Tax Edut

Mikä on veroetuus?

Termi veroetu viittaa mihin tahansa verolakiin, joka auttaa sinua vähentämään verovelvollisuuttasi. Edut vaihtelevat vähennyksistä ja verohyvityksistä poikkeuksiin ja vapautuksiin. Ne kattavat useita alueita, mukaan lukien perheille, koulutukselle, työntekijöille ja luonnonkatastrofeille suunnatut ohjelmat.

Jotkut veroedut liittyvät veronmaksukykyyn. Esimerkiksi lasten verohyvitys ja ansiotuloveron hyvitys kirjaavat perheenlisäyksen kustannukset. Muut veroedut – mukaan lukien asuntolainakorot ja hyväntekeväisyyslahjoitusten vähennykset – ovat kannustimia, jotka on suunniteltu edistämään sosiaalipoliittisia tavoitteita.

Veroetujen ymmärtäminen

Veroedut auttavat yksityishenkilöitä ja yrityksiä vähentämään kokonaisverolaskujaan. Nämä edut ovat merkittävä osa paikallisten, osavaltioiden ja liittovaltion hallitusten asettamia verosäännöksiä ja lainsäädäntöä.

Veroedut, kuten vähennykset,. hyvitykset, vapautukset ja poissulkemiset, vähentävät liittovaltion ja osavaltioiden hallituksille vuosittain velkaa. Toisaalta verosuojat auttavat alentamaan veroja tiettyjen investointien kautta. Nämä ovat laillisia ajoneuvoja, jotka tarjoavat edullisen verokohtelun. Yleisiä esimerkkejä verosuojasta ovat kunnalliset joukkovelkakirjat ja työnantajan tukemat 401 (k) -suunnitelmat.

Sinun on oltava oikeutettu veroetuihin saadaksesi niitä. Esimerkiksi saadaksesi kotitalouden pään aseman, sinun on oltava naimaton, sinun on asuttava kanssasi pätevä huollettava ja maksettava yli puolet vuoden kotitalousmenoista. Ja koulutusmenojen veroetuja voivat hakea vain ne, jotka kuluttavat verovuoden aikana rahaa lukukausimaksuihin ja muihin niihin liittyviin kuluihin.

On taloudellisesti järkevää saada tietoa kaikista veroetuista, joihin saatat saada. Ilman asianmukaista tietämystä saatat joutua maksamaan enemmän veroja kuin olet velkaa. Voi olla hyödyllistä kuulla veroammattilaista, kuten kirjanpitäjää,. maksimoidaksesi verosäästösi.

Veroetujen tyypit

Verovähennykset

Verovähennys vähentää verotettavaa tuloa. Kun jätät vuosittaisen tuloveroilmoituksen, sinulla on mahdollisuus tehdä vakiovähennys tai eritellä vähennyksesi:

• Vakiovähennys : kiinteä dollarimäärä, joka vähentää verotettavaa tuloa. Vuonna 2021 vakiovähennys on 12 550 dollaria hakemuksen jättäneille naimattomille ja naimisissa oleville veronmaksajille, 18 800 dollaria perheenpäämiehille ja 25 100 dollaria aviopareille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä, ja eloon jääneet puolisot. Vuonna 2022 nämä luvut nousevat 12 950 dollariin, 19 400 dollariin ja 25 900 dollariin.

• Eritellyt vähennykset : Internal Revenue Service (IRS) sallii hyväksytyt kulut vähentääkseen verotettavaa tuloasi lisäämällä ne veroilmoituksesi luetteloon A. Eriteltyjen vähennysten summa vähentää oikaistua bruttotuloasi (AGI). Verovuosien 2018 - 2022 eritellyillä vähennyksillä ei ole veronalennuksista ja työpaikoista johtuvaa rajaa.

Eritellyillä vähennyksillä on järkeä, jos hyväksyttyjen kulujesi summa on suurempi kuin tavallinen vähennyksesi. Jos esimerkiksi yhden veronmaksajan eritellyt kulut ovat yhteensä 13 000 dollaria, he todennäköisesti erittelevät sen sijaan, että he tekisivät 12 550 dollarin vakiovähennyksen. Kuitenkin, jos saman ilmoittajan hyväksytyt kulut ovat yhteensä vain 8 000 dollaria, he säästäisivät rahaa tekemällä vakiovähennyksen.

