Hadiah Ekuiti
Apakah Hadiah Ekuiti?
Hadiah ekuiti ialah penjualan kediaman kepada ahli keluarga atau seseorang yang mempunyai hubungan rapat dengan penjual, pada harga di bawah nilai pasaran semasa seperti yang ditentukan oleh penilaian profesional. Perbezaan antara harga jualan sebenar dan nilai pasaran rumah adalah hadiah sebenar ekuiti. Kebanyakan pemberi pinjaman membenarkan ekuiti digunakan untuk bayaran muka.
Bagaimana Hadiah Ekuiti Berfungsi
Hadiah ekuiti mendapat namanya daripada fakta bahawa harga jualan adalah jauh lebih rendah daripada harga pasaran sebenar rumah. Pemindahan dikira sebagai hadiah kerana perbezaan nilai, walaupun tiada wang fizikal bertukar tangan. Hadiah ekuiti biasa berlaku apabila ibu bapa ingin menjual rumah mereka kepada anak pada harga yang berpatutan; namun, ia juga boleh melibatkan ahli keluarga lain, seperti datuk dan nenek, ibu saudara dan bapa saudara, sepupu atau adik beradik.
Kebanyakan pemberi pinjaman membenarkan hadiah itu dikira sebagai, atau ke arah, bayaran muka rumah. Kediaman yang bertukar tangan mungkin sama ada kediaman utama atau rumah kedua.
Hadiah ekuiti membantu pembeli mengurangkan atau menghapuskan keperluan bayaran muka, menjadikannya lebih mudah bagi penerima untuk mendapatkan gadai janji rumah.
Kelebihan dan Kelemahan Hadiah Ekuiti
Keluarga atau pihak yang berminat boleh menggunakan hadiah ekuiti dan bukannya melalui syarikat hartanah yang akan mengenakan komisen ke atas penjualan tersebut. Pemilik menamakan harga dan "menjual" rumah itu kepada anak-anak mereka untuk jumlah itu, walaupun rumah itu mungkin lebih bernilai di pasaran terbuka.
Pemberian ekuiti tidak mengelakkan kos penutupan atau perbelanjaan lain yang diperlukan apabila memindahkan hak milik harta itu. Hadiah ekuiti juga boleh mencetuskan cukai hadiah. Orang yang memindahkan rumah bertanggungjawab untuk memfailkan penyata cukai hadiah dan membayar apa-apa cukai hadiah yang terhutang, bukannya orang yang menerima hadiah ekuiti.
Hadiah itu akan memberi kesan kepada asas kos hartanah, menyebabkan keuntungan modal menjadi lebih tinggi apabila penerima menjual rumah itu pada masa hadapan. Hadiah ekuiti juga boleh mempunyai implikasi yang lebih luas dan menjejaskan pasaran hartanah tempatan dengan merekodkan penjualan hartanah pada nilai di bawah nilai pasaran.
TTT
Keperluan untuk Hadiah Ekuiti
Hadiah ekuiti memerlukan hadiah surat ekuiti, iaitu surat yang menyatakan fakta jualan dan ditandatangani oleh kedua-dua penjual dan pembeli. Secara khusus, surat itu mesti mencatat siapa yang menawarkan hadiah, jumlah hadiah ekuiti, harta yang dipersoalkan, dan membuktikan fakta bahawa ia sebenarnya adalah hadiah, bukan pinjaman. Bersama-sama dengan surat itu, pertimbangan lain mesti dipenuhi:
Penjual mesti melengkapkan penilaian rasmi berbayar di rumah
Penilaian mesti mencatat nilai penilaian kediaman
Penilaian termasuk harga yang hadiah ekuiti rumah akan dijual
Kertas kerja mesti termasuk perbezaan antara nilai yang dinilai dan harga jualan hadiah
Pada penutup,. surat kedua akan mencatatkan hadiah ekuiti. Terpulang kepada orang yang membuat hadiah untuk menentukan jumlah ekuiti yang perlu diberikan. Sebagai contoh, katakan bahawa anda memiliki rumah yang anda bercadang untuk menjual kepada salah seorang anak dewasa anda. Rumah itu dinilai pada $400,000, tetapi anda bersetuju untuk menjualnya dengan harga $200,000, menjadikan mereka hadiah ekuiti $200,000 dalam proses itu.
Hadiah ekuiti juga boleh membantu pemilik baharu mengelakkan perbelanjaan insurans gadai janji swasta (PMI).
Pertimbangan Khas
Hadiah ekuiti boleh mempunyai akibat cukai untuk kedua-dua pemberi dan penerima hadiah. Nilai rumah boleh memberi kesan kepada asas kos aset untuk pemilik rumah baharu dan mempunyai implikasi keuntungan modal untuk penjual. Selain itu, jika tidak dilaksanakan dengan betul, hadiah ekuiti boleh mencetuskan cukai hadiah. Penjual mesti mengikut garis panduan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) untuk hadiah. Untuk tahun 2022, pasangan suami isteri boleh memberi hadiah sehingga $32,000 dan seorang bujang sehingga $16,000 kepada individu setahun tanpa dikenakan cukai hadiah.
