रिवर्स मॉर्गेज नेट प्रिंसिपल लिमिट

रिवर्स मॉर्टगेज नेट प्रिंसिपल लिमिट क्या है?

एक रिवर्स मॉर्टगेज नेट प्रिंसिपल लिमिट वह राशि है जो एक रिवर्स मॉर्टगेज उधारकर्ता ऋण से प्राप्त कर सकता है, जब वह अपनी समापन लागत के लिए लेखांकन के बाद बंद हो जाता है । शुद्ध मूलधन सीमा घर के इक्विटी मूल्य के आसपास केंद्रित कई कारकों पर निर्भर कर सकती है और उधारकर्ता अप-फ्रंट फीस में कितना भुगतान करता है।

रिवर्स मॉर्टगेज नेट प्रिंसिपल लिमिट्स को समझना

रिवर्स मॉर्टगेज 62 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए उपलब्ध हैं। गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) के रूप में भी जाना जाता है, जब वे संघीय रूप से समर्थित होते हैं (जो उनमें से अधिकतर हैं), वे उधारकर्ताओं को अपने घरों में इक्विटी के लिए नकद प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, जिसमें मासिक भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है। ऋणदाता उधारकर्ता के घर के मूल्यांकित मूल्य , उनके इक्विटी मूल्य और उधारकर्ता की आयु के आधार पर मूल ऋण शेष राशि प्रदान करते हैं । रिवर्स मॉर्टगेज की शर्तों के आधार पर, पैसा किश्तों में या एकमुश्त के रूप में वितरित किया जा सकता है।

अधिकांश रिवर्स मॉर्टगेज फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा समर्थित हैं और यूएस डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट (एचयूडी) द्वारा समर्थित हैं । इच्छुक उधारकर्ता एचयूडी की वेबसाइट पर एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता ऑनलाइन ढूंढ सकते हैं।

एक रिवर्स मॉर्टगेज एक वैकल्पिक प्रकार का दूसरा बंधक है जिसमें उधारकर्ता की संपत्ति को सुरक्षित संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है । एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर ऋण के जीवन पर ब्याज अर्जित होता है । सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अगर उधारकर्ता संपत्ति बेचते हैं तो उन्हें पूरी तरह से ऋण चुकाना होगा। पूर्ण पुनर्भुगतान की भी आवश्यकता होती है यदि कोई मृत्यु सुरक्षित संपत्ति और किसी भी सहारा संपत्ति को ऋणदाता को छोड़ देती है।

एक रिवर्स मॉर्टगेज नेट प्रिंसिपल लिमिट नेट प्रिंसिपल है जो एक उधारकर्ता किसी भी लागत और शुल्क में कटौती के बाद रिवर्स मॉर्टगेज ऋण में प्राप्त करता है। शुद्ध मूलधन की सीमा अक्सर रिवर्स मॉर्टगेज की प्रारंभिक मूलधन सीमा से अधिक होगी,. जो कि अधिकतम राशि है जिसे आप पहले वर्ष में प्राप्त कर सकते हैं।

2013 में पहली बार लागू किए गए एक विनियमन ने प्रारंभिक मूल सीमा की राशि पर 60% की सीमा रखी जो उधारकर्ताओं को पहले वर्ष में रिवर्स मॉर्टगेज आय के रूप में प्राप्त हो सकते हैं जब उनके पास ऋण होता है।

विशेष ध्यान

रिवर्स मॉर्टगेज लोन से जुड़ी कई लागतें हैं। लागतों में उत्पत्ति शुल्क,. अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी), मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक बीमा और गृह निरीक्षण शुल्क शामिल हैं। एफएचए के पास मूल प्रस्तावों की गणना के लिए विस्तृत विनिर्देश हैं, और उधारकर्ता अपने जीवन में एक निश्चित राशि तक सीमित हैं।

रिवर्स मॉर्गेज एक उधारकर्ता के लिए कई अनुकूलित विकल्प प्रदान करते हैं। शायद सबसे आकर्षक यह है कि उधारकर्ता एक निश्चित ब्याज दर के साथ एकमुश्त भुगतान चुन सकते हैं । परिवर्तनीय दरों के साथ कई विकल्प भी उपलब्ध हैं , जिनमें मासिक संवितरण और क्रेडिट लाइन शामिल हैं । इन सभी विकल्पों के साथ, उधारकर्ता की शुद्ध मूलधन सीमा शुल्क के बाद उपलब्ध कुल शेष राशि है।

नेट प्रिंसिपल लिमिट की तुलना मौजूदा नेट प्रिंसिपल लिमिट से भी की जा सकती है। वर्तमान निवल मूलधन सीमा उधारकर्ता के खाते में उपलब्ध परिक्रामी शेष है। ऋण की शुरुआत में, शुद्ध मूलधन सीमा और वर्तमान शुद्ध मूलधन सीमा समान होगी।

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2022 में एफएचए द्वारा अनुमत अधिकतम रिवर्स मॉर्टगेज ऋण सीमा

रिवर्स मॉर्टगेज के फायदे और नुकसान नेट प्रिंसिपल लिमिट

रिवर्स मॉर्टगेज नेट प्रिंसिपल लिमिट का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि वे यह सुनिश्चित करते हैं कि घर के मालिक अपने घरों में सार्थक हिस्सेदारी बनाए रखें। हिस्सेदारी के बिना, संपत्ति धारक वारिसों के लिए पैसे बचाने को प्राथमिकता देते हुए, घर के कई गैर-जरूरी हिस्सों को जीर्ण-शीर्ण होने की अनुमति दे सकता है । रिवर्स मॉर्टगेज नेट प्रिंसिपल लिमिट भी उधारदाताओं को संपत्ति के मूल्यों में गिरावट आने पर पैसे खोने से बचने में मदद करती है।

