Pinjaman Keseluruhan
Apakah Pinjaman Keseluruhan?
Pinjaman keseluruhan adalah pinjaman tunggal yang dikeluarkan kepada peminjam. Pemberi pinjaman keseluruhan pinjaman sering menjualnya di pasaran sekunder kepada pengurus dan agensi portfolio institusi,. seperti Freddie Mac dan Fannie Mae. Pemberi pinjaman menjual keseluruhan pinjaman mereka untuk mengurangkan risiko mereka. Daripada menyimpan pinjaman pada buku mereka selama 15 atau 30 tahun, dengan menjual keseluruhan pinjaman kepada pembeli institusi, pemberi pinjaman boleh hampir serta-merta mendapatkan balik prinsipal.
Memahami Pinjaman Keseluruhan
Pinjaman keseluruhan dikeluarkan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk pelbagai tujuan. Pemberi pinjaman boleh mengeluarkan pinjaman peribadi atau pinjaman gadai janji kepada peminjam dengan syarat tertentu yang ditentukan oleh pengeluar kredit berikutan proses pengunderaitan. Secara amnya, keseluruhan pinjaman dipegang pada kunci kira- kira pemberi pinjaman,. dan pemberi pinjaman bertanggungjawab untuk membayar pinjaman.
Menjual keseluruhan pinjaman dalam pasaran sekunder membolehkan pemberi pinjaman menjana tunai yang boleh digunakan untuk membuat lebih banyak pinjaman keseluruhan, yang menjana lebih banyak tunai daripada kos penutupan yang dibayar oleh peminjam.
Bagaimana Landers Menggunakan Pinjaman Keseluruhan?
Ramai pemberi pinjaman memilih untuk membungkus dan menjual keseluruhan pinjaman mereka di pasaran sekunder, yang membolehkan dagangan aktif dan kecairan pasaran. Pelbagai pembeli tersedia untuk pelbagai jenis pinjaman di pasaran sekunder. Pasaran gadai janji mempunyai salah satu pasaran sekunder pinjaman keseluruhan yang paling mantap, dengan agensi Freddie Mac dan Fannie Mae bertindak sebagai pembeli keseluruhan pinjaman. Pinjaman penuh selalunya dibungkus dan dijual di pasaran sekunder melalui proses yang dipanggil pensekuritian. Mereka juga boleh didagangkan secara individu melalui kumpulan perdagangan pinjaman institusi.
Seluruh pasaran sekunder pinjaman ialah jenis pasaran keempat yang digunakan oleh pengurus portfolio institusi dan difasilitasi oleh peniaga institusi. Pemberi pinjaman bekerjasama dengan peniaga institusi untuk menyenaraikan pinjaman mereka di pasaran sekunder. Pemberi pinjaman boleh menjual pinjaman peribadi, korporat dan gadai janji. Pengurus portfolio pinjaman adalah pembeli aktif dalam keseluruhan pasaran sekunder pinjaman.
Pemberi pinjaman juga mempunyai pilihan untuk membungkus dan menjual pinjaman dalam perjanjian pensekuritian. Jenis urus niaga ini disokong oleh bank pelaburan yang menguruskan pembungkusan, penstrukturan dan proses jualan portfolio pensekuritian. Pemberi pinjaman biasanya akan membungkus pinjaman dengan ciri yang sama dalam portfolio pensekuritian dengan pelbagai peringkat yang dinilai untuk pelabur.
Pinjaman gadai janji kediaman dan komersial mempunyai pasaran sekunder yang mantap melalui pembeli agensi Freddie Mac dan Fannie Mae, yang biasanya membeli portfolio pinjaman yang disekuriti daripada pemberi pinjaman gadai janji. Freddie Mac dan Fannie Mae mempunyai keperluan khusus untuk jenis pinjaman yang mereka beli di pasaran sekunder, yang mempengaruhi pengunderaitan pinjaman gadai janji untuk pemberi pinjaman.
Contoh Jual Pinjaman Keseluruhan
Katakan pemberi pinjaman XYZ menjual keseluruhan pinjaman kepada Freddie Mac. XYZ tidak lagi memperoleh faedah atas pinjaman, tetapi ia memperoleh wang tunai daripada Freddie Mac untuk membuat pinjaman tambahan. Apabila XYZ menutup pinjaman tambahan tersebut, ia memperoleh wang daripada yuran permulaan, mata, dan kos penutupan lain yang dibayar oleh peminjam. XYZ juga mengurangkan risiko lalainya apabila menjual keseluruhan pinjaman kepada Freddie Mac. Ia pada dasarnya telah menjual pinjaman kepada pemberi pinjaman baharu yang menyediakan pinjaman, dan pinjaman itu dikeluarkan daripada kunci kira-kira XYZ.
##Sorotan
Pinjaman keseluruhan ialah pinjaman tunggal yang dikeluarkan kepada peminjam.
Pemberi pinjaman keseluruhan boleh menjual keseluruhan pinjaman mereka di pasaran sekunder untuk mengurangkan risiko mereka.
Daripada memegang pinjaman selama 15 atau 30 tahun, pemberi pinjaman boleh mendapatkan balik prinsipal hampir serta-merta dengan menjualnya kepada pembeli institusi seperti Freddie Mac atau Fannie Mae.
