ARM 인덱스

ARM 인덱스란 무엇입니까?

변동금리 모기지(ARM) 가 연계 되는 벤치마크 이자율을 나타냅니다 . ARM의 이자율은 지수 이자율 값과 마진으로 구성됩니다. ARM의 기초가 되는 인덱스는 가변적이지만 마진은 일정합니다.

LIBOR(London Interbank Offered Rate) 또는 연방 기금 금리 와 같이 다양한 유형의 ARM에 사용되는 몇 가지 인기 있는 지수가 있습니다 . 인덱스가 있는 ARM의 이자율은 완전 인덱스 이자율 의 한 예입니다.

ARM 인덱스 이해하기

ARM은 신용 시장에서 가장 인기 있는 변동 금리 상품 중 하나입니다. 이자율 은 모기지 초기 기간 동안 고정된 후 남은 대출 기간 동안 시장 변동에 따라 재설정됩니다. ARM에 대한 호가는 다를 수 있으며 첫 번째 숫자는 고정 요율을 부과하는 연도를 나타냅니다. 2/28 ARM 은 2년 동안 고정금리를 적용하고 28년 동안 조정금리를 적용합니다. 5/1 ARM 은 5년 동안 고정 요율을 유지 한 후 매년 재설정되는 조정 요율을 가질 수 있습니다. 이것은 차용인이 모기지 이자율이 떨어질 것이라고 믿을 때 이러한 모기지를 이상적으로 만듭니다.

대출은 변동 금리 기간 동안의 지수 금리에 마진 을 더한 금액을 기반으로 합니다. 개방형 변동금리 는 연동금리에 변동이 있을 때 증가하거나 감소합니다. 대출에 이자율 재설정을 위한 특정 조건이 있는 경우(예: 매년 말) 이자율은 조정 시점에 완전히 연동된 이자율로 조정됩니다.

ARM이 묶인 지수는 모기지 기간 동안 차이를 만들 수 있습니다. 중요한 요소이지만 차용자는 ARM을 선택할 때 지수 이상의 것을 고려해야 합니다. 마진 및 이자율 상한 구조 와 같은 다른 많은 변수 는 중요한 고려 사항입니다. 중요한 다른 요소로는 시작 이자율과 대출 기간이 있습니다.

ARM 지수가 중요하지만 마진, 시작 이자율, 대출 기간과 같은 다른 요소도 고려해야 합니다.

ARM 인덱스 유형

ARM 인덱스에는 여러 가지 유형이 있습니다. 각각은 다른 것들과 구별되는 고유한 특성을 가지고 있습니다. 다음은 가장 인기 있는 것 중 일부입니다.

프라임

우대금리 는 연방준비제도이사회가 설정하며 은행, 신용협동조합 등 대부분의 금융기관에서 사용합니다. 이것은 대부분의 상업 은행 이 가장 신용도가 높은 고객에게 부과하는 이자율입니다 . 이는 모기지 및 대출을 포함한 기타 이자율의 기초 역할을 합니다.

이 지수는 일반적으로 단기 및 중기 대출의 가격 책정에 사용되거나 장기 대출에 대해 정해진 간격으로 조정하는 데 사용됩니다. 이 비율은 전국적으로 일정하므로 소비자는 거주 지역에 관계없이 사과 대 사과를 비교할 수 있습니다. 이것은 우대 금리가 캘리포니아와 메인에서 동일하다는 것을 의미하므로 모기지 론자는 두 주에서 ARM의 경쟁력을 비교할 수 있습니다. 대출 마진과 이자가 우대금리 미만인지 여부는 모두 대출 제안을 비교하는 요소가 됩니다.

###참고

는 신용카드의 연이율(APR) 을 설정하기 위한 지표금리로도 사용할 수 있습니다 .

리보르

글로벌 지수로서 LIBOR는 세계 경제의 바로미터이며 국제적으로 활동하는 투자자들이 사용합니다. 이 지수는 런던에 기반을 둔 은행 간의 차입 거래에 대해 부과되는 이자율을 기반으로 합니다. LIBOR 지수는 종종 1개월, 3개월, 6개월 또는 1년이 될 수 있는 간격을 포함하는 ARM 지수로 사용됩니다.

12월 현재 2021년 3월 31일자로 CHF 및 EUR LIBOR 설정, 1주 및 2개월 USD LIBOR 설정, 오버나이트/현물, 1주, 2개월 및 12개월 GBP 및 JPY LIBOR 설정이 중단되었습니다. 출판된다. 오버나이트, 1, 3, 6 및 12개월 USD LIBOR 설정은 2023년 6월 30일까지 게시되며 Sterling Overnight Index Average(SONIA) 와 같은 다른 벤치마크로 대체됩니다.

월 재무부 평균

월간 국채 평균( MTA) 지수 는 특히 금리 인상에 대비 하려는 사람들에게 인기 있는 ARM 지수 입니다. 이 지수는 지연 효과가 있는 이동 평균 계산입니다. 즉, 금리가 오를 것으로 예상되는 경우 1개월 LIBOR 지수와 같이 이동 평균 계산 없이 MTA 지수에 연동하는 모기지가 더 경제적일 수 있습니다. 그러나 금리가 상승할 때는 좋은 선택이지만 금리가 하락할 때는 그다지 좋은 징조가 아닙니다.

1년 T-Bill

많은 ARM 대출이 이 지수를 사용합니다. 이 지수는 매주 제공되는 미 재무부 가 보유한 12개월 물 국채(T-Bills) 의 경매 결과를 기반으로 합니다. 1년 만기 국채 수익률의 유동성이 매우 높기 때문에(주간 경매로 인해) 지수는 훨씬 더 변동성 이 높습니다.

ARM 인덱스 대 ARM 마진

ARM 지수와 ARM 마진은 변동금리 대출의 두 가지 다른 요소를 나타냅니다. 언급한 바와 같이 지수 금리는 대출 금리를 결정하는 데 사용되는 벤치마크 금리입니다. 이 비율은 변화하는 시장 상황에 따라 시간이 지남에 따라 위 또는 아래로 조정될 수 있습니다.

마진은 고정 이자율 기간이 종료된 후 대출 이자율이 증가할 수 있는 백분율 포인트 수를 나타냅니다. ARM 마진은 대출 계약에 설정되어 있으며 대출이 종료된 후에도 변경되지 않습니다. 마진이 설정되는 곳은 대출 기관과 대출 조건에 따라 결정 됩니다. ARM의 완전 인덱싱 비율은 마진과 인덱스를 더한 것과 같습니다.

ARM 인덱스의 예

ARM 인덱스의 작동 방식을 이해하는 것은 ARM의 장단기 경제성을 기준으로 ARM이 적절한지 여부를 결정할 때 중요합니다. 집을 구입할 계획이고 1년 만기 T-bill을 지수로 하는 ARM을 보고 있다고 가정해 보겠습니다. 귀하의 대출 내역은 다음과 같습니다.

• 모기지 금액: $300,000

• 모기지 기간: 30년

• 고정금리 기간 : 5년

• 고정기간 금리: 3.25%

• ARM 지수: 1.891%

• ARM 마진: 3.00%

대출에는 2%의 초기 조정 한도가 있는 연간 조정 기간이 있으며 그 후 1%의 조정 한도가 있습니다. 고정 이자율 기간 동안 이자 및 원금 에 대한 예상 월 모기지 지불액은 $1,306입니다. 완전히 색인된 요금을 사용하면 지불액이 $1,549로 증가합니다. 대출 기간 동안의 총 이자 비용은 $243,081입니다.

##하이라이트

• 완전 연동된 ARM 이자율에는 지수 이자율에 추가 이자에 대한 사전 결정된 마진이 포함됩니다.

• ARM 지수는 일정 기간 동안 변동 금리 모기지 이자를 계산하는 데 사용되는 기본 금리입니다.

• 이 지수 또는 기준 금리는 우대 금리, LIBOR(London Interbank Offered Rate) 또는 미국 재무부 채권 금리가 될 수 있습니다.

• ARM 지수는 변동금리 모기지 이자율을 계산하는 데 사용되는 ARM 마진과 다릅니다.

##자주하는 질문

ARM은 어떻게 계산되나요?

변동금리 모기지론에 대한 모기지론을 계산하려면 ARM 지수와 ARM 마진을 더하면 됩니다. ARM 지수와 ARM 마진의 합은 완전히 연동된 이자율 또는 대출 월 상환액에 적용되는 이자율입니다.

ARM 마진과 ARM 인덱스가 무엇인가요?

ARM 마진은 고정 이자율 기간이 종료된 후 변동 이자율 모기지의 이자율이 증가할 수 있는 백분율 포인트 수를 나타냅니다. ARM 인덱스는 완전 인덱싱된 비율을 계산하는 데 사용되는 벤치마크 비율을 측정합니다.

ARM 인덱스란 무엇입니까?

ARM 지수는 조정 가능한 모기지론과 연결된 벤치마크 금리입니다. 이것은 현재 시장 상황의 움직임에 따라 시간이 지남에 따라 증가하거나 감소할 수 있는 변동 금리입니다.