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퇴직금

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ํ‡ด์ง๊ธˆ์ด๋ž€?

ํ‡ด์ง๊ธˆ์ด๋ผ๋Š” ์šฉ์–ด๋Š” ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์— ๋Œ€ํ•œ ๊ธˆ์ „์  ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์„ ๋งํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ํ‡ด์ง ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์€ ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์ด ์ ๊ฒฉ ํ•œ์ง€ ์—ฌ๋ถ€์— ๋”ฐ๋ผ ์„ธ์ „ ๋˜๋Š” ์„ธํ›„ x ๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋‚ฉ์„ธ์ž๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ์— ๋ˆ์„ ๋”ฐ๋กœ ์ ๋ฆฝํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ ๋งค๋…„ ๊ณ„์ขŒ์— ์ ๋ฆฝํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ธˆ์•ก์€ ์ œํ•œ๋˜์–ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ ๊ฒฉ ํ‡ด์ง ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์€ ๊ธˆ์•ก, ๋‚ฉ์„ธ์ž์˜ ์†Œ๋“ ๋ฐ ์ด์ „ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์„ ํฌํ•จํ•˜์—ฌ ํŠน์ • ์ƒํ™ฉ์— ๋”ฐ๋ผ ์„ธ๊ธˆ ํ˜œํƒ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํ‡ด์ง๊ธˆ ์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ

ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ๊ฐœ์ธ ๋‚ฉ์„ธ์ž ๋Š” ํ‡ด์ง ์„ ์œ„ํ•ด ์ผํ•˜๋Š” ๋™์•ˆ ๋ˆ์„ ๋”ฐ๋กœ ์ €์ถ•ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ๊ณ„์ขŒ์— ์˜ˆ์น˜๋œ ๋ˆ์„ ํ‡ด์ง๊ธˆ์ด๋ผ๊ณ  ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ž์˜์—…์ž๋ฅผ ํฌํ•จํ•˜์—ฌ ๊ฐœ์ธ ๋‚ฉ์„ธ์ž๊ฐ€ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์„ ๋‚ผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ณ ์šฉ์ฃผ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํŠน์ • ํ•œ๋„๊นŒ์ง€ ์ผ์น˜ํ•˜๋Š” ์ง์›์˜ ๊ณ„์ •์— ๊ธฐ๋ถ€ํ•  ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋‚ฉ์„ธ์ž๋‚˜ ๊ณ ์šฉ์ฃผ๊ฐ€ ์„ค์ •ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ž„์˜์˜ ์ˆ˜์˜ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ์— ์„ธ์ „ ๋˜๋Š” ์„ธํ›„ ๊ธฐ์ค€(์ž์„ธํ•œ ๋‚ด์šฉ์€ ์•„๋ž˜ ์ฐธ์กฐ)์œผ๋กœ ๊ธฐ๋ถ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ๊ณ„์ •์—๋Š” ๋‹ค์Œ์ด ํฌํ•จ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋‚ฉ์„ธ์ž๊ฐ€ ๊ธฐ์—ฌํ•˜๋Š” ๊ณ„์ • ์œ ํ˜•(๋ฐ ๊ตฌ์กฐ)์€ ๊ฐœ์ธ ์ƒํ™ฉ์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ค๋ฆ…๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ถ€ ๊ฐœ์ธ์€ ํ•˜๋‚˜ ์ด์ƒ์˜ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๋ณด์œ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, Fortune 500๋Œ€ ๊ธฐ์—… ์—์„œ ์ผํ•˜๋Š” ์‚ฌ๋žŒ์€ ๊ณ ์šฉ์ฃผ์˜ 401(k) ๊ณ„ํš์— ๊ธฐ์—ฌํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค(๊ณ ์šฉ์ฃผ๊ฐ€ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ์ƒ์‘ํ•˜๋Š” ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Œ). ์ด ์‚ฌ๋žŒ์€ ๋งค๋…„ ๊ธฐ๋ถ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ „ํ†ต์ ์ธ IRA๋ฅผ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์„ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๊ตญ์„ธ์ฒญ (IRS)์€ ๋ณด์œ  ํ•˜๊ณ  ์žˆ๋Š” ๊ณ„์ขŒ ์ˆ˜์— ๊ด€๊ณ„์—†์ด ๋‚ฉ์„ธ์ž๊ฐ€ ๋งค๋…„ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ์— ๊ธฐ์—ฌํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ธˆ์•ก์„ ์ œํ•œํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฐ๊ฐ„ ๊ธฐ์—ฌ ํ•œ๋„๋Š” ๋‹ค์Œ๊ณผ ๊ฐ™์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • 2021๋…„ $19,500 ๋ฐ 2022๋…„ $20,500 ๋ฐ 401(k)์— ๋Œ€ํ•ด 50์„ธ ์ด์ƒ์ธ ๊ฒฝ์šฐ ๋งค๋…„ $6,500์˜ ํ›„์† ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ

