Ters Mortgage Net Anapara Limiti

Ters Mortgage Net Anapara Limiti Nedir?

kapanış maliyetlerini hesapladıktan sonra kapandığında bir krediden alabileceği para miktarıdır . Net anapara limiti, evin öz sermaye değerine ve borçlunun peşin ödemelerde ne kadar ödediğine odaklanan çeşitli faktörlere bağlı olabilir .

Ters Mortgage Net Anapara Limitlerini Anlama

62 yaş ve üzeri kişiler için ters ipotek mevcuttur. Federal olarak desteklendiklerinde (çoğu böyledir) konut rehni dönüşüm ipotekleri (HECM'ler) olarak da bilinirler , borçluların evlerinde herhangi bir aylık ödeme gerektirmeden öz sermaye için nakit almalarına izin verir. Borç verenler,. borçlunun evinin takdir edilen değerine , özsermaye değerine ve borçlunun yaşına göre ana kredi bakiyeleri sunar . Ters ipotek koşullarına bağlı olarak, para taksitler halinde veya toplu olarak ödenebilir.

Çoğu ters ipotek, Federal Konut İdaresi (FHA) tarafından desteklenir ve ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı (HUD) tarafından desteklenir. İlgilenen borçlular, HUD'nin web sitesinde çevrimiçi olarak FHA onaylı bir borç veren bulabilir.

borçlunun mülkünün teminatlı teminat olarak kullanıldığı alternatif bir ikinci ipotek türüdür. Faiz, kredinin ömrü boyunca belirli bir faiz oranında tahakkuk eder. En önemlisi, borçlular mülkü satarlarsa krediyi tamamen geri ödemek zorundadırlar. Bir ölüm teminatlı mülkü ve herhangi bir rücu varlıklarını borç verene bırakırsa, tam geri ödeme de gereklidir.

Ters ipotek net anapara limiti, bir borçlunun herhangi bir maliyet ve ücret düşüldükten sonra ters ipotek kredisinde aldığı net anaparadır. Net anapara limiti, genellikle ilk yılda elde edebileceğiniz maksimum tutar olan ters ipotek başlangıç anapara limitinden daha yüksek olacaktır.

İlk olarak 2013 yılında uygulamaya konulan bir düzenleme ile borçluların krediyi aldıkları ilk yıl ters ipotek olarak alabilecekleri başlangıç anapara limiti tutarına %60'lık bir limit getirilmiştir.

Özel Hususlar

Ters ipotek kredileri ile ilgili çok sayıda maliyet vardır. Maliyetlere başlangıç ücreti,. peşin ipotek sigortası primi (MIP), ekspertiz ücretleri, tapu sigortası ve ev inceleme ücretleri dahildir. FHA, ana teklifleri hesaplamak için ayrıntılı özelliklere sahiptir ve borçlular ömürleri boyunca belirli bir miktarla sınırlıdır.

Ters ipotekler, bir borçlu için çeşitli özelleştirilmiş seçenekler sunar. Belki de en çekici olanı, borçluların sabit bir faiz oranıyla toplu ödemeyi seçebilmeleridir. Aylık ödemeler ve kredi limitleri dahil olmak üzere değişken oranlı çeşitli seçenekler de mevcuttur . Tüm bu seçeneklerle, borçlunun net anapara limiti, ücretlerden sonra mevcut olan toplam bakiyedir.

Net anapara limiti, mevcut net anapara limiti ile de karşılaştırılabilir. Cari net anapara limiti, borçlunun hesabında bulunan döner bakiyedir. Kredi başlangıcında net anapara limiti ile cari net anapara limiti aynı olacaktır.

970,800 $

2022'de FHA tarafından izin verilen maksimum ters ipotek kredisi limiti

Ters Mortgage Net Ana Para Limitlerinin Artıları ve Eksileri

Ters ipotek net anapara limitlerinin önemli bir yararı, ev sahiplerinin evlerinde anlamlı hisseleri elinde tutmalarını sağlamalarıdır. Hisse senedi olmadan, mülk sahibi, parayı mirasçıları için biriktirmeyi tercih ederek, evin çok önemli olmayan birçok bölümünün bakıma muhtaç hale gelmesine izin verebilir. Ters ipotek net anapara limitleri, mülk değerleri düşerse borç verenlerin para kaybetmekten kaçınmasına da yardımcı olur.

