Vastaava panos

Mikä on vastaava panos?

Vastaava maksu on eräänlainen maksu, jonka työnantaja päättää maksaa työntekijöidensä työnantajan tukemaan eläkejärjestelmään. Maksu perustuu työntekijän suorittamiin valinnaisiin lykkäysmaksuihin.

Miten vastaava panos toimii

Yleensä työnantajan maksu voi vastata työntekijän valinnaista lykkäysmaksua tiettyyn dollarimäärään tai korvausprosenttiin asti. Esimerkiksi työnantaja voi maksaa 50 prosenttia työntekijän maksusta.

Usein kestää useita vuosia tai ansaintajakson ennen kuin tämä etu alkaa. Kun työntekijä on oikeutettu, hän omistaa laillisesti rahat, jotka hänen työnantajansa on maksanut heidän 401 (k) -tililleen tai muille eläketileilleen. Jos työntekijä lähtee yrityksestä, hän menettää oikeuden vaatia vastaavia maksuvaroja, joihin hänellä ei vielä ole täysiä oikeuksia.

Omistuksella on myös vahvat yhteydet työntekijöiden säilyttämiseen. Osakebonukset voivat esimerkiksi houkutella arvostettuja työntekijöitä pysymään yrityksessä useiden vuosien ajan, varsinkin jos yritys on lupaava ja se saatetaan hankkia tai tulla pörssiin seuraavien vuosien aikana, mikä tarkoittaisi, että työntekijän osakkeiden arvo moninkertaistuisi. .

Joissakin tapauksissa käyttöoikeus on välitön. Esimerkiksi työntekijät ovat 100 % oikeutettuja SEP- ja SIMPLE - työnantajamaksuihin. Mitä tulee kohtaan 401(k), jyrkänteen ansaintaaikataulu tai asteittainen ansaintaaikataulu voi kärjistyä kohti täysin vastaavaa maksua. Työnantajien tulee asettaa työntekijöiden saataville oikeuden syntymisaikataulu sekä tiedot 401(k)-suunnitelmasta.

Vastaavat maksut ja eläkesäästöt

Työnantajan maksuosuuksilla tai ilman, yksityishenkilöillä on useita vaihtoehtoja säästäessään eläkettä varten. He voivat osallistua omalle henkilökohtaiselle eläketililleen (IRA) tai Roth IRA:lle sekä yrityksen 401 (k) -suunnitelmaan. Pienemmille yrityksille SEP- ja SIMPLE-suunnitelmat voisivat olla tehokkaampia.

Yleisin sovitetun maksun muoto on kuitenkin 401(k)-suunnitelmassa. Erityisesti 401(k)s ovat päteviä työnantajan tukemia eläkejärjestelyjä, joihin työntekijät osallistuvat verojen jälkeen ja/tai ennen veroja. Työnantajat voivat suorittaa järjestelmään vastaavia tai ei-valinnaisia maksuja tukikelpoisten työntekijöiden puolesta ja lisätä voitonjakoominaisuuden.

401(k)-suunnitelman tulot kertyvät veronsiirtoperusteisesti. Tämä tarkoittaa, että tietyn vuoden aikana työntekijän ei tarvitse maksaa veroja näistä varoista. Kuitenkin nostaessaan summan 59½ eli eläkeiässä, he maksavat tavanomaista tuloveroa, jos aloitusmaksu on ennen veroja. Jos työntekijä nostaa varoja ennen 59½ ei-pätevästä syystä, hänelle voidaan kohdistaa 10 % sakko.

Yksityishenkilöiden on myös suoritettava vaaditut vähimmäisjaot (RMD:t) ennen kuin he saavuttavat tietyn iän, yleensä 72-vuotiaana. Yhdistäminen johtuu siitä , että mitä pidempään nämä varat pysyvät eläketilillä,. sitä arvokkaampia niistä tulee. Internal Revenue Service (IRS) kuitenkin pakottaa ihmiset aloittamaan rahan nostamisen jossain vaiheessa, koska Yhdysvaltain talouden on pidettävä tarpeeksi näitä varoja liikkeessä.

Jos suunnitelma sallii – ja työntekijä on edelleen työssä 72 vuoden iän jälkeen – RMD voidaan lykätä työntekijän eläkkeelle jäämisvuotta seuraavan huhtikuun 1. päivään.

Secure Act 2.0

Hallitus on hyväksymässä uutta lakia, joka näyttää mullistavan eläkesäästöt ja vastaavat maksut.

Yhdysvaltain edustajainhuone hyväksyi 29. maaliskuuta 2022 Securing a Strong Retirement Act of 2022, joka tunnetaan myös nimellä Secure Act 2.0. Tämä lakiesitys, joka nyt menee senaattiin, pyrkii kannustamaan amerikkalaisia säästämään enemmän eläkkeelle jäämistä varten, ja sen odotetaan pian hyväksyvän jossain muodossa ja tulevan laiksi.

Huomattavia säännöksiä Yhdysvaltain edustajainhuoneen hyväksymässä lainsäädännössä ovat pakollinen automaattinen ilmoittautuminen, RMD:n myöhempi aloitusikä, korotetut kiinnijäämismaksut ja seuraavat muutokset vastaaviin maksuihin:

• Työnantajan vastaavat maksut Roth 401(k): Tällä hetkellä työnantajan vastaavat maksut maksetaan työntekijän 401(k) -tilille ennen veroja. Tämä muuttuisi toisen Secure Actin nojalla, joka haluaa antaa työntekijöille mahdollisuuden saada kaikki tai osan työnantajan maksuosuuksista verojen jälkeen rahoitetussa Roth 401(k) :ssä.

• Opiskelijalainojen sovitus: Työntekijät, jotka käyttävät palkkojaan opintolainojen maksamiseen eläkkeelle säästämisen sijaan, voivat saada vastaavia maksuja näistä maksuista, mikä kasvattaa eläkerahastoaan maksamatta sitä.

##Kohokohdat

• Saattaa kestää vuosia ennen kuin ansaintajakso alkaa.

• Työnantaja saattaa maksaa tietyn määrän työntekijän maksuja.

• Vastaavat maksut perustuvat valinnaisiin lykkäysmaksuihin.

##UKK

Kuinka paljon yritykset tyypillisesti vastaavat 401(k)s:llä?

Yleinen työnantajan vastaavuus 401(k) on 50 % työntekijän maksuosuudesta enintään 6 % palkasta. Toisin sanoen, jos ansaitset 60 000 dollaria vuodessa ja maksat vähintään 6 % palkastasi suunnitelmaasi, yrityksesi lisää 1 800–6 % $ 60 000 = $ 3 600 / 2 = 1 800 $.

Kuinka paljon työntekijän pitäisi osallistua 401(k) -työhön?

Yleensä kannattaa panostaa tarpeeksi saadaksesi työnantajaltasi suurimman vastaavan panoksen. Mitä enemmän työnantaja osallistuu, sitä parempi, koska tämä on käytännössä ilmaista rahaa palkan päälle.

Kuinka suuri prosenttiosuus maksuosuuksistasi vastaa työnantajasi?

Se riippuu siitä, kuinka antelias pomosi on. Jotkut työnantajat tarjoavat 100 % vastaavia maksuja, mikä on upeaa, kun taas toiset eivät vastaa mitään ja maksavat nollaa. 50 % vastaavuus on yleinen.