Wakil Penasihat Pelaburan (IAR)
Apakah itu Wakil Penasihat Pelaburan (IAR)?
Wakil penasihat pelaburan (IAR) ialah kakitangan berlesen dan diberi kuasa yang bekerja untuk syarikat penasihat pelaburan dan dibenarkan bekerja dengan pelanggan. Tanggungjawab utama IAR adalah untuk memberikan nasihat berkaitan pelaburan sebagai penasihat kewangan atau perancang kewangan.
Untuk menjadi IAR, individu mesti lulus peperiksaan atau peperiksaan pelesenan yang sesuai dan mendaftar dengan badan kawal selia yang sesuai.
Memahami Wakil Penasihat Pelaburan (IAR)
Akta Sekuriti Seragam mentakrifkan istilah wakil penasihat pelaburan (IAR) sebagai:
"Seseorang individu yang diambil bekerja oleh atau dikaitkan dengan penasihat pelaburan atau penasihat pelaburan yang dilindungi persekutuan dan yang membuat sebarang pengesyoran atau sebaliknya memberi nasihat pelaburan berkenaan sekuriti, menguruskan akaun atau portfolio pelanggan, menentukan cadangan atau nasihat mengenai sekuriti harus diberikan, menyediakan pelaburan nasihat atau menyatakan dirinya atau dirinya sendiri sebagai memberikan nasihat pelaburan, menerima pampasan untuk meminta, menawarkan atau berunding untuk penjualan atau untuk menjual nasihat pelaburan, atau menyelia pekerja yang melaksanakan mana-mana perkara di atas."
IAR, seperti namanya, adalah wakil firma penasihat pelaburan. Mereka biasanya ditugaskan dengan tugas dan peranan yang akan meletakkan mereka sebagai penasihat kewangan dan/atau perancang kewangan dan sering bekerjasama dengan pelanggan individu untuk membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka dan membina portfolio pelaburan.
Lebih khusus lagi, IAR biasanya terlibat dalam perkara berikut:
Membuat Syor: IAR menggunakan kemahiran dan pertimbangan mereka untuk membuat syor tentang sekuriti yang berbeza. Mereka mungkin menggunakan penyelidikan yang dihasilkan oleh firma mereka untuk membuat keputusan pelaburan seperti membuat cadangan pembelian kepada pelanggan selepas menganalisis nota penyelidikan.
Mengurus Akaun Pelanggan: Ini termasuk semua aspek pengurusan akaun, daripada mengurus akaun budi bicara hingga membuat susulan tentang isu pentadbiran. Sebagai contoh, IAR boleh meminta dana tambahan daripada pelabur untuk menyelesaikan perdagangan tertunggak.
Khidmat Nasihat: IAR boleh memberikan nasihat pelaburan am. Contohnya termasuk membentangkan laporan pasaran harian di stesen televisyen tempatan atau menulis lajur pelaburan mingguan untuk akhbar.
Menyelia IAR Lain: IAR mungkin menguruskan IAR lain. Ini boleh termasuk memastikan kakitangan baharu memenuhi semua keperluan kawal selia dan membantu melatih ahli pasukan junior serta memantau nasihat pelaburan yang mereka berikan kepada pelabur.
Pekerja firma pelaburan yang tidak terlibat secara langsung dalam nasihat kewangan atau cadangan pelaburan kepada pelanggan tidak perlu mendaftar sebagai IAR. Ini termasuk kakitangan sokongan, pentadbir, setiausaha, dsb.
Mengikut istilah kawal selia, "penasihat pelaburan berdaftar" atau RIA ialah firma dan IAR ialah individu yang mewakili firma dan mesti lulus peperiksaan.
Keperluan IAR
Adalah penting bagi firma RIA untuk memastikan IAR mereka didaftarkan dengan betul untuk mengelakkan penalti yang ketara. Langkah pertama dalam proses pendaftaran ialah membuat akaun dengan Depositori Pendaftaran Penasihat Pelaburan (IARD). Akaun ini diuruskan oleh Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan ( FINRA ) bagi pihak Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan negeri. Terdapat beberapa negeri yang tidak memerlukan ini, jadi penasihat yang hanya menjalankan perniagaan di negeri tersebut tidak perlu menggunakan sistem ini.
Setelah akaun dibuka, FINRA akan membekalkan penasihat atau firma dengan nombor Depositori Pendaftaran Pusat (CRD) dan maklumat ID akaun. Dengan ini, firma kemudiannya boleh memfailkan Borang ADV dan borang U4 dengan sama ada SEC atau negeri.
Mengikut peraturan, IAR hanya boleh menawarkan nasihat mengenai topik yang mereka telah lulus peperiksaan yang sesuai. Selain memperoleh kelayakan minimum, mereka mesti mendaftar dengan firma penasihat pelaburan (RIA) berdaftar dan pihak berkuasa negeri yang sepatutnya.
IAR mendaftar di negeri di mana mereka memberikan nasihat pelaburan; mereka tidak memerlukan pendaftaran SEC. Di kebanyakan negeri, IAR dikehendaki memfailkan Borang U4, iaitu Permohonan Seragam untuk Pendaftaran Industri Sekuriti. Borang itu kemudiannya difailkan pada sistem CRD.
Kelayakan IAR
Untuk mengembangkan pengetahuan mereka tentang produk dan prinsip kewangan, banyak IAR pergi ke atas dan seterusnya dengan memperoleh sama ada Perancang Kewangan Bertauliah (CFP) atau Jawatan Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA). Penamaan ini tidak diperlukan untuk menjadi IAR atau penasihat kewangan tetapi memberikan lebih legitimasi, peluang dan pengetahuan kepada pemegang piagam.
IAR di kebanyakan negeri biasanya dikehendaki lulus peperiksaan Siri 63 dan/atau Siri 65. Peperiksaan yang ditadbir FINRA terdiri daripada 130 soalan berskor yang calon mempunyai 180 minit untuk diselesaikan. Sebagai alternatif untuk lulus peperiksaan Siri 65, IAR mungkin lulus peperiksaan Siri 66 dan Siri 7.
Sesetengah negeri membenarkan penggantian kelayakan pelesenan. Sebagai contoh, seseorang individu mungkin tidak perlu lulus peperiksaan Siri 65 jika mereka memegang jawatan CFP. IAR juga mungkin mempunyai keperluan pendidikan berterusan bergantung pada bidang kuasa mereka.
Sorotan
Tanggungjawab IAR termasuk membuat syor kewangan, mengurus akaun pelanggan, menyediakan khidmat nasihat kepada pihak luar atau mengawasi IAR lain.
IAR menerima pampasan dengan mengenakan yuran sