Määrätä
Mikä on pakottaa?
Määrää on termi, joka viittaa maksun,. maksun, veron tai maksun asettamiseen omaisuuserästä tai liiketoimesta sijoittajan vahingoksi . Maksujen periminen on yleinen käytäntö useimmissa sijoitustuotteissa ja -palveluissa, ja sitä voidaan käyttää pelotteena taloudellisen aseman ennenaikaiselle myymiselle tai irtautumiselle.
Imposen ymmärtäminen
Palkkiot ovat väistämättömiä riippumatta siitä, oletko pieni yksityissijoittaja vai monikansallinen investointipankki (IB). Melkein jokaiseen rahoituspalveluun liittyy maksu osapuolelle, joka helpottaa tapahtumaa.
Suurin osa palkkioista tulee ilmoittaa sijoittajille ennen kuin he ostavat uuden arvopaperin tai siirtävät varoja tavalla, josta aiheutuu jonkinlainen maksu. Monia maksuja ei peritä kaupantekohetkellä, vaan ne peritään vuosittain prosentteina varoista tai omistuksista.
Sijoittajille määrätyt palkkiot
Sijoittajat voivat käyttää rahansa eri tavoin. Jotkut haluavat antaa jonkun muun, kuten sijoitusneuvojan,. hallita pääomaansa kokonaan. Toisilla saattaa olla käsitys siitä, mihin omaisuusluokkaan he haluavat sijoittaa, ja siitä lähtien he voivat antaa rahastonhoitajan tehtäväksi valita asiaankuuluvat arvopaperit heidän puolestaan. Vaihtoehtoisesti on niitä, jotka valitsevat täysin tee -se-itse (DIY) -lähestymistavan ja ottavat tehtäväkseen valita yksittäisiä osakkeita,. joihin sijoittaa yksin välitystilin kautta.
Luonnollisesti mitä enemmän sijoittajat ulkoistavat päätökset, sitä enemmän he yleensä joutuvat maksamaan. Ulkopuolinen asiantuntemus maksaa, vaikka se ei tarkoita sitä, että yksin lähteminen olisi aina paljon halvempaa.
Sijoitusneuvoja
Sijoittajilta, jotka haluavat jonkun muun hallinnoivan heidän pääomaansa, veloitetaan yleensä tietty prosenttiosuus hallinnoidusta kokonaisvarallisuudesta. Nämä maksut, jotka yleensä vaihtelevat tilin ja salkun koosta riippuen , voidaan joskus rahoittaa osittain verotuksessa vähennyskelpoisilla dollareilla.
Yleensä palkkiot veloitetaan tileiltä neljännesvuosittain. Tämä tarkoittaa, että jos sijoitusneuvoja veloittaa 1,5 % jokaisesta sijoitetusta 100 000 dollarista, asiakas, jolla on tämä summa, maksaisi 375 dollaria kolmen kuukauden välein.
Sijoitusrahasto
Sijoitusrahastot,. ammattimaisesti hoidetut sijoitusvälineet, jotka keräävät yhteen useiden sijoittajien varoja arvopaperisalkun ostamiseksi, maksavat toimintaansa. Tälle tielle lähtevien sijoittajien odotetaan auttavan kattamaan nämä toimintakulut,. jotka koostuvat pääasiassa hallinto- ja hallintokuluista , maksamalla niin sanotun kulusuhteen ( ER).
ER, joka lasketaan jakamalla sijoitusrahaston toimintakulut rahaston kaikkien varojen keskimääräisellä dollariarvolla, ei esitetä välittömästi maksettavana laskuna, vaan se vähennetään sijoittajan saamasta tuotosta . Jotkut sijoitusrahastot lisäävät myös palkkioita ja sakkoja ennenaikaisista nostoista sekä palkkioita ostettaessa tai myytäessä.