Selain itu, jualan yang ketara boleh menjejaskan pasaran hartanah tempatan. Jika rumah dijual pada harga yang jauh lebih rendah daripada rumah lain dengan ciri yang setanding, maka ia mungkin memberi kesan negatif kepada jualan rumah lain di titik harga atau kawasan tersebut. Walau bagaimanapun, urus niaga mungkin boleh dilakukan secara persendirian atau di luar pasaran untuk mengelakkan komplikasi itu.
Pembeli masih perlu layak untuk gadai janji walaupun dengan hadiah ekuiti bertukar tangan. Ini bermakna bahawa mereka perlu memenuhi keperluan pemberi pinjaman berkenaan dengan skor kredit dan pendapatan. Mereka juga perlu menyediakan semua dokumentasi yang diperlukan untuk mendapatkan kelulusan bagi gadai janji, termasuk:
Penyata cukai bernilai sekurang-kurangnya satu tahun
Penyata bank terkini
Penyata akaun pelaburan
Hadiah ekuiti boleh digunakan dengan pilihan gadai janji yang berbeza, termasuk pinjaman rumah konvensional 15 atau 30 tahun, gadai janji kadar boleh laras (ARM), pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) dan pinjaman Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA) AS.
Penjual juga perlu mempertimbangkan perkara yang mereka akan tinggalkan apabila menawarkan hadiah ekuiti. Mereka mungkin membantu saudara untuk membeli rumah yang mungkin tidak dapat melakukannya. Tetapi penjual mungkin kehilangan peluang untuk mengaut keuntungan yang besar daripada penjualan rumah itu jika mereka telah mengumpul sejumlah besar ekuiti sejak mereka membelinya.
Contoh Hadiah Ekuiti
Pemberi pinjaman boleh mempertimbangkan pemberian ekuiti sebagai semua atau sebahagian daripada pembayaran tunai yang diperlukan untuk melayakkan diri untuk gadai janji. Sebagai contoh, katakan bank memerlukan 20% turun (jumlah standard yang diperlukan dalam kebanyakan pinjaman konvensional untuk mengelakkan insurans gadai janji). Hadiah ekuiti yang dibuat oleh penjual bersamaan 10% daripada nilai rumah. Pembeli kini hanya perlu membuat bayaran muka sebanyak 10% daripada tanda harga hartanah.
Ambil perhatian bahawa amaun yang diperlukan pembeli untuk membuat bayaran muka boleh ditentukan oleh jenis pinjaman gadai janji. Sebagai contoh, dalam kes pinjaman FHA, hadiah ekuiti dibenarkan daripada ahli keluarga untuk menampung bayaran pendahuluan minimum 3.5%, selagi rumah itu adalah kediaman utama mereka.
Garisan bawah
Hadiah ekuiti ialah cara untuk penjual membantu pembeli, biasanya ahli keluarga, membeli rumah mereka. Penjual tidak memberikan wang kepada pembeli seperti yang mereka lakukan semasa memberi mereka wang tunai untuk bayaran muka. Sebaliknya, mereka bersetuju untuk menjual rumah mereka di bawah nilai pasaran. Ini memberikan pembeli akses segera kepada lebih banyak ekuiti daripada yang telah mereka bayar.
##Sorotan
Hadiah ekuiti melibatkan penjualan kediaman pada harga di bawah nilai pasaran semasa, tetapi tiada wang fizikal bertukar tangan.
Hadiah ekuiti mesti didokumenkan dengan betul melalui surat hadiah ekuiti, dan pembeli rumah mesti layak untuk gadai janji.
Kebanyakan pemberi pinjaman membenarkan hadiah dikira sebagai atau sebagai bayaran pendahuluan di rumah.
Hadiah ekuiti mungkin mempunyai implikasi cukai untuk kedua-dua pemberi dan penerima.
Hadiah ekuiti biasanya melibatkan ahli keluarga—biasanya, ibu bapa menjual rumah mereka kepada anak.
##Soalan Lazim
Bagaimanakah Anda Memasukkan Hadiah Ekuiti dalam Perjanjian Pembelian?
Untuk memberikan hadiah ekuiti, penjual hendaklah menyertakan surat hadiah yang ditandatangani oleh penjual, menyatakan hubungan mereka dengan pembeli, alamat hartanah dan nilai ekuiti yang mereka hadiahkan. Mereka juga harus menjalankan penilaian untuk menentukan nilai pasaran penuh hartanah tersebut.
Bagaimanakah Hadiah Ekuiti Mempengaruhi Cukai?
Hadiah ekuiti tidak dikenakan cukai secara langsung kepada penerima, tetapi ia mungkin dikenakan cukai keuntungan modal yang lebih tinggi di kemudian hari. Ini kerana pemberian ekuiti mengurangkan asas kos pembeli, sekali gus meningkatkan kemungkinan mereka akan memperoleh keuntungan jika akhirnya menjual harta tersebut.
Bagaimanakah Hadiah Ekuiti Mempengaruhi Penjual?
Hadiah ekuiti menanggung beban cukai kepada penjual, bergantung pada saiz hadiah. Penjual mungkin perlu membayar cukai hadiah,. melainkan hadiah ekuiti dinilai lebih rendah daripada pengecualian tahunan. Untuk 2022, pengecualian itu ialah $16,000.