SIMPLE ํ”Œ๋žœ ์˜ ๊ฒฝ์šฐ 50์„ธ ์ด์ƒ์ธ ๊ฒฝ์šฐ 2021๋…„ $13,500 ๋ฐ 2022๋…„ $14,000 ๋ฐ ์บ์น˜์—… ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ ๋งค๋…„ $3,000

  • IRA์˜ ๊ฒฝ์šฐ 2021๋…„ ๋ฐ 2022๋…„์— $6,000, IRA์˜ ๊ฒฝ์šฐ 50์„ธ ์ด์ƒ์ธ ๊ฒฝ์šฐ ๋งค๋…„ $1,000์˜ ์บ์น˜์—… ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

401(k)์™€ ๊ฐ™์€ ํ™•์ •๊ธฐ์—ฌ์ œ๋„ ์— ๋Œ€ํ•œ ๊ธฐ๋ถ€๋Š” ์„ธ๊ธˆ์ด ์œ ์˜ˆ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๊ฒƒ์€ 401(k)์™€ ๊ฐ™์€ ์€ํ‡ด ๊ณ„์ขŒ์— ์˜ˆ์น˜ํ•œ ๋ˆ์— ๋Œ€ํ•ด ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ด์ง€ ์•Š๋Š”๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์„ ์˜๋ฏธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฐ˜๋ฉด ์ธ์ถœ ์€ ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ฆ‰, ํˆฌ์žํ•œ ์ž๊ธˆ์— ๋Œ€ํ•œ ์†Œ๋“์ด๋‚˜ ์ด์ž๋Š” ์ˆ˜๋…„์— ๊ฑธ์ณ ๋น„๊ณผ์„ธ ์ฆ๊ฐ€ํ•˜์ง€๋งŒ, ํ‡ด์ง ํ›„์—๋Š” ๋ถ„๋ฐฐ ๋˜๋Š” ์ธ์ถœ์— ๋Œ€ํ•ด ์†Œ๋“์„ธ์œจ๋กœ ๊ณผ์„ธ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค๋ฅธ ๊ธฐ๋Šฅ์œผ๋กœ๋Š” ์ž๋™ ์ฐธ๊ฐ€์ž ๋“ฑ๋ก, ์ž๋™ ๊ธฐ๋ถ€๊ธˆ ์ธ์ƒ, ์–ด๋ ค์šด ์ƒํ™ฉ์—์„œ ์ธ์ถœ ๋ฐ ์ž”์•ก์˜ ์ผ๋ถ€๋ฅผ ๋Œ€์ถœ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ธฐ๋Šฅ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๊ณ ์šฉ์ฃผ๊ฐ€ ๊ธฐ๋ถ€ํ•œ ๊ธˆ์•ก์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๊ณ ์šฉ์ฃผ ๋งค์นญ ์ด๋ผ๊ณ  ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํŠน๋ณ„ ๊ณ ๋ ค ์‚ฌํ•ญ