Vaikka et erittele, voit tehdä tiettyjä rivin yläpuolella olevia vähennyksiä vakiovähennyksellä. Näitä ovat opintolainan korot, perinteiset yksilölliset eläketilin (IRA) maksut, maksut terveyssäästötileille ja paljon muuta. Kaikki nämä vähennykset alentavat veroja vähentämällä verotettavaa tuloa ja mahdollisesti alentamalla veroluokkaasi.

Oletetaan esimerkiksi, että yhdellä hakijalla on 42 000 dollaria verotettavaa tuloa verovuonna 2022, mikä laskee hänet 22 prosentin marginaaliveroluokkaan. Siksi he maksavat 22 prosenttia kaikista yli 40 525 dollarin tuloista (22 prosentin veroluokan alku). Jos he kuitenkin saavat 2 000 dollarin verovähennyksiä, heitä verotetaan 42 000 - 2 000 = 40 000 dollaria, mikä antaa heille 12 prosentin marginaaliverokannan.

Yrityksille verovähennykset vähentävät usein ansaittujen tulojen kokonaismäärää. Useimmat yritykset käyttävät tavallista tuloslaskelmaa laskeakseen verotettavat velvoitteensa, ja verotus jää viimeiselle riville.

Verohyvitykset

Verohyvitykset säästävät myös rahaa, mutta ne toimivat eri tavalla kuin vähennykset. Verohyvitystä sovelletaan velkaa olevaan veroon sen jälkeen, kun kaikki verolaskelmat on tehty. Jos olet esimerkiksi velkaa 3 000 dollaria vähennysten ja verojen laskemisen jälkeen marginaaliverokannollasi,. 1 000 dollarin hyvitys pienentäisi verolaskusi 2 000 dollariin.

Yksityishenkilöille ja yrityksille on tarjolla monenlaisia verohelpotuksia. Yksityishenkilöille yleisimmät verohyvitykset ovat terveydenhuoltomaksun verohyvitys, ansiotuloveron hyvitys ja lasten verohyvitys.

Verohyvitykset ovat joko palautettavissa tai ei palautettavissa. Palautettava verohyvitys johtaa palautustarkastukseen, jos verohyvitys ylittää verolaskusi. Oletetaan esimerkiksi, että käytät 3 400 dollarin verohyvitystä 3 000 dollarin verolaskuun. Laskusi pienennetään nollaan, ja saat jäljellä olevan osan hyvityksestä – tässä tapauksessa 400 dollaria – hyvityksenä.

Hyvitys , jota ei palauteta, ei johda palautukseen, koska se vain alentaa veron nollaan. Yllä olevan esimerkin mukaisesti, jos 3 400 dollarin verohyvitystä ei palauteta, et olisi velkaa valtiolle, mutta menettäisit 400 dollaria, joka jää jäljelle hyvityksen soveltamisen jälkeen. Joitakin esimerkkejä ei-palautettavista verohyvityksistä ovat säästäjän hyvitys, adoptiohyvitys, lastenhoitohyvitys ja asuntolainan korkojen verohyvitykset.

Verohyvitykset eivät vaikuta verotettavaan tuloosi tai marginaaliveroluokkaan. Ne vähennetään verolaskustasi vähentääksesi suoraan velkaasi.

Poikkeukset ja poikkeukset

Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) keskeytti henkilökohtaisen verovapautuksen vuosille 2018–2025, mutta joitain verovapautuksia on edelleen voimassa. Verovapautuksia syntyy yleensä ennen veroja suoritettavista maksuista, jotka auttavat sinua alentamaan verotettavaa tulosta. Verotuksen ulkopuolelle jätetyt tulot eivät yleensä näy veroilmoituksessasi ollenkaan.

Yksi yleisimmistä poikkeuksista on työnantajaperusteinen sairausvakuutuksen maksuohjelma. Jos työnantaja ottaa terveydenhuoltomaksut ennen veroja, työntekijän verotettavaa tuloa alennetaan palkanmaksukauden lopussa, mikä pienentää veron määrää.

Vuotuinen lahjaveron poikkeama on 15 000 dollaria vuonna 2021, ja se nousee 16 000 dollariin vuonna 2022. Voit lahjoittaa tähän summaan asti verovapaasti niin monelle henkilölle kuin haluat käyttämättä mitään elinikäistä lahja- ja kiinteistöverovapautusta.

Verosuojat

Verosuoja tarjoaa erilaisia veroetuja. Se on yleensä ajoneuvo, jolla on alhaisemmat verovaatimukset tai ei lainkaan verotusta, jos noudatat sopimusehtoja. Yksi suosituimmista verosuojaista on 401(k). Tämä johtuu siitä, että sijoittajat ovat suojassa maksamasta korkeampaa verokantaa korkeamman tulotasonsa aikana kuin he todennäköisesti maksavat eläkkeellä , kun heidän tulonsa (ja verokantansa) ovat alhaisemmat.

Veroparatiisit voivat olla myös eräänlainen verosuoja, usein yrityksille. Yritykset voivat perustaa tietyillä alueilla alentaakseen yritysverolaskuaan. Jotkut suosituimmista veroparatiiseista ovat Bermuda, Bahama ja Caymansaaret.

Kaikki verosuojat eivät ole laillisia ja laillisia. Verohallinto pitää laittomia verosuojaa petollisena toimintana. Veronmaksajat, jotka käyttävät laittomia verojärjestelmiä, voivat saada rangaistuksia, rikosoikeudellisia syytteitä ja vankeusrangaistusta.

Tietyntyyppiset sijoitustuotteet voivat tarjota verosuojan tai verovapautuksen sellaisenaan. Esimerkiksi kunnalliset joukkovelkakirjat ovat vapautettuja liittovaltion ja osavaltion veroista, jos ne ovat linjassa sen osavaltion kanssa, jossa joukkovelkakirjalainanhaltija asuu. Muita veroetuisia sijoituksia ovat verovapaat säästötilit, kunnalliset sijoitusrahastot tai pörssirahastot (ETF) ja jotkut henkivakuutukset.

Kohokohdat

• Voit tehdä vakiovähennyksiä tai eriteltyjä vähennyksiä sekä mahdollisia ylimääräisiä vähennyksiä.

• Jotta voit saada veroetuja, sinun on täytettävä tietyt vaatimukset, kuten tulorajat, rekisteröintiasema ja huollettavana oleva asema.

• Veroedut tuovat säästöjä yksityisille ja yrityksille veronmaksajille.

• Yleisiä veroetuja ovat vähennykset, hyvitykset, poissulkemiset ja suojat.

• Muista pysyä ajan tasalla mahdollisista veroetuista, jotta et menetä verosäästöjä.

UKK

Mitä eroa on verohyvityksen ja verovähennyksen välillä?

Verohyvitykset ja verovähennykset vähentävät molemmat velkaa, mutta ne toimivat eri tavoin. Verohyvitykset pienentävät suoraan velkaasi veroa, kun taas verovähennykset pienentävät verotettavaa tuloasi. Oletetaan, että olet oikeutettu 1 000 dollarin verohyvitykseen ja 1 000 dollarin verovähennykseen. Verohyvitys vähentää verolaskuasi samalla 1 000 dollarilla. Joten jos olisit 1500 dollarin verovelkaa ja sait sitten 1000 dollarin hyvityksen, verolaskusi olisi 500 dollaria (1500 - 1000 dollaria). Toisaalta verovähennys vähentää verotettavaa tuloasi - tulon määrää, josta olet verovelvollinen - 1 000 dollarilla. Joten jos kuulut 22 prosentin veroluokkaan, 1 000 dollarin vähennys säästäisi 220 dollaria (1 000 dollaria × 22 %). Verohyvitykset ovat edullisempia, koska ne säästävät enemmän rahaa kuin verovähennykset.

Mikä on kiinteistöverovapautus vuodelle 2021?

Veron alennuksista ja työpaikoista annettu laki lisäsi kuolinverovapautusta – määrää, jonka alapuolella vainajan kuolinpesä ei ole veronalainen. Vuodelle 2021 vapautus on 11,7 miljoonaa dollaria tai 23,4 dollaria, jos olet naimisissa ja haet yhdessä. Vuodelta 2022 nämä luvut nousevat 12,06 miljoonaan dollariin (24,12 dollaria, jos naimisissa haetaan yhdessä).

Kuinka paljon on ansaittu tuloverohyvitys vuodelle 2021?

Ansiotuloveron hyvitys (EITC) on pieni- ja kohtalatuloisille kotitalouksille palautettava verohyvitys. Jos olet oikeutettu EITC:hen, saamasi summa riippuu hakemuksesi asemasta, tuloista ja huollettavien määrästä, jonka voit hakea. Vuonna 2021 ansaitun tuloverohyvityksen enimmäismäärä on 1 502 dollaria, jos sinulla ei ole huollettavia, 3 618 dollaria yhdestä huollettavasta, 5 980 dollaria kahdesta huollettavasta ja 6 728 dollaria kolmesta tai useammasta huollettavasta.