesas legais de despejo de um inquilino. Algumas dessas apólices podem se referir a algo chamado "cobertura de aluguel". No entanto, isso não significa que eles serão reembolsados se o inquilino entrar em atraso.
O seguro de garantia de aluguel, uma importação relativamente nova do Reino Unido, agora está sendo vendido nos Estados Unidos para atender a essas necessidades específicas. Esses produtos são projetados especificamente para proteger a renda do proprietário no caso de inadimplência do inquilino nos pagamentos.
Assim como o seguro de hipoteca privada (PMI), o seguro de garantia de aluguel oferece proteção ao proprietário, e não ao inquilino. Se o inquilino deixar de pagar o aluguel, a seguradora, na qualidade de fiador,. cobre o aluguel pelo período especificado no contrato.
Os inquilinos que deixarem de pagar continuam responsáveis pelo aluguel devido e por quaisquer taxas legais. O fiador pode iniciar um processo judicial contra um inquilino inadimplente, incluindo despejo e comunicação às agências de crédito.
Alguns proprietários podem optar por não desembolsar dinheiro adicional no seguro de garantia de aluguel, confiantes de que as telas e verificações de crédito que fizeram aos inquilinos antes de arrendar sua propriedade e entregar as chaves provam que eles são financeiramente capazes de fazer pagamentos mensais de aluguel. As circunstâncias podem mudar, no entanto.
Por exemplo, uma recessão econômica pode resultar na perda do emprego e da renda do inquilino. Alternativamente, eles podem se divorciar ou receber uma oferta de emprego em outro estado e optar por se mudar imediatamente, sem respeitar o contrato de locação.
Quando um proprietário depende da renda do aluguel, seja para pagar a hipoteca ou financiar quaisquer outras despesas, a falta de pagamento do inquilino pode ter sérias implicações.
O seguro de garantia de aluguel não deve ser confundido com esquemas de aluguel garantido. Os regimes de rendas garantidas permitem que os senhorios cedam a gestão dos seus imóveis a uma empresa ou agente imobiliário em troca de um pagamento pré-acordado. Nesses casos, o proprietário seria pago, mesmo que o imóvel esteja vazio ou o inquilino não pague o aluguel.
O custo da cobertura pode ser absorvido no aluguel mensal pago pelo inquilino, garantindo que o locador não tenha que pagar a conta.
Limitações do Seguro de Garantia de Aluguel
As seguradoras não oferecem seguro de garantia de aluguel sem fazer a devida diligência. Isso significa que, se um inquilino tiver um histórico de inadimplência nos pagamentos, um pedido para proteger seus pagamentos de aluguel provavelmente será rejeitado.
Além disso, para se qualificar para tal apólice, o inquilino precisará ter um emprego fixo, ganhando o suficiente para pagar confortavelmente o aluguel do imóvel que deseja alugar. Caso contrário, as seguradoras exigirão a existência de um fiador com meios financeiros suficientes para cobrir eventuais deficiências.
Outra coisa que vale a pena ressaltar é que os pagamentos do seguro geralmente começam após um mês de não pagamento. Às vezes, é possível comprar uma apólice sem excesso, embora os prêmios desses produtos geralmente custem um pouco mais. Também se poderia argumentar que a caução do inquilino deveria ser suficiente para cobrir este mês sem rendimentos.
Finalmente, o seguro de garantia de aluguel pode ser caro, equivalendo a 5 a 7% dos pagamentos anuais do aluguel. Quando possível, os proprietários tentarão fazer com que os inquilinos paguem por isso, embora a adição desse custo extra possa expulsá-los do mercado.
Destaques
Os proprietários normalmente pagam os prêmios, embora também seja possível exigir que o inquilino pague por isso em aluguel extra ou se o contrato o especificar por escrito.
O seguro de garantia de aluguel protege os proprietários contra a perda de renda se um inquilino ficar para trás ou não pagar o aluguel.
As seguradoras procurarão a estabilidade financeira e a credibilidade do(s) inquilino(s) para subscrever a apólice.