์ง์žฅ ์ƒํ™œ ๋™์•ˆ ์†Œ๋“์˜ 10% ์ด์ƒ(๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋ฉด ๊ทธ ์ด์ƒ)์„ ๊ธฐ๋ถ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ  ๋‹ค์–‘ํ•œ ์ฆ๊ถŒ( ๋‹ค๊ฐํ™” ๋ชฉ์ )์— ๋ˆ์„ ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์‚ฌ๋žŒ๋“ค์€ ์ƒ๋‹นํ•œ ํ‡ด์ง ๊ธฐ๊ธˆ์„ ๋งŒ๋“ค ์ข‹์€ ๊ธฐํšŒ๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฐ˜๋ฉด์—, ์€ํ‡ด ๊ณ„ํš์— ๊ธฐ์—ฌํ•˜์ง€ ์•Š๊ฑฐ๋‚˜ ์ดˆ๊ธฐ์— ๋„ˆ๋ฌด ๋ณด์ˆ˜์ ์œผ๋กœ ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ์‚ฌ๋žŒ๋“ค(์˜ˆ: ๋‹จ๊ธฐ ์ž๊ธˆ ์‹œ์žฅ ๋ฐ ์ €๊ธˆ๋ฆฌ ์ฑ„๊ถŒ)์€ ์€ํ‡ด ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ ์ถฉ๋ถ„ํ•œ ์ž๊ธˆ์ด ์—†๋Š” ์ž์‹ ์„ ๋ฐœ๊ฒฌํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฒฐ๊ณผ์ ์œผ๋กœ, ๋ถ€์กฑํ•œ ์‚ฌ๋žŒ๋“ค์€ ์€ํ‡ด ํ˜œํƒ์„ ์œ„ํ•ด ์‚ฌํšŒ ๋ณด์žฅ ์‹ ํƒ ๊ธฐ๊ธˆ์— ๋” ๋งŽ์ด ์˜์กดํ•˜๊ฒŒ ๋  ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฌ๊ธฐ์„œ ๋…ธ๋ น ๋ฐ ์ƒ์กด์ž ๋ณดํ—˜ (OASI) ์‹ ํƒ ๊ธฐ๊ธˆ์€ 2033๋…„๊นŒ์ง€ ๊ณ ๊ฐˆ๋  ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์˜ˆ์ƒ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค(2021๋…„ ์‚ฌํšŒ ๋ณด์žฅ ์œ„์›ํšŒ์— ๋”ฐ๋ผ). ๊ด€๋ฆฌ์œ„์›ํšŒ ๋ณด๊ณ ). ๊ทธ ์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด ๊ธ‰์—ฌ์˜ 76%๊ฐ€ ๊ณ„์†๋˜๋Š” ์„ธ์ˆ˜์™€ ํ•จ๊ป˜ ์ง€๊ธ‰๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํ‡ด์ง๊ธˆ ์œ ํ˜•

์œ„์—์„œ ์–ธ๊ธ‰ํ•œ ๋ฐ”์™€ ๊ฐ™์ด ํ‡ด์ง ์ €์ถ• ๊ณ„ํš์— ๋Œ€ํ•œ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์€ ์„ธ์ „ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ ๋˜๋Š” ์„ธํ›„ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ ์˜ ํ˜•ํƒœ์ผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์•„๋ž˜์—์„œ ๋ช‡ ๊ฐ€์ง€ ์ฃผ์š” ์ •๋ณด๋ฅผ ํ™•์ธํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์„ธ์ „ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ

401(k)์˜ ๊ฒฝ์šฐ์™€ ๊ฐ™์ด ์„ธ์ „ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์„ ๋‚ด๋Š” ๊ฒƒ์€ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์˜ ๊ณผ์„ธ ์—ฐ๋„ ์— ๋‚ฉ๋ถ€ํ•˜๋Š” ์„ธ์•ก์„ ์ค„์—ฌ์ฃผ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ž๊ฒฉ์ด ์žˆ๋Š” ์‚ฌ๋žŒ๋“ค์—๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ์„ธ๊ธˆ ์ ˆ๊ฐ์€ 401(k)์— ๊ธฐ์—ฌํ•˜๋Š” ์ถ”๊ฐ€ ํ˜œํƒ์ด ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋ฉฐ ์ง์›๋“ค์ด ํ‡ด์ง์„ ์œ„ํ•ด ์ €์ถ•ํ•˜๋„๋ก ๊ถŒ์žฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์˜ ์†Œ๋“ ์„ธ์œจ์€ ์ผํ•˜๋Š” ๋™์•ˆ์˜ ์„ธ์œจ๋ณด๋‹ค ๋‚ฎ์„ ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ๋†’์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์„ธ์ „ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์€ ๊ทผ๋กœ ๋…„ ๋™์•ˆ ๊ฐ€์žฅ ๋งŽ์€ ๋ˆ์„ ๋ฒŒ์—ˆ์„ ๋•Œ ๊ฐœ์ธ์˜ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ฎ์ถฅ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ํ‡ด์ง ์‹œ ๋ถ„๋ฐฐ๊ธˆ์— ์„ธ๊ธˆ์ด ๋ถ€๊ณผ๋˜์ง€๋งŒ ์ด์ƒ์ ์œผ๋กœ๋Š” ๊ทผ๋กœ ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ๋ณด๋‹ค ์†Œ๋“์„ธ์œจ์ด ๋‚ฎ์•„์งˆ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์„ธ์ „ ๋˜๋Š” ์„ธํ›„ ๊ธฐ์—ฌ ๋ชจ๋‘ ๋˜๋Š” ๋‘˜ ๋‹ค ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์„ธํ›„ ๊ธฐ๋ถ€๊ธˆ

