Reverse Mortgage Netto Principal Limit
Vad Àr en omvÀnd hypotekskapitalgrÀns?
En omvÀnd hypotekskapitalgrÀns Àr den summa pengar som en omvÀnd hypotekslÄntagare kan fÄ frÄn ett lÄn nÀr det stÀnger efter att ha redovisat sina avslutande kostnader. NettokapitalgrÀnsen kan bero pÄ flera faktorer centrerade kring bostadens aktievÀrde och hur mycket lÄntagaren betalar i förskottsavgifter.
FörstÄ Reverse Mortgage Netto Principal Limits
OmvĂ€nda inteckningar Ă€r tillgĂ€ngliga för personer som Ă€r 62 Ă„r eller Ă€ldre. Ăven kĂ€nd som home equity konverteringslĂ„n (HECM) nĂ€r de Ă€r federalt stödda (vilket de flesta av dem Ă€r), tillĂ„ter de lĂ„ntagare att fĂ„ kontanter för eget kapital i sina hem utan att behöva betala nĂ„gon mĂ„nad. LĂ„ngivare erbjuder huvudsakliga lĂ„nesaldon baserat pĂ„ det uppskattade vĂ€rdet av lĂ„ntagarens bostad, deras eget kapitalvĂ€rde och lĂ„ntagarens Ă„lder. Beroende pĂ„ det omvĂ€nda bolĂ„nets villkor kan pengar betalas ut antingen i delbetalningar eller som ett engĂ„ngsbelopp.
De flesta omvÀnda hypotekslÄn stöds av Federal Housing Administration (FHA) och stöds av US Department of Housing and Urban Development (HUD). Intresserade lÄntagare kan hitta en FHA-godkÀnd lÄngivare online pÄ HUDs hemsida.
En omvÀnd inteckning Àr en alternativ typ av andra inteckning med en lÄntagares egendom som anvÀnds som sÀkrad sÀkerhet. RÀnta löper under lÄnets löptid till en angiven rÀnta. Viktigast av allt Àr att lÄntagare mÄste betala tillbaka lÄnet fullt ut om de sÀljer fastigheten. FullstÀndig Äterbetalning krÀvs ocksÄ om ett dödsfall lÀmnar den sÀkrade egendomen och eventuella regresstillgÄngar till lÄngivaren.
En omvÀnd hypotekskapitalgrÀns Àr den nettokapital som en lÄntagare fÄr i ett omvÀnt bostadslÄn efter avdrag för eventuella kostnader och avgifter. NettokapitalgrÀnsen kommer ofta att vara högre Àn den omvÀnda hypotekskapitalgrÀnsen,. vilket Àr det högsta belopp som du kan fÄ under det första Äret.
En förordning som implementerades första gÄngen 2013 satte en grÀns pÄ 60 % pÄ beloppet av den initiala grÀnsen för kapitalbelopp som lÄntagare kan fÄ som omvÀnd inteckning under det första Äret nÀr de har lÄnet.
SÀrskilda övervÀganden
Det finns mÄnga kostnader förknippade med omvÀnda hypotekslÄn. Kostnaderna inkluderar uppstartsavgiften,. förskottsförsÀkringspremien för hypotekslÄn (MIP), vÀrderingsavgifter , fastighetsförsÀkring och avgifter för heminspektion. FHA har detaljerade specifikationer för att berÀkna huvuderbjudanden, och lÄntagare Àr begrÀnsade till ett visst belopp under hela livet.
OmvÀnda inteckningar erbjuder flera anpassade alternativ för en lÄntagare. Det kanske mest attraktiva Àr att lÄntagare kan vÀlja en engÄngsbetalning med fast rÀnta. Flera alternativ finns ocksÄ tillgÀngliga med rörlig rÀnta,. inklusive mÄnatliga utbetalningar och kreditlinjer. Med alla dessa alternativ Àr lÄntagarens nettokapitalgrÀns det totala saldot efter avgifter.
NettokapitalgrÀnsen kan ocksÄ jÀmföras med nuvarande nettokapitalgrÀns. Den nuvarande kapitalbeloppsgrÀnsen Àr det revolverande saldot pÄ lÄntagarens konto. Vid lÄnets början skulle kapitalbeloppsgrÀnsen och nuvarande kapitalbeloppsgrÀns vara densamma.
$970 800
Den maximala grÀnsen för omvÀnda hypotekslÄn som FHA tillÄter 2022
För- och nackdelar med omvÀnda hypotekslÄn
En betydande fördel med omvÀnda grÀnser för hypotekslÄn Àr att de sÀkerstÀller att husÀgare behÄller en meningsfull andel i sina hem. Utan en insats kan fastighetsinnehavaren tillÄta mÄnga ovÀsentliga delar av huset att förfalla och föredrar att spara pengarna till arvingar. OmvÀnda grÀnser för hypotekslÄn hjÀlper ocksÄ lÄngivare att undvika att förlora pengar om fastighetsvÀrdena sjunker.
à andra sidan kan alltför lÄga grÀnser för omvÀnda hypotekslÄn hindra Àldre husÀgare frÄn att fullt ut utnyttja sitt eget kapital. Antag, som ofta Àr fallet, att de inte kan tjÀna sÀrskilt mycket inkomst lÀngre. DÄ kan dessa Àgare bli tvungna att sÀlja sina hus eller avstÄ frÄn onödiga reparationer.
TTT
Exempel pÄ en omvÀnd hypotekskapitalgrÀns
För att kvalificera dig för en omvÀnd inteckning mÄste du vara 62 Är eller Àldre och ha tillrÀckligt med eget kapital i ditt hem för att göra det lönsamt och överkomligt.
LÄt oss till exempel sÀga att familjen Smith Àger ett hem vÀrt 300 000 $ och den huvudsakliga grÀnsfaktorn Àr 0,50. Deras bostadsvÀrde Àr mindre Àn utlÄningsgrÀnsen, sÄ utlÄningsgrÀnsen har ingen inverkan pÄ berÀkningen. I det hÀr fallet Àr den huvudsakliga grÀnsen för deras omvÀnda inteckning $150 000. Detta Àr bruttobeloppet de kan ta ut, och de kommer att fÄ betala avgifter, stÀngningskostnader, resten av deras befintliga bolÄn och eventuella pantrÀtter i huset.
LÄt oss sÀga att alla dessa kostnader uppgÄr till $30 000. à terstÄende nettokapital kommer att vara 120 000 USD. De kommer att vara skyldiga $ 150 000 pÄ sitt omvÀnda bolÄn och de kommer att gÄ dÀrifrÄn med $ 120 000 i antingen en kredit eller en engÄngsbetalning.
Diskriminering av hypotekslÄn Àr olagligt. Om du tror att du har blivit diskriminerad pÄ grund av ras, religion, kön, civilstÄnd, anvÀndning av offentligt bistÄnd, nationellt ursprung, funktionshinder eller Älder, finns det ÄtgÀrder du kan vidta. Ett sÄdant steg Àr att lÀmna in en rapport till Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eller HUD.
PoÀngen
NettokapitalgrÀnsen för ett omvÀnt inteckningslÄn Àr i huvudsak grÀnsen för tillgÀngliga medel för lÄntagare efter att ha redovisat alla avgifter som Àr förknippade med att ta ett omvÀnt inteckningslÄn. LÄntagare kan fÄ tillgÄng till upp till kapitalbeloppsgrÀnsen som en del av ett engÄngsbelopp, som löpande betalningar, som en kreditlinje eller som en kombination av de tre beroende pÄ de omvÀnda bolÄnevillkoren. Det finns för- och nackdelar med att ta ett omvÀnt bolÄn, men en avgörande fördel för vissa Àldre husÀgare kan vara möjligheten att anvÀnda medlen frÄn ett omvÀnt bolÄn till att Äldras pÄ plats.
##Höjdpunkter
OmvÀnda inteckningar Àr endast tillgÀngliga om du Àr 62 Är eller Àldre.
En omvÀnd hypotekskapitalgrÀns tenderar att vara betydligt lÀgre Àn bostadens bedömda marknadsvÀrde.
â En extremt lĂ„g grĂ€ns för hypotekslĂ„n kan hindra lĂ„ntagare frĂ„n att dra full nytta av hela beloppet av sitt eget kapital.
- Den maximala summa pengar som en lÄntagare kan fÄ frÄn ett omvÀnt inteckningslÄn Àr nettokapitalgrÀnsen för det omvÀnda inteckningslÄnet efter det att det stÀngs.
##FAQ
Vad Àr en principiell limitfaktor?
Den huvudsakliga grÀnsfaktorn Àr mÀngden kontanter som lÄntagaren fÄr baserat pÄ en procentandel av vÀrdet pÄ sin bostad. Det Àr av pÄverkade rÀntor och av den yngsta lÄntagarens eller icke-lÄnande makens Älder.
Hur berÀknar man grÀnsen för kapitalbeloppet pÄ ett omvÀnt bolÄn?
KapitalgrÀnsen för ett omvÀnt bolÄn berÀknas genom att anvÀnda Äldern pÄ den yngsta lÄntagaren eller berÀttigade icke-lÄnande maken, det maximala fordringsbeloppet och rÀntan pÄ lÄnet.
NÀr mÄste ett omvÀnt lÄn betalas tillbaka?
OmvÀnda bolÄn Äterbetalas vanligtvis av tvÄ skÀl: LÄntagaren dör antingen eller bestÀmmer sig för att flytta ut och sÀlja sin bostad. Om du inte hÀnger med med betalningar pÄ din villaförsÀkring eller fastighetsskatt kan du bli tvungen att betala tillbaka bolÄnet tidigare.
