pålegge

Hva er Impose?

Impose er et begrep som refererer til handlingen med å plassere et gebyr,. avgift, skatt eller avgift på en eiendel eller transaksjon til skade for investoren. Påleggelse av gebyrer er en vanlig praksis i de fleste investeringsprodukter og -tjenester og kan brukes som en avskrekkende for å selge eller gå ut av en finansiell stilling tidlig.

Forstå Impose

Gebyrer er uunngåelige, uansett om du er en liten detaljinvestor eller en multinasjonal investeringsbank (IB). Omtrent alle finansielle tjenester innebærer en betaling til den parten som bidrar til å forenkle transaksjonen.

De fleste gebyrer bør gjøres kjent for investorer før de kjøper et nytt verdipapir eller flytter midler på en måte som vil medføre en kostnad av noe slag. Mange gebyrer pålegges ikke på transaksjonstidspunktet, men pålegges i stedet på årsbasis som en prosentandel av eiendeler eller beholdninger.

Typer gebyrer pålagt investorer

Investorer kan sette pengene sine i arbeid på forskjellige måter. Noen foretrekker å la noen andre, for eksempel en investeringsrådgiver,. ta full kontroll over kapitalen deres. Andre kan ha en ide om hvilken aktivaklasse de ønsker å investere i og velger derfra å overlate en fondsforvalter til å velge de relevante verdipapirene på deres vegne. Alternativt er det de som velger en helt gjør -det-selv (DIY) tilnærming, og tar på seg oppgaven med å velge individuelle aksjer å investere i alene gjennom en meglerkonto.

Jo flere investorer setter ut beslutninger, jo mer vil de vanligvis måtte betale. Ekstern ekspertise har en pris, selv om det ikke er å si at det å gå solo alltid er mye rimeligere.

Investeringsrådgiver

Investorer som ønsker at noen andre skal administrere kapitalen deres, vil typisk bli belastet med en prosentandel av de totale eiendelene som forvaltes. Disse gebyrene, som har en tendens til å variere avhengig av størrelsen på kontoen og porteføljen,. kan noen ganger delvis finansieres med skattefradragsberettigede dollar.

Vanligvis blir gebyrer belastet kontoer hvert kvartal. Det betyr at hvis en investeringsrådgiver belaster 1,5 % for hver investert $100 000, vil en klient med den summen under forvaltning betale $375 hver tredje måned.

Aksjefond

Verdipapirfond,. profesjonelt forvaltede investeringsselskaper som samler penger fra mange investorer for å kjøpe en portefølje av verdipapirer, koster penger å drive. Investorer som går denne veien forventes å chipe inn for å hjelpe til med å dekke disse driftsutgiftene , som hovedsakelig består av administrasjons- og administrasjonsgebyrer , ved å betale det som er kjent som en kostnadsratio (ER).

ER, som beregnes ved å dele et aksjefonds driftsutgifter med den gjennomsnittlige totale dollarverdien for alle eiendelene i fondet, presenteres ikke som en regning som skal betales umiddelbart og trekkes i stedet fra avkastningen som investoren mottar. Noen aksjefond legger også på gebyrer og straffer for tidlige uttak samt provisjon ved kjøp eller salg av dem.

Gebyrene varierer avhengig av typen aktivaklasse fondet er investert i og forvaltningsnivået som kreves for å drive porteføljen. For eksempel vil fond som investerer i små selskaper ofte pålegge et høyere gebyr enn de som spesialiserer seg på større selskaper. Forståelig nok pålegger aktivt forvaltede kjøretøy også høyere avgifter enn passive,. for eksempel indeksfond .

Meglertransaksjonsgebyr

Meglerkontoer pålegger investorer et transaksjonsgebyr hver gang de kjøper eller selger et verdipapir. Disse kostnadene, som typisk varierer fra $5 til $50, oppmuntrer investorer til å utføre større handler og har en tendens til å få dem til å tenke to ganger om regelmessig å justere porteføljene sine, selv om rabatter noen ganger tilbys for vanlig aktivitet.

Spesielle hensyn

Forbrukere blir også pålagt flere gebyrer for bare å administrere kontanter på bankkontoene sine.

Gebyrer pålagt av banker

Siden finanskrisen i 2008 har flere og flere banker pålagt gebyrer på kundekontoer og transaksjoner. Dodd -Frank Wall Str eet Reform and Consumer Protection Act fra 2010 implementerte en rekke nye forskrifter og regler for finansnæringen, som førte til flere gebyrer for bankkunder.

Durbin-endringen av Dodd-Frank-loven satte et tak på gebyrene bankene kan kreve til selgere for å behandle debetkortkjøp,. noe som resulterte i enda høyere utgifter for kontoinnehavere. Banker pålegger også gebyrer ved automatiserte pengeautomater (minibanker) fordi minibankgebyrer gjør disse bankalternativene utenfor lokalene mer lønnsomme. Ofte pålegger banken som eier minibanken et gebyr, og banken som har utstedt kundens debetkort, hvis det er en annen bank, pålegger sitt eget gebyr. Dette kan føre til totale minibankgebyrer på $11 eller mer på enkelte steder.

Andre typer gebyrer banker kan pålegge inkluderer:

• Utenlandske transaksjonsgebyrer

• Minimum balansegebyr

• Returnerte depositumsgebyrer

• Overtrekksgebyrer _

• Årlige eller månedlige vedlikeholdsgebyrer

• Tidlig stenging av kontogebyrer

• Papirutskriftsgebyrer _

• Tapte debetkortgebyrer

• Returpostgebyrer

• Gebyrer for å løse inn belønningspoeng

• Gebyr for bruk av menneskelig teller

I følge Federal Reserve (Fed) kan banker kun belaste kundene overtrekksgebyrer på debetkorttransaksjoner hvis kunden velger å delta.

Store banker, de med eiendeler på 50 milliarder dollar eller mer, krever mest gebyrer fordi de er mindre effektive enn mindre banker, og de må betale mer for å opprettholde vanlige kontoer med etterspørselsinnskudd . Kunder velger i økende grad å unngå å pålegge de fleste gebyrer ved å banke med mindre fellesbanker eller kredittforeninger.

Høydepunkter

• Pålegg av gebyrer er en vanlig praksis i de fleste investeringsprodukter og -tjenester og kan brukes som en avskrekkende for å selge eller gå ut av en finansiell posisjon tidlig.

• De fleste gebyrer bør gjøres kjent for investorer før de kjøper et nytt verdipapir eller flytter midler på en måte som vil medføre en kostnad av noe slag.

• Begrepet "pålegge" refererer til handlingen med å plassere et gebyr, en avgift, skatt eller avgift på en eiendel eller transaksjon til skade for investoren.

• Mange gebyrer pålegges ikke på transaksjonstidspunktet, men pålegges i stedet på årsbasis som en prosentandel av eiendeler eller beholdninger.