์„ธํ›„ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์€ ๋ˆ„๊ตฐ๊ฐ€๊ฐ€ ์ด๋ฏธ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ฉ๋ถ€ํ•œ ๋ˆ์œผ๋กœ ์ด๋ฃจ์–ด์ง‘๋‹ˆ๋‹ค. ๋งŽ์€ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์€ ํˆฌ์ž ๋ฅผ ์ฒ ํšŒํ•  ๋•Œ ์›๊ธˆ ์— ๋Œ€ํ•ด ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ด์ง€ ์•Š๋Š” ๊ฒƒ์„ ์ข‹์•„ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ์„ธ์œจ์ด ๊ทผ๋กœ ์—ฐ์ˆ˜์— ๋น„ํ•ด ํ‡ด์ง ์‹œ ๋” ๋†’์„ ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์˜ˆ์ƒ๋˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ์„ธํ›„ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์ด ๊ฐ€์žฅ ํ•ฉ๋ฆฌ์ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

401(k)์™€ ๊ฐ™์€ ์„ธ์ „ ๊ธฐ์—ฌ ๊ณ„ํš๊ณผ ๋‹ฌ๋ฆฌ Roth IRA ๋ฐ Roth 401(k) ๋Š” ์„ธํ›„ ํ‡ด์ง ์ƒํ’ˆ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ฆ‰, ๊ธฐ๋ถ€ํ•œ ์—ฐ๋„์—๋Š” ์„ธ๊ธˆ ๊ณต์ œ๋ฅผ ๋ฐ›์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€์‹  ํˆฌ์ž ์ˆ˜์ต์€ ๋น„๊ณผ์„ธ ์ฆ๊ฐ€ํ•˜๊ณ  ํ‡ด์ง ์ค‘ ์ธ์ถœ๋„ ๋น„๊ณผ์„ธ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์€ํ‡ด ๊ณ„ํš์— ์„ธ์ „ ๋˜๋Š” Roth ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์„ ๋‚ด๋Š” ๊ฒƒ ์‚ฌ์ด์—์„œ ๊ณ ๋ฏผํ•˜๋Š” ๊ฐœ์ธ์€ ํ˜„์žฌ์˜ ์„ธ๊ธˆ ๋ฒ”์œ„ ๋ฅผ ์€ํ‡ด ์‹œ ์˜ˆ์ƒ๋˜๋Š” ์„ธ๊ธˆ ๋ฒ”์œ„์™€ ๋น„๊ตํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์€ํ‡ด ์‹œ์ ์€ ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ์†Œ๋“๊ณผ ๋‹น์‹œ์˜ ์กฐ์„ธ ์ œ๋„์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ค๋ฆ…๋‹ˆ๋‹ค. ์„ธ์œจ์ด ๋‚ฎ์„ ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์˜ˆ์ƒ๋˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ์„ธ์ „ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์ด ๋” ์œ ๋ฆฌํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์„ธ์œจ์ด ๋” ๋†’์„ ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์˜ˆ์ƒ๋˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ๊ฐœ์ธ์€ Roth IRA๋ฅผ ์‚ฌ์šฉํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ๋” ๋‚˜์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, ์„ธ์ „ 401(k)์— ๋งŽ์€ ๋ˆ์„ ์ €์ถ•ํ•  ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์˜ˆ์ƒ๋˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ Roth IRA์— ์ž๊ธˆ์„ ๋ณด์œ ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ๋„์›€์ด ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํ‡ด์งํ•˜๋Š” ๋™์•ˆ ํ•ด๋‹น ์—ฐ๋„์˜ ๊ณผ์„ธ ์†Œ๋“์„ ๋‚ฎ์ถ”์‹ญ์‹œ์˜ค.

์–ด๋Š ์ชฝ์ด๋“ , Roth์ด๋“  ์„ธ์ „ 401(k)์ด๋“  ์ƒ๊ด€์—†์ด ํ™•์ •๊ธฐ์—ฌํ˜• ํ”Œ๋žœ์˜ ์„ธ๊ธˆ ์šฐ๋Œ€ ์ƒํƒœ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ๊ณ„์ •์— ๋น„ํ•ด ๋” ํฐ ๋น„์œจ๋กœ ์ž๊ธˆ์ด ์„ฑ์žฅํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ์žฌ์ • ์ƒํ™ฉ์— ๋งž๋Š” ์˜ฌ๋ฐ”๋ฅธ ์žฅ๊ธฐ ์ „๋žต์„ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๋ ค๋ฉด ์žฌ๋ฌด ๊ณ„ํš๊ฐ€ ๋ฐ ์„ธ๋ฌด ๊ณ ๋ฌธ๊ณผ ์ƒ์˜ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ๊ฐ€์žฅ ์ข‹์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํ‡ด์ง๊ธˆ ๋‚ด์—ญ

์€ํ‡ด ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์€ ๋ฏธ๊ตญ ์€ํ‡ด ์‹œ์Šคํ…œ์˜ ๊ฑฐ๋Œ€ํ•œ ํ† ๋Œ€์ž…๋‹ˆ๋‹ค. 1970๋…„๋Œ€ ์ค‘๋ฐ˜ ์ง์žฅ ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์ด ์žˆ๋Š” ๋ฏผ๊ฐ„ ๋ถ€๋ฌธ ๊ทผ๋กœ์ž์˜ ์•ฝ 88%๊ฐ€ ์—ฐ๊ธˆ์„ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ ์ˆ˜์น˜๋Š” 2016๋…„๊นŒ์ง€ 33%๋กœ ๋–จ์–ด์กŒ๊ณ  ๊ทธ ์ค‘ ๋งŽ์€ ๋ถ€๋ถ„์ด ๋‹ค์–‘ํ•œ ์ฃผ ๋ฐ ์—ฐ๋ฐฉ ์ •๋ถ€ ์ˆ˜์ค€์˜ ๊ทผ๋กœ์ž๋“ค์— ์˜ํ•ด ์„ค๋ช…๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 2020๋…„ ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ ๋ฏผ๊ฐ„ ๋ถ€๋ฌธ ๊ทผ๋กœ์ž์˜ 12%๋งŒ์ด ํ™•์ •๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ๊ณผ ์—ฐ๊ธˆ์„ ๋ชจ๋‘ ์ด์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์—ฐ๊ธˆ์˜ ๊ฐ์†Œ๋Š” 1980๋…„๋Œ€์— ๋ณธ๊ฒฉํ™”๋˜๊ธฐ ์‹œ์ž‘ํ•œ 401(k) ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์˜ ์ฆ๊ฐ€์™€ ์ผ์น˜ํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 401(k)์™€ ์—ฐ๊ธˆ( ํ™•์ • ๊ธ‰์—ฌ ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„ํš ์ด๋ผ๊ณ ๋„ ํ•จ)์˜ ์ฃผ์š” ์ฐจ์ด์ ์€ ํ›„์ž์˜ ๊ฒฝ์šฐ ๊ธฐ์—…๊ณผ ์ •๋ถ€๊ฐ€ ํ‡ด์ง์ž์—๊ฒŒ ๊ณ ์ •๋œ ์ง€๋ถˆ๊ธˆ์„ ๋ณด์žฅํ•œ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. 401(k)์˜ ๊ฒฝ์šฐ ํˆฌ์ž ๊ฒฐ์ •์„ ๋‚ด๋ฆฌ๊ณ  ๊ณ„์ •์˜ ์„ฑ์žฅ์„ ๊ด€๋ฆฌํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์€ ์ง์›์˜ ๋ชซ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ํ‡ด์ง ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์€ ์ ๊ฒฉ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ์— ๋ฐฐ์ •๋œ ๊ธฐ๊ธˆ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • IRS๋Š” ๊ฐœ์ธ์ด ๋งค๋…„ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ์— ๊ธฐ๋ถ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ธˆ์•ก์„ ์ œํ•œํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์„ธ์ „ ๊ธฐ์—ฌ๊ธˆ์€ ์ „ํ†ต์ ์ธ IRA ๋ฐ 401(k) ๊ณ„ํš์— ์ž๊ธˆ์„ ์ง€์›ํ•˜๊ณ  ํ‡ด์ง๊ธˆ์„ ์ธ์ถœํ•  ๋•Œ๊นŒ์ง€ ์„ธ๊ธˆ์„ ์œ ์˜ˆํ•˜๋Š” ๋ฐ ์‚ฌ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • IRA ๋ฐ 401(k)๋ฅผ ํฌํ•จํ•˜์—ฌ ์›ํ•˜๋Š” ์ˆ˜์˜ ๊ณ„์ •์— ๊ธฐ๋ถ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์„ธํ›„ ๊ธฐ๋ถ€๊ธˆ Roth ๊ณ„์ •์œผ๋กœ ํ‡ด์ง ์‹œ ๋ฉด์„ธ ์ธ์ถœ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.