Hayat yıldızı
Yaşam Ödeneği Nedir?
Ömür boyu gelir terimi, yıllık gelir sahibinin ölümüne kadar önceden belirlenmiş bir periyodik ödeme tutarına sahip olan bir finansal ürünü ifade eder - yıllık gelir olarak adlandırılır. Bir annuitant tipik olarak, hala çalıştıklarında periyodik olarak yıllık gelire ödeme yapar. Annuitant'lar, anüite ürününü, genellikle emeklilikte olmak üzere, büyük bir toplu alımda da satın alabilirler. Ömürlük gelirler yaygın olarak, daha uzun süre dayanamayacak garantili ve/veya ek emeklilik geliri sağlamak için kullanılır.
Ömür Boyu Gelir Nasıl Çalışır?
Hayat gelirleri , yararlanıcıya aylık, üç aylık, yıllık veya altı aylık olmak üzere düzenli aralıklarla sabit ödemeler sağlayan sigorta veya yatırım ürünleridir . Ömür boyu emeklilik olarak da bilinen yaşam gelirleri genellikle sigorta şirketleri tarafından satılmaktadır. Esasen uzun ömür sigortası görevi görürler, çünkü birinin tasarruflarından daha uzun yaşama riski, yıllık ödemeyi verene veya sağlayıcıya geçer.
Yaşam gelirleri iki farklı aşamada gelir. Birincisi, birikim aşaması veya erteleme aşamasıdır. Bu, alıcının yıllık ödemelerini prim veya toplu ödeme ile finanse ettiği dönemdir. İkinci aşama, dağıtım veya emeklilik aşamasıdır. Bu süre zarfında, ihraççı veya sigorta şirketi, yıllık sigortalıya düzenli ödemeler yapar.
Bir kez finanse edildikten ve yürürlüğe girdikten sonra, yıllık gelir, yıllık sigortalıya periyodik ödemeler yapar ve böylece güvenilir bir gelir kaynağı sağlar. İhraççı normalde, yıllık ödemeyi kapatmak için başka bir tetikleyici olay meydana gelirse veya yıllık ödemeyi kapatırsa periyodik ödemeleri durdurur. Ancak bu ödemeler , yıllık gelir üzerinde bir binici veya başka bir seçenek satın almışsa, yıllık gelir sahibinin mülküne veya lehtarına devam edebilir.
Ömür boyu emeklilik ödemelerinin çoğu, bir emeklinin ölümünden sonra durduğundan, lehtarınızın ödeme almaya devam etmesini istiyorsanız bir binici satın almanız gerekebilir.
Yıllık gelirlerin çoğu genellikle her ay bir fayda sağlar, ancak bazıları üç ayda bir, yıllık veya altı ayda bir ödeme yapar. Ödeme aralıkları, yıllık gelir sahibinin özel ihtiyaçlarına veya vergi koşullarına bağlıdır. Pek çok emekli, yinelenen konut maliyetlerine ( ipotek veya kira) ve ayrıca destekli yaşam, sağlık hizmetleri, sigorta primleri ve tıbbi harcamalar dahil olmak üzere diğer tüm maliyetlere uygun bir ömür boyu yıllık geliri finanse eder .
Bir ömür boyu gelir garantili bir gelir öderken, bir ekonomideki fiyat artışlarının hızı olan enflasyona endeksli değildir. Sonuç olarak, satın alma gücü zamanla aşınabilir. Bir kez yürürlüğe giren bir ömür boyu yıllık ödeme geri alınamaz.
Özel Hususlar
İnsanların herhangi bir yıllık ödeme ürünü satın almadan önce saygın bir profesyonele danışmaları önemlidir. Bunun nedeni, rant ürünlerinin, rant sahibinin yaşam standardı için önemli etkileri olan, doğası gereği oldukça karmaşık olma eğiliminde olmasıdır . Emekli maaşlarının vergi tercihli doğası nedeniyle, çok varlıklı yatırımcılar veya ortalamanın üzerinde gelir elde edenler genellikle bu hayat sigortası ürünlerini büyük meblağlarda para transfer etmek veya vergilerin yıllık gelirleri üzerindeki etkilerini azaltmak için kullanırlar.
