Kenakan
Apa Itu Mengenakan?
Mengenakan ialah istilah yang merujuk kepada tindakan meletakkan fi,. levi, cukai atau caj ke atas aset atau urus niaga yang merugikan pelabur. Pengenaan yuran adalah amalan biasa dalam kebanyakan produk dan perkhidmatan pelaburan dan boleh digunakan sebagai penghalang untuk menjual atau keluar dari kedudukan kewangan lebih awal.
Memahami Memaksa
Yuran tidak dapat dielakkan, tidak kira sama ada anda pelabur runcit kecil atau bank pelaburan multinasional (IB). Hampir setiap perkhidmatan kewangan melibatkan pembayaran kepada pihak yang membantu memudahkan transaksi.
Kebanyakan yuran hendaklah dimaklumkan kepada pelabur sebelum mereka membeli sekuriti baharu atau memindahkan dana dengan cara yang akan dikenakan caj tertentu. Banyak yuran dikenakan bukan pada masa urus niaga tetapi sebaliknya dikenakan pada asas tahunan sebagai peratusan aset atau pegangan.
Jenis Yuran yang Dikenakan kepada Pelabur
Pelabur boleh meletakkan wang mereka untuk bekerja dengan cara yang berbeza. Sesetengah memilih untuk membiarkan orang lain, seperti penasihat pelaburan,. mengawal sepenuhnya modal mereka. Orang lain mungkin mempunyai idea tentang kelas aset yang mereka ingin melabur dan dari situ memilih untuk mengamanahkan pengurus dana untuk memilih sekuriti yang berkaitan bagi pihak mereka. Sebagai alternatif, terdapat mereka yang memilih pendekatan do -it-yourself (DIY) sepenuhnya, mengambil tugas memilih saham individu untuk melabur secara bersendirian melalui akaun pembrokeran.
Sememangnya, lebih ramai pelabur membuat keputusan penyumberan luar, lebih banyak mereka biasanya perlu membayar. Kepakaran luaran memerlukan kos, walaupun itu tidak bermakna bahawa pergi secara solo sentiasa merupakan usaha yang lebih murah.
Penasihat Pelaburan
Pelabur yang mahu orang lain mentadbir modal mereka biasanya akan dikenakan bayaran peratusan daripada jumlah aset yang diuruskan. Yuran ini, yang cenderung berbeza-beza bergantung pada saiz akaun dan portfolio,. kadangkala boleh dibiayai sebahagiannya dengan dolar yang boleh ditolak cukai .
Biasanya, yuran didebitkan daripada akaun setiap suku tahun. Ini bermakna jika penasihat pelaburan mengenakan caj sebanyak 1.5% untuk setiap $100,000 yang dilaburkan, pelanggan dengan jumlah tersebut di bawah pengurusan akan membayar $375 setiap tiga bulan.
Dana Bersama
Dana bersama,. kenderaan pelaburan yang diuruskan secara profesional yang mengumpulkan wang daripada pelbagai pelabur untuk membeli portfolio sekuriti, memerlukan wang untuk dijalankan. Pelabur yang melalui laluan ini dijangka mengambil bahagian untuk membantu menampung perbelanjaan operasi ini,. yang terdiri terutamanya daripada yuran pengurusan dan pentadbiran , dengan membayar apa yang dikenali sebagai nisbah perbelanjaan ( ER ).
ER, yang dikira dengan membahagikan perbelanjaan operasi dana bersama dengan purata jumlah nilai dolar untuk semua aset dalam dana, tidak dibentangkan sebagai bil yang perlu dibayar serta-merta dan sebaliknya ditolak daripada pulangan yang diterima pelabur. Sesetengah dana bersama juga menambah yuran dan penalti untuk pengeluaran awal serta komisen apabila membeli atau menjualnya.