दूसरी ओर, अत्यधिक कम रिवर्स मॉर्टगेज नेट प्रिंसिपल लिमिट पुराने घर के मालिकों को अपने होम इक्विटी में पूरी तरह से दोहन करने से रोक सकती है। मान लीजिए, जैसा कि अक्सर होता है, कि वे अब बहुत अधिक आय अर्जित नहीं कर सकते। फिर, इन मालिकों को अपने घर बेचने पड़ सकते हैं या गैर-जरूरी मरम्मत को छोड़ना पड़ सकता है।

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रिवर्स मॉर्टगेज नेट प्रिंसिपल लिमिट का उदाहरण

रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपकी उम्र 62 या उससे अधिक होनी चाहिए और आपके घर में इसे लाभदायक और किफायती बनाने के लिए पर्याप्त इक्विटी होनी चाहिए।

उदाहरण के लिए, मान लें कि स्मिथ के पास $300,000 का एक घर है, और प्रिंसिपल लिमिट फैक्टर 0.50 है। उनका घरेलू मूल्य उधार सीमा से कम है, इसलिए उधार सीमा का गणना पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। इस मामले में, उनके रिवर्स मॉर्टगेज की मूल सीमा $150,000 है। यह वह सकल राशि है जिसे वे निकाल सकते हैं, और उन्हें शुल्क, समापन लागत, अपने शेष मौजूदा बंधक और घर पर किसी भी तरह के ग्रहणाधिकार का भुगतान करना होगा ।

मान लें कि उन सभी लागतों का योग $30,000 तक है। शेष शुद्ध मूलधन $120,000 होगा। उन्हें अपने रिवर्स मॉर्टगेज पर $ 150,000 का भुगतान करना होगा, और वे क्रेडिट की एक पंक्ति या एकमुश्त भुगतान में $ 120,000 के साथ चलेंगे।

बंधक ऋण भेदभाव अवैध है। यदि आपको लगता है कि आपके साथ जाति, धर्म, लिंग, वैवाहिक स्थिति, सार्वजनिक सहायता के उपयोग, राष्ट्रीय मूल, विकलांगता या उम्र के आधार पर भेदभाव किया गया है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं। ऐसा ही एक कदम उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) या एचयूडी के साथ रिपोर्ट दर्ज करना है।

तल - रेखा

रिवर्स मॉर्टगेज पर शुद्ध मूलधन की सीमा अनिवार्य रूप से रिवर्स मॉर्टगेज लेने से जुड़े सभी शुल्कों के लिए लेखांकन के बाद उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध धनराशि की सीमा है। उधारकर्ता एकमुश्त के हिस्से के रूप में, चल रहे भुगतान के रूप में, क्रेडिट की एक पंक्ति के रूप में, या रिवर्स मॉर्टगेज शर्तों के आधार पर तीनों के संयोजन के रूप में शुद्ध मूलधन सीमा तक पहुंच सकते हैं। रिवर्स मॉर्टगेज लेने के पक्ष और विपक्ष हैं, लेकिन कुछ पुराने मकान मालिकों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ रिवर्स मॉर्टगेज से उम्र तक धन का उपयोग करने की क्षमता हो सकती है।

हाइलाइट्स

• रिवर्स मॉर्गेज केवल तभी उपलब्ध होते हैं जब आपकी उम्र 62 वर्ष या उससे अधिक हो।

मूल्यांकित बाजार मूल्य से काफी कम हो जाती है ।

• एक अत्यंत कम मॉर्गेज नेट मूलधन सीमा उधारकर्ताओं को उनकी घरेलू इक्विटी की पूरी राशि से पूरी तरह लाभान्वित होने से रोक सकती है।

• एक रिवर्स मॉर्टगेज से एक उधारकर्ता को प्राप्त होने वाली अधिकतम राशि रिवर्स मॉर्टगेज के बंद होने के बाद की नेट प्रिंसिपल लिमिट है।

सामान्य प्रश्न

एक प्रमुख सीमा कारक क्या है?

प्रिंसिपल लिमिट फैक्टर वह राशि है जो उधारकर्ता को उनके घर के मूल्य के प्रतिशत के आधार पर दी जाती है। यह ब्याज दरों और सबसे कम उम्र के उधारकर्ता या गैर-उधार लेने वाले पति या पत्नी की उम्र से प्रभावित होता है।

आप रिवर्स मॉर्टगेज पर मूलधन की सीमा की गणना कैसे करते हैं?

रिवर्स मॉर्टगेज के लिए मूलधन की गणना सबसे कम उम्र के उधारकर्ता या पात्र गैर-उधार लेने वाले पति या पत्नी की आयु, अधिकतम दावा राशि और ऋण पर ब्याज दर का उपयोग करके की जाती है।

रिवर्स मॉर्गेज का भुगतान कब किया जाना चाहिए?

रिवर्स मॉर्टगेज ऋण आमतौर पर दो कारणों से चुकाया जाता है: उधारकर्ता या तो मर जाता है या बाहर निकलने और अपना घर बेचने का फैसला करता है। यदि आप अपने गृहस्वामी बीमा या संपत्ति करों के भुगतान के साथ नहीं रहते हैं,. तो आप अंत में बंधक को जल्दी चुकाने के लिए मजबूर हो सकते हैं।