역 모기지 순 원금 한도
역 모기지 순 원금 한도란 무엇입니까?
리버스 모기지 순 원금 한도는 리버스 모기지 차용인이 마감 비용 을 고려한 후 대출이 마감되면 대출에서 받을 수 있는 금액 입니다. 순 원금 한도는 주택의 자산 가치와 차용인이 선불 수수료로 지불하는 금액을 중심으로 한 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다 .
역 모기지 순 원금 한도 이해
리버스 모기지는 62세 이상의 사람들에게 제공됩니다. 주택 자산 전환 모기지(HECM)라고도 하는 연방 정부의 지원을 받는(대부분이 이에 해당), 차용인은 월별 지불 없이 주택 자산에 대한 현금을 받을 수 있습니다. 대출 기관 은 차용인의 주택 평가 가치 , 자산 가치 및 차용인의 연령 을 기준으로 원금 대출 잔액을 제공합니다 . 리버스 모기지의 조건에 따라 돈은 할부 또는 일시불로 지불될 수 있습니다.
대부분의 리버스 모기지는 연방 주택청(FHA)의 지원을 받으며 미국 주택 및 도시 개발부 (HUD)의 지원을 받습니다. 관심 있는 차용인은 HUD 웹사이트에서 온라인으로 FHA 승인 대출 기관을 찾을 수 있습니다.
리버스 모기지는 차용인의 재산이 담보 로 사용되는 대체 유형의 두 번째 모기지 입니다. 이자는 지정된 이자율로 대출 기간 동안 발생합니다. 가장 중요한 것은 차용인이 부동산을 매각할 경우 대출금을 전액 상환해야 한다는 것입니다. 사망으로 인해 담보물과 상환 청구 자산이 대출 기관 에 남아 있는 경우에도 완전한 상환 이 필요합니다.
역 모기지 순 원금 한도는 차용인이 비용 및 수수료를 공제한 후 역모기지 대출에서 받는 순 원금입니다. 순 원금 한도는 리버스 모기지 초기 원금 한도 보다 높은 경우가 많습니다. 이 한도 는 첫 해에 얻을 수 있는 최대 금액입니다.
2013년에 처음 시행된 규정은 차용인이 대출을 받은 첫 해에 역모기지 수익금으로 받을 수 있는 초기 원금 한도 금액의 60%를 제한했습니다.
특별 고려 사항
리버스 모기지론과 관련된 많은 비용이 있습니다. 비용에는 개시 수수료,. 선불 모기지 보험료(MIP), 감정 수수료, 소유권 보험 및 주택 조사 수수료가 포함됩니다. FHA에는 원금 제안 계산에 대한 자세한 사양이 있으며 차용인은 평생 동안 일정 금액으로 제한됩니다.
리버스 모기지는 차용인을 위한 몇 가지 맞춤형 옵션을 제공합니다. 아마도 가장 매력적인 점은 차용인이 고정 이자율로 일시불 을 선택할 수 있다는 것 입니다. 월별 지출 및 신용 한도 를 포함하여 다양한 옵션을 다양한 요율 로 사용할 수도 있습니다. 이러한 모든 옵션을 사용하는 경우 차용인의 순 원금 한도는 수수료를 제외한 사용 가능한 총 잔액입니다.
순 원금 한도는 현재 순 원금 한도와 비교할 수도 있습니다. 현재 순 원금 한도는 차용인의 계정에서 사용할 수 있는 회전 잔액입니다. 대출이 시작될 때 순 원금 한도와 현재 순 원금 한도는 동일합니다.
$970,800
2022년 FHA에서 허용하는 최대 역 모기지론 한도
역 모기지 순 원금 한도의 장단점
역 모기지 순 원금 한도의 중요한 이점은 주택 소유자가 주택에 의미 있는 지분을 보유하도록 보장한다는 것입니다. 지분이 없으면 재산 소유자는 상속인 을 위해 돈을 저축하는 것을 선호하여 집의 중요하지 않은 많은 부분이 파손될 수 있습니다. 역 모기지 순 원금 한도는 또한 부동산 가치가 하락할 경우 대출 기관이 돈을 잃지 않도록 도와줍니다.
반면에 역 모기지 순 원금 한도가 지나치게 낮으면 고령 주택 소유자가 주택 자산을 충분히 활용하지 못할 수 있습니다. 흔히 그렇듯이 그들이 더 이상 많은 수입을 올릴 수 없다고 가정해 봅시다. 그런 다음 이러한 소유자는 집을 팔거나 불필요한 수리를 포기해야 할 수 있습니다.
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역 모기지 순 원금 한도의 예
리버스 모기지 자격을 얻으려면 62세 이상이어야 하며 주택을 수익성 있고 저렴하게 사용할 수 있는 충분한 자산을 보유해야 합니다.
예를 들어 Smith가 $300,000 상당의 주택을 소유하고 있고 주요 한도 계수가 0.50이라고 가정해 보겠습니다. 주택 가치가 대출 한도보다 낮으므로 대출 한도는 계산에 영향을 미치지 않습니다. 이 경우 역 모기지의 원금 한도는 $150,000입니다. 이것은 그들이 꺼낼 수 있는 총 금액이며 수수료, 마감 비용, 나머지 기존 모기지 및 집에 대한 유치권 을 지불해야 합니다.
이러한 비용을 모두 합하면 $30,000가 됩니다. 남은 순 원금은 $120,000입니다. 그들은 역 모기지로 $150,000의 빚을 지고 있으며 신용 한도나 일시불로 $120,000를 가지고 떠나게 됩니다.
모기지 대출 차별은 불법입니다. 인종, 종교, 성별, 결혼 여부, 공공부조 사용, 출신 국가, 장애 또는 연령에 따라 차별을 받았다고 생각되면 취할 수 있는 조치가 있습니다. 그러한 단계 중 하나는 소비자 금융 보호국(CFPB) 또는 HUD에 보고서를 제출하는 것입니다.
결론
리버스 모기지에 대한 순 원금 한도는 본질적으로 리버스 모기지와 관련된 모든 수수료를 고려한 후 차용인이 사용할 수 있는 자금 한도입니다. 차용자는 역 모기지 조건에 따라 일시불, 지속적인 지불, 신용 한도 또는 세 가지의 조합으로 순 원금 한도까지 액세스할 수 있습니다. 리버스 모기지를 받는 데에는 장단점이 있지만 일부 노인 주택 소유자에게 중요한 이점은 리버스 모기지에서 노후까지 자금을 사용할 수 있다는 것입니다.
하이라이트
리버스 모기지는 62세 이상인 경우에만 가능합니다.
역 모기지 순 원금 한도는 주택의 평가 시장 가치 보다 상당히 낮은 경향이 있습니다.
모기지 순 원금 한도가 극도로 낮으면 차용인이 주택 자산의 전체 금액에서 혜택을 완전히 누리지 못할 수 있습니다.
차용인이 리버스 모기지로부터 받을 수 있는 최대 금액은 리버스 모기지 종료 후 순 원금 한도입니다.
자주하는 질문
주요 한계 계수는 무엇입니까?
주요 한도 요소는 주택 가치의 백분율을 기준으로 차용인에게 제공되는 현금 금액입니다. 그것은 이자율과 가장 어린 차용인 또는 차용하지 않은 배우자의 나이에 영향을 받습니다.
역 모기지 원금 한도는 어떻게 계산합니까?
역모기지의 원금 한도는 가장 어린 차용인 또는 적격한 비차용 배우자의 나이, 최대 청구 금액 및 대출 금리를 사용하여 계산됩니다.
리버스 모기지는 언제 상환해야 합니까?
리버스 모기지론은 일반적으로 두 가지 이유로 상환됩니다. 차용인이 사망하거나 이사를 가서 집을 팔기로 결정했습니다. 주택 소유자 보험 또는 재산세 를 납부하지 않으면 결국 모기지론을 더 빨리 상환해야 할 수 있습니다.