Caj berbeza-beza bergantung pada jenis kelas aset dana dilaburkan dan tahap pengurusan yang diperlukan untuk menjalankan portfolio. Sebagai contoh, dana yang melabur dalam modal kecil selalunya akan mengenakan yuran yang lebih tinggi daripada dana yang pakar dalam syarikat yang lebih besar. Maklumlah, kenderaan yang diurus secara aktif juga mengenakan caj yang lebih tinggi daripada yang pasif,. seperti dana indeks.
Yuran Transaksi Broker
Akaun pembrokeran mengenakan yuran transaksi ke atas pelabur setiap kali mereka membeli atau menjual sekuriti. Caj ini, biasanya antara $5 hingga $50, menggalakkan pelabur untuk melaksanakan perdagangan yang lebih besar dan cenderung untuk membuat mereka berfikir dua kali tentang mengubah portfolio mereka secara kerap, walaupun diskaun kadangkala ditawarkan untuk aktiviti biasa.
Pertimbangan Khas
Pengguna juga dikenakan beberapa caj kerana hanya menguruskan wang tunai dalam akaun bank mereka.
Yuran yang Dikenakan oleh Bank
Sejak krisis kewangan 2008,. semakin banyak bank telah mengenakan yuran ke atas akaun dan transaksi pelanggan. Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Str eet 2010 melaksanakan beberapa peraturan dan peraturan baharu untuk industri kewangan, yang diterjemahkan kepada lebih banyak bayaran untuk pelanggan perbankan.
Pindaan Durbin kepada Akta Dodd-Frank meletakkan had pada yuran yang mungkin dikenakan oleh bank kepada peniaga untuk memproses pembelian kad debit,. menyebabkan perbelanjaan yang lebih tinggi untuk pemegang akaun. Bank juga mengenakan bayaran di mesin juruwang automatik (ATM) kerana yuran ATM menjadikan pilihan perbankan luar premis ini lebih menguntungkan. Selalunya, bank yang memiliki ATM mengenakan bayaran, dan bank yang mengeluarkan kad debit pelanggan, jika ia adalah bank yang berbeza, mengenakan bayarannya sendiri. Ini boleh menyebabkan jumlah yuran ATM sebanyak $11 atau lebih di beberapa lokasi.
Jenis yuran lain yang mungkin dikenakan oleh bank termasuk:
Yuran transaksi asing
Yuran baki minimum
Yuran deposit dikembalikan
Yuran overdraf
Yuran penyelenggaraan tahunan atau bulanan
Yuran penutupan akaun awal
Bayaran penyata kertas
Yuran kad debit hilang
Bayaran mel dipulangkan
Yuran untuk menebus mata ganjaran
Bayaran untuk menggunakan juruwang manusia
Menurut Rizab Persekutuan (Fed), bank hanya boleh mengenakan bayaran overdraf pelanggan pada transaksi kad debit jika pelanggan mengikut serta.
Bank besar, mereka yang mempunyai aset $50 bilion atau lebih, mengenakan bayaran paling banyak kerana mereka kurang cekap berbanding bank yang lebih kecil, dan mereka mesti membayar lebih untuk mengekalkan akaun deposit permintaan biasa. Semakin hari, pelanggan memilih untuk mengelakkan pengenaan kebanyakan yuran dengan melakukan perbankan dengan bank komuniti atau kesatuan kredit yang lebih kecil.
Sorotan
Pengenaan yuran adalah amalan biasa dalam kebanyakan produk dan perkhidmatan pelaburan dan boleh digunakan sebagai penghalang untuk menjual atau keluar dari kedudukan kewangan lebih awal.
Kebanyakan yuran hendaklah dimaklumkan kepada pelabur sebelum mereka membeli sekuriti baharu atau memindahkan dana dengan cara yang akan dikenakan caj tertentu.
Istilah "mengenakan" merujuk kepada tindakan meletakkan fi, levi, cukai atau caj ke atas aset atau transaksi yang merugikan pelabur.
Banyak yuran dikenakan bukan pada masa urus niaga tetapi sebaliknya dikenakan pada asas tahunan sebagai peratusan aset atau pegangan.