Yaşam gelirleri genellikle emeklilik geliri sağlamak veya desteklemek için kullanılırken, yapılandırılmış yerleşimlerde ve piyango kazananları için bir ödeme yöntemi olarak da kullanılırlar. Örneğin, birisi bir davayı kazanırsa, yararlanıcıya bir dizi sabit, düzenli ödeme sağlanabilir. Piyango kazananları, büyük ikramiyeler kazandıklarında sabit, toplu ödeme yerine piyango geliri almayı tercih edebilirler. Bu ödemeler, belirli sayıda yıl boyunca yıllık olarak düzenli ödemeler sağlar. Örneğin, bir Mega Millions ikramiye kazananı 30 ödeme almayı seçebilir ve bunlardan biri anında ödenir. Kalan ödemeler sonraki 29 yıl boyunca yıllık olarak dağıtılır.
Yıllık Gelir Türleri
Her biri kendi yararına ve amacına sahip çeşitli yaşam gelirleri türleri vardır ve bunlar şunları içerir:
Anında Gelir
bir anüitenin yalnızca bir dağıtım aşaması vardır; aynı zamanda bir ödeme anüitesi, bir gelir anüitesi veya bir tek primli anüitede olduğu gibi.
Garantili Gelir
Garantili bir rant - ayrıca bir yıllık belirli rant veya bir dönem belirli rant olarak da adlandırılır - belirli bir süre için ödeme yapar ve rant sahibinin ölümünden sonra bir lehtar veya mülke ödeme yapmaya devam eder.
Sabit Gelir
Sabit bir anüite,. mal sahibinin anüiteye yaptığı katkılar üzerinden sabit bir yüzde veya faiz oranı öder.
Değişken Anüite
Değişken bir yıllık ödeme, bir yatırım sepetinin veya bir endeksin performansına dayalı olarak ödenir . Değişken yıllık gelirler, piyasalar iyi performans gösterdiğinde daha yüksek getiri veya ödeme potansiyeli sunar. Bununla birlikte, piyasalar kötü performans gösterdiğinde hesabın değeri düşebileceğinden, sabit rantlardan daha fazla risk içerirler.
Ortak Gelir
Ortak bir gelir,. her iki eş ölene kadar, bazen ilk eşin ölümünden sonra azaltılmış bir miktarda ödeme yapar.
Nitelikli Uzun Ömür Yıllık Ödeme Sözleşmesi (QLAC)
Nitelikli bir emeklilik maaşı sözleşmesi (QLAC), nitelikli bir emeklilik planından veya bireysel emeklilik hesabından (IRA) alınan fonlar kullanılarak satın alınan bir tür ertelenmiş yıllık gelirdir. Bir QLAC yıllık ödemesi, ölüme kadar aylık ödemeler sağlar ve Internal Revenue Service'in (IRS) gerekli minimum dağıtım (RMD) kurallarından muaftır . 2020 ve 2021'de bir kişi, QLAC satın almak için emeklilik tasarruf hesabının veya IRA'sının %25'ini veya 135.000 ABD Dolarını (hangisi daha azsa) harcayabilir .
Öne Çıkanlar
Ömür boyu gelir, emeklilik sahibinin ölümüne kadar önceden belirlenmiş bir periyodik ödeme tutarı içeren bir finansal üründür.
Çoğu hayat sigortası aylık ödeme yaparken, diğerleri dağıtımları üç ayda bir, altı ayda bir veya yıllık olarak öder.
Yaşam gelirleri genellikle emeklilik geliri sağlamak veya desteklemek için kullanılır.
Emekliler, ömür boyu yıllık geliri güvence altına almak için prim öder veya toplu ödeme yapar.