Maksut vaihtelevat riippuen omaisuuslajista, johon rahasto on sijoitettu, ja salkun hoitamiseen vaadittavasta hallinnon tasosta. Esimerkiksi pieniin yhtiöihin sijoittavat rahastot määräävät usein korkeamman maksun kuin isompiin yrityksiin erikoistuneet rahastot. Ymmärrettävästi aktiivisesti hallinnoiduista ajoneuvoista peritään korkeampia maksuja kuin passiivisista,. kuten indeksirahastoista.
Välittäjätransaktiopalkkio
Välitystilit perivät sijoittajille transaktiomaksun aina, kun he ostavat tai myyvät arvopaperin. Nämä maksut, jotka vaihtelevat tyypillisesti 5 dollarista 50 dollariin, rohkaisevat sijoittajia tekemään suurempia kauppoja ja saavat heidät harkitsemaan säännöllisesti salkkunsa säätämistä, vaikka alennuksia joskus tarjotaankin säännöllisestä toiminnasta.
Erityisiä huomioita
Kuluttajilta peritään myös useita maksuja vain pankkitilillä olevan käteisen hallinnasta.
Pankkien määräämät maksut
Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen yhä useammat pankit ovat perineet maksuja asiakkaiden tileistä ja tapahtumista. Vuoden 2010 Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki otti käyttöön useita uusia rahoitusalaa koskevia säännöksiä ja sääntöjä, mikä johti pankkiasiakkaiden maksuihin.
Durbinin muutos Dodd - Frank-lakiin asetti ylärajan maksuille, joita pankit voivat periä kauppiailta pankkikorttiostosten käsittelystä,. mikä johti entistä korkeampiin kuluihin tilinhaltijoille. Pankit perivät myös maksuja pankkiautomaateista, koska pankkiautomaattimaksut tekevät näistä pankkipalveluista kannattavampia. Usein pankkiautomaatin omistava pankki määrää maksun ja asiakkaan maksukortin myöntänyt pankki, jos se on eri pankki, määrää oman maksunsa. Tämä voi johtaa 11 dollarin tai enemmän pankkiautomaattien kokonaismaksuihin joissakin paikoissa.
Muita maksuja, joita pankit voivat periä:
Ulkomaiset transaktiomaksut
Palautetut talletusmaksut
Vuosittaiset tai kuukausittaiset ylläpitomaksut
Tilin ennenaikaisen sulkemisen maksut
Paperilausunnon maksut
Kadonneet pankkikorttimaksut
Palautuspostimaksut
Palkkiopisteiden lunastusmaksut
Maksut ihmispalstan käytöstä
Federal Reserven (Fed) mukaan pankit voivat veloittaa asiakkailta tilinylitysmaksuja pankkikorttitapahtumista vain, jos asiakas suostuu siihen.
Suuret pankit, joiden varat ovat vähintään 50 miljardia dollaria, veloittavat eniten maksuja, koska ne ovat vähemmän tehokkaita kuin pienemmät pankit, ja niiden on maksettava enemmän yhteisten kysyntätalletustilien ylläpitämisestä. Yhä useammin asiakkaat päättävät välttää useimpien maksujen määräämistä pankkien pienempien yhteisön pankkien tai luotto-osuuskuntien kanssa.
Kohokohdat
Maksujen periminen on yleinen käytäntö useimmissa sijoitustuotteissa ja -palveluissa, ja sitä voidaan käyttää pelotteena taloudellisen aseman ennenaikaiselle myymiselle tai irtautumiselle.
Suurin osa palkkioista tulee ilmoittaa sijoittajille ennen kuin he ostavat uuden arvopaperin tai siirtävät varoja tavalla, josta aiheutuu jonkinlainen maksu.
Termi "asettaa" viittaa maksun, maksun, veron tai maksun asettamiseen omaisuuserästä tai liiketoimesta sijoittajan vahingoksi.
Monia maksuja ei peritä kaupantekohetkellä, vaan ne peritään vuosittain prosentteina varoista tai omistuksista.