Öte yandan, aşırı düşük ters ipotek net anapara limitleri, yaşlı ev sahiplerinin konut öz kaynaklarından tam olarak faydalanmalarını engelleyebilir. Diyelim ki, çoğu zaman olduğu gibi, artık çok fazla gelir elde edemeyecekler. Ardından, bu mal sahipleri evlerini satmak veya gerekli olmayan onarımlardan vazgeçmek zorunda kalabilir.

TTT

Ters İpotek Net Anapara Limiti Örneği

Ters ipotek almaya hak kazanmak için, 62 yaşında veya daha büyük olmanız ve evinizde bunu karlı ve uygun fiyatlı hale getirmek için yeterli öz sermayeye sahip olmanız gerekir.

Örneğin, Smith'lerin 300.000 $ değerinde bir evleri olduğunu ve ana limit faktörünün 0,50 olduğunu varsayalım. Konut değeri kredi limitinden düşüktür, bu nedenle kredi limitinin hesaplama üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Bu durumda, ters ipotek üzerindeki ana limit 150.000 $ 'dır. Bu, alabilecekleri brüt miktardır ve ücretleri, kapanış masraflarını, mevcut ipoteklerinin geri kalanını ve ev üzerindeki tüm hacizleri ödemek zorunda kalacaklardır.

Diyelim ki tüm bu maliyetler 30.000 dolara kadar çıkıyor. Kalan net anapara 120.000 $ olacaktır. Ters ipoteklerinde 150.000 $ borçlu olacaklar ve bir kredi limiti veya toplu ödemede 120.000 $ ile çekip gidecekler.

Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaş nedeniyle ayrımcılığa uğradığınızı düşünüyorsanız, atabileceğiniz adımlar vardır. Böyle bir adım, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) veya HUD ile bir rapor hazırlamaktır.

Alt çizgi

Bir ters ipotek üzerindeki net anapara limiti, esas olarak, bir ters ipotek alınmasıyla ilgili tüm ücretlerin muhasebeleştirilmesinden sonra borçlulara sunulan fonların limitidir. Borçlular, net anapara limitine götürü tutarın bir parçası olarak, devam eden ödemeler olarak, bir kredi limiti olarak veya ters ipotek koşullarına bağlı olarak üçünün bir kombinasyonu olarak erişebilirler. Ters ipotek almanın artıları ve eksileri vardır, ancak bazı yaşlı ev sahipleri için kritik bir fayda, fonları ters ipotekten yerinde yaşlanmaya kadar kullanma yeteneği olabilir.

Öne Çıkanlar

• Ters ipotekler yalnızca 62 yaşında veya daha büyükseniz kullanılabilir.

takdir edilen piyasa değerinden önemli ölçüde düşük olma eğilimindedir .

• Son derece düşük bir ipotek net anapara limiti, borçluların konut öz sermayesinin tamamından tam olarak yararlanmasını engelleyebilir.

• Borçlunun bir ters ipotekten alabileceği maksimum para miktarı, ters ipotek kapandıktan sonra net anapara limitidir.

SSS

Ana limit faktörü nedir?

Ana limit faktörü, borçluya evinin değerinin bir yüzdesine göre verilen nakit miktarıdır. Faiz oranlarından ve en genç borçlunun veya borç almayan eşin yaşından etkilenir.

Ters ipotekte anapara limitini nasıl hesaplarsınız?

Ters ipotek için ana limit, en genç borçlunun veya kredi almayan uygun eşin yaşı, azami talep tutarı ve kredinin faiz oranı kullanılarak hesaplanır.

Ters ipotek ne zaman geri ödenmelidir?

Ters ipotek kredileri genellikle iki nedenden dolayı geri ödenir: Borçlu ya ölür ya da taşınıp evini satmaya karar verir. Ev sahibi sigortanızın veya emlak vergilerinizin ödemelerine yetişmezseniz, ipoteği daha erken ödemek zorunda kalabilirsiniz.