Rentenbeitrag

Was ist ein Rentenbeitrag?

Der Begriff Altersvorsorgebeitrag bezeichnet einen monetären Beitrag zur Altersvorsorge. Rentenbeiträge können vor oder nach Steuern gezahlt werden,. je nachdem, ob der Rentenplan qualifiziert ist. Steuerzahler können ihr Geld auf eine Vielzahl unterschiedlicher Rentenkonten zurücklegen, sind jedoch hinsichtlich der Höhe der jährlichen Rücklage auf ihren Konten begrenzt. Qualifizierte Rentenbeiträge sind abhängig von bestimmten Umständen, einschließlich der Höhe, des Einkommens des Steuerzahlers und früherer Beiträge, steuerlich vorteilhaft.

Rentenbeiträge verstehen

ermöglichen es einzelnen Steuerzahlern , Geld beiseite zu legen, während sie arbeiten, um für den Ruhestand zu sparen. Das auf diese Konten eingezahlte Geld wird als Rentenbeitrag bezeichnet. Beiträge können von einzelnen Steuerpflichtigen, einschließlich Selbständigen, geleistet werden. Arbeitgeber können auch Beiträge auf die Konten ihrer Mitarbeiter leisten, die in der Regel bis zu einer bestimmten Grenze angeglichen werden.

Beiträge können auf Vorsteuer- oder Nachsteuerbasis (mehr dazu weiter unten) auf beliebig viele Rentenkonten geleistet werden, die vom Steuerpflichtigen oder Arbeitgeber eingerichtet werden können. Zu diesen Konten gehören:

Individuelle Rentenkonten (IRAs), einschließlich traditioneller, Roth-, SEP- und SIMPLE IRA-Konten
401(k)s,. einschließlich traditioneller und einfacher 401(k)s
403(b)s
457 Pläne

Die Art des Kontos, in das ein Steuerzahler einzahlt (und seine Struktur), hängt von seiner persönlichen Situation ab. Einige Personen haben möglicherweise mehr als ein Rentenkonto. Beispielsweise kann jemand, der mit einem Fortune-500 -Unternehmen zusammenarbeitet, möglicherweise zum 401(k)-Plan seines Arbeitgebers beitragen (und entsprechende Beiträge erhalten, wenn der Arbeitgeber sie bereitstellt). Diese Person kann auch eine traditionelle IRA haben, zu der sie jedes Jahr beitragen kann.

Denken Sie daran, dass der Internal Revenue Service (IRS) begrenzt, wie viel Steuerzahler jedes Jahr zu ihren Rentenkonten beitragen können, unabhängig davon, wie viele Konten sie besitzen. Die jährlichen Beitragsgrenzen betragen:

19.500 $ für 2021 und 20.500 $ für 2022 mit einem Aufholbeitrag von 6.500 $ für jedes Jahr, wenn Sie 50 oder älter sind, für einen 401 (k)
13.500 $ für 2021 und 14.000 $ für 2022 mit einem Nachholbeitrag von 3.000 $ für jedes Jahr, wenn Sie 50 oder älter sind, für SIMPLE-Pläne
6.000 $ für 2021 und 2022 für IRAs mit einem Aufholbeitrag von 1.000 $ für jedes Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind für IRAs

Beiträge zu einem beitragsorientierten Plan,. wie z. B. einem 401(k), können steuerbegünstigt sein. Dies bedeutet, dass Sie keine Steuern auf das Geld zahlen, das Sie auf ein Rentenkonto wie ein 401 (k) einzahlen. Abhebungen hingegen unterliegen der Besteuerung. Mit anderen Worten, die Erträge oder Zinsen auf die investierten Mittel wachsen im Laufe der Jahre steuerfrei, aber sobald Sie in Rente sind, werden die Ausschüttungen oder Entnahmen mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert. Weitere Funktionen können die automatische Teilnehmerregistrierung, automatische Beitragserhöhungen, Härtefallabhebungen und die Möglichkeit sein, einen Teil des Guthabens zu leihen.

Beiträge eines Arbeitgebers werden normalerweise als Arbeitgeberübereinstimmungen bezeichnet.

Besondere Überlegungen

Wer mindestens 10 % seines Einkommens (möglichst mehr) während seines Berufslebens beisteuern kann und das Geld in eine breite Palette von Wertpapieren (zur Diversifikation ) investiert, hat gute Chancen, eine ansehnliche Altersvorsorge aufzubauen.

Wer hingegen nicht in die Altersvorsorge einzahlt oder in jungen Jahren zu konservativ investiert (z. B. Geldmärkte und niedrigverzinsliche Anleihen), hat im Ruhestand möglicherweise nicht genug Geld.

Infolgedessen würden sich diejenigen mit Defiziten wahrscheinlich stärker auf Treuhandfonds der Sozialversicherung für Altersleistungen verlassen – wobei der Treuhandfonds der Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) voraussichtlich bis 2033 aufgebraucht sein wird (gemäß dem Sozialversicherungsrat 2021 vom Treuhänderbericht). Danach werden 76 % der Leistungen mit fortgeführten Steuereinnahmen ausbezahlt.

Arten von Rentenbeiträgen

Wie oben erwähnt, können Beiträge zu einem Altersvorsorgeplan in Form von Beiträgen vor Steuern oder nach Steuern erfolgen. Wir haben einige der wichtigsten Informationen unten notiert.

