Investor's wiki
no Norsk
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Omstøpning av boliglån

Omstøpning av boliglån
Personal FinanceHome OwnershipMortgage

Hva er en omarbeiding av boliglÄn?

En omarbeiding av boliglÄn, ogsÄ kalt en omlegging av lÄn, er en funksjon i enkelte typer boliglÄn der gjenvÊrende mÄnedlige betalinger beregnes pÄ nytt basert pÄ en ny amortiseringsplan. Under en omarbeiding av boliglÄn betaler lÄntakeren en stor sum mot hovedstolen sin,. og boliglÄnet blir deretter beregnet pÄ nytt basert pÄ den nye, lavere utestÄende saldoen.

Noen boliglÄn har en planlagt omarbeidingsdato,. som er datoen nÄr lÄngiver vil beregne en ny amortiseringsplan basert pÄ boliglÄnets gjenvÊrende hovedsaldo og lÞpetid.

Hvordan en omarbeiding av boliglÄn fungerer

For lĂ„ntakeren er den primĂŠre fordelen med Ă„ omforme et boliglĂ„n Ă„ redusere mĂ„nedlige betalinger. Ofte vil en boliglĂ„nsutlĂ„ner ganske enkelt redusere lĂžpetiden pĂ„ et lĂ„n hvis det foretas ekstra hovedstolbetalinger, men opprettholde det samme faste mĂ„nedlige belĂžpet – ganske enkelt ved Ă„ Ăžke hovedstolen og redusere rentedelen av betalingen.

OmstÞpning kan senke rentebelÞpet lÄntakeren vil betale i lÞpet av lÄnets lÞpetid dersom det foretas en tilstrekkelig stor hovedstol, og reduserer bÄde renten og hovedstolen som gjenstÄr pÄ lÄnets nye mÄnedlige betalinger.

Recast av boliglÄn vs. Refinansiering

En omarbeiding av boliglÄn kan vÊre et mer komfortabelt alternativ enn refinansiering. Med en refinansiering erstatter du ditt nÄvÊrende boliglÄn med et nytt boliglÄn, som kan vÊre kostbart og avhenger av kredittverdigheten din. En omarbeiding av boliglÄn innebÊrer ikke en kredittsjekk og fortsetter med det opprinnelige boliglÄnet.

PÄ den annen side betyr refinansiering av et boliglÄn Ä betale ned det eksisterende lÄnet og erstatte det med et nytt. Grunner til at huseiere refinansierer inkluderer:

  1. Muligheten til Ä oppnÄ lavere rente.

  2. For Ä forkorte lÞpetiden pÄ boliglÄnet deres.

  3. Ønsket om Ä konvertere fra et regulerbart boliglÄn (ARM) til et fastrentelÄn eller omvendt.

  4. En mulighet til Ă„ utnytte boligens egenkapital for Ă„ finansiere et stort kjĂžp.

  5. For Ă„ konsolidere gjeld.

I motsetning til Ä refinansiere et boliglÄn, vil ikke omstÞpning av boliglÄn senke renten pÄ boliglÄnet ditt.

typer boliglÄn som kan omarbeides

Negative amortiseringslÄn

Omlegging av boliglÄn kan skrives inn i lÄnevilkÄrene og er forbundet med et negativt amortiseringslÄn. Et negativt amortiserende lÄn har en betalingsstruktur som gir mulighet for en planlagt betaling som er mindre enn lÄnets rentebelastning.

NÄr en betaling er mindre enn rentebelastningen pÄ det tidspunktet, skaper det en utsatt rente. Mengden utsatt rente som opprettes legges til hovedstolen pÄ lÄnet, noe som fÞrer til en situasjon der hovedstolen skyldig Þker over tid i stedet for Ä synke. PÄ grunn av denne Þkende hovedstolen krever negative amortiseringslÄn at lÄnet omformes pÄ et tidspunkt slik at det vil bli nedbetalt ved slutten av den planlagte perioden.

Negative amortiseringslÄn har ogsÄ noen ganger triggere som kan fÞre til at en ikke-planlagt omarbeiding oppstÄr. Dette kan for eksempel slÄ inn hvis hovedstolen pÄ lÄnet nÄr en fastsatt grense gjennom negativ amortisering.

Alternative boliglÄn med justerbar rente (alternativ ARM)

Negative amortiseringslÄn er ogsÄ kjent som betalingsalternativer med justerbar rente (Option ARM). Disse boliglÄnene gir lÄntakere alternativer som inkluderer Ä betale hele hovedstolen og renter eller bare betale noe av renten.

Mens valgene som er tilgjengelige med et alternativ ARM gir mer fleksibilitet ved betalinger, kan lÄntakeren lett ende opp med mer langsiktig gjeld enn fÞr. Som med andre regulerbare boliglÄn (ARM), er det mulighet for at rentene endres drastisk og raskt basert pÄ markedet.

Eksempel pÄ omarbeiding av boliglÄn

Selv om et boliglÄn ikke har et omarbeidingsalternativ inkludert, kan du henvende deg til utlÄner for Ä se om en omarbeiding av boliglÄn vil vÊre til nytte for deg og senke de mÄnedlige betalingene dine. Ved Ä betale et engangsbelÞp og omarbeide boliglÄnet kan du redusere boligkostnadene. Hvis du derimot sender inn et engangsbelÞp uten omarbeiding, senker du saldoen, men de mÄnedlige utbetalingene dine forblir de samme.

La oss si at du har et 30-Ärs fastrentelÄn pÄ $500 000 med en rente pÄ 4%. Din kombinerte rente- og hovedbetaling vil vÊre rundt $2400 per mÄned nÄr det gjelder hovedstol og renter.

Etter ti Är mottar du et uventet engangsbelÞp pÄ $375 000. Hvis du bestemte deg for Ä bruke det engangsbelÞpet til Ä betale ned pÄ boliglÄnet uten Ä omarbeide det, ville du fortsette Ä betale rundt $2400 i mÄneden, men lengden pÄ lÄnet ville bli kortere ettersom du faktisk betaler ned en ekstra hovedstol.

Hvis du derimot omformer lÄnet i lÞpet av de resterende 25 Ärene av boliglÄnet, vil den mÄnedlige betalingen gÄ ned til rundt $900 per mÄned nÄr det gjelder hovedstol og renter.

Korreksjon—13. april 2022: En tidligere versjon av denne artikkelen beregnet feilaktig det omarbeidede mĂ„nedlige boliglĂ„nsbelĂžpet i eksemplet.

##HĂžydepunkter

  • En omarbeiding oppstĂ„r nĂ„r en lĂ„ntaker betaler en stor sum mot hovedstolen pĂ„ boliglĂ„net, og lĂ„ngiveren beregner lĂ„net pĂ„ nytt basert pĂ„ den nye saldoen.

  • Negative amortiseringslĂ„n eller opsjonsjusterbare boliglĂ„n (opsjon ARM) har ofte en klausul om omarbeiding av boliglĂ„n som en del av lĂ„nekontrakten.

  • NĂ„r lĂ„ngiver regner lĂ„net pĂ„ nytt, vil de lage en ny amortiseringsplan, som er en tabell over lĂ„nebetalinger som viser hovedstol og renter som utgjĂžr hver betaling inntil lĂ„net er betalt i sin helhet.

– Den stĂžrste fordelen for lĂ„ntakeren med Ă„ omarbeide et boliglĂ„n er muligheten til Ă„ redusere mĂ„nedlige betalinger.