Beiträge vor Steuern

Steuerjahr des Beitrags gezahlten Steuerbetrag reduzieren . Diese Steuerersparnisse können ein zusätzlicher Vorteil gegenüber dem Beitrag zu einem 401 (k) sein und Mitarbeiter dazu ermutigen, für ihren Ruhestand zu sparen.

Ihr Einkommensteuersatz im Ruhestand niedriger als der Steuersatz während der Erwerbstätigkeit . Der Vorsteuerbeitrag senkt die Steuern der Person, wenn sie in ihren Arbeitsjahren das höchste Geld verdient. Die Ausschüttungen im Ruhestand werden zwar versteuert, aber im Idealfall ist der Einkommensteuersatz niedriger als in den Erwerbsjahren.

Sie können sowohl Vorsteuer- als auch Nachsteuerbeiträge leisten – oder beides.

Beiträge nach Steuern

Nachsteuerbeiträge werden mit Geldern geleistet, die jemand bereits versteuert hat. Viele Anleger möchten keine Steuern auf das Kapital zahlen müssen, wenn sie sich aus der Investition zurückziehen. Beiträge nach Steuern sind jedoch am sinnvollsten, wenn die Steuersätze im Ruhestand voraussichtlich höher sein werden als in den Arbeitsjahren.

Im Gegensatz zu Vorsteuerbeitragsplänen wie 401(k)s sind Roth IRA und Roth 401(k) Altersvorsorgeprodukte nach Steuern. Mit anderen Worten, Sie erhalten in dem Jahr, in dem Sie Beiträge leisten, keinen Steuerabzug. Stattdessen wachsen die Anlageerträge steuerfrei und auch die Bezüge im Ruhestand sind steuerfrei.

Eine Person, die zwischen Vorsteuer- oder Roth-Beiträgen zu ihrer Altersvorsorge hin- und hergerissen ist, sollte ihre aktuelle Steuerklasse mit ihrer voraussichtlichen Steuerklasse bei der Pensionierung vergleichen. Ihre Altersgrenze hängt von ihrem zu versteuernden Einkommen und dem damaligen Steuersystem ab. Bei einem voraussichtlich geringeren Steuersatz sind Vorsteuerbeiträge vorteilhafter. Wenn der Steuersatz voraussichtlich höher sein wird, ist die Person mit einem Roth IRA möglicherweise besser dran.

Wenn zum Beispiel erwartet wird, dass Sie eine große Geldsumme in einem 401 (k) vor Steuern gespart haben, kann es hilfreich sein, Gelder in einem Roth IRA zu haben, damit Sie Ihre Ausschüttungen zwischen den beiden Konten aufteilen können, falls Sie dies wünschen Ihr zu versteuerndes Einkommen für dieses Jahr im Ruhestand senken.

In jedem Fall ermöglicht der steuerbegünstigte Status von beitragsorientierten Plänen – ob Roth oder Vorsteuer 401 (k) – im Allgemeinen, dass Ihr Geld im Vergleich zu steuerpflichtigen Konten stärker wächst. Es ist jedoch am besten, einen Finanzplaner und Steuerberater zu konsultieren, um die richtige langfristige Strategie für Ihre finanzielle Situation zu bestimmen.

Geschichte der Rentenbeiträge

Der Rentenbeitrag ist eine riesige Grundlage des amerikanischen Rentensystems. Mitte der 1970er-Jahre hatten etwa 88 % der Arbeitnehmer im Privatsektor, die eine betriebliche Altersversorgung hatten, eine Rente. Diese Zahl ist bis 2016 auf 33 % gesunken, und ein Großteil dieser Gesamtzahl entfällt auf Arbeitnehmer auf verschiedenen Ebenen der Landes- und Bundesregierung. Ab 2020 hatten nur 12 % der Arbeitnehmer im Privatsektor Zugang zu einem beitragsorientierten und einem Pensionsplan.

Der Rückgang der Renten fiel mit dem Aufstieg der 401(k)-Rentenpläne zusammen, die in den 1980er Jahren begannen, sich durchzusetzen. Der Hauptunterschied zwischen einem 401(k) und einer Rente (auch als leistungsorientierter Pensionsplan bekannt ) besteht darin, dass bei Letzterem Unternehmen und der Staat den Rentnern eine feste Auszahlung garantieren. Bei einem 401(k) liegt es am Mitarbeiter, die Investitionsentscheidungen zu treffen und das Wachstum des Kontos zu leiten.

Höhepunkte

Altersvorsorgebeiträge sind zweckgebundene Mittel für qualifizierte Altersvorsorgekonten.
Der IRS begrenzt, wie viel Geld Einzelpersonen jedes Jahr auf Rentenkonten einzahlen können.
Beiträge vor Steuern werden verwendet, um traditionelle IRAs und 401(k)-Pläne zu finanzieren und bis zum Ruhestand steuerbefreit zu wachsen.
Beiträge können an eine beliebige Anzahl von Konten geleistet werden, einschließlich IRAs und 401(k)s.
Nachsteuer-Beitragsfonds Roth-Konten, aus denen im Rentenalter steuerfrei Gelder entnommen werden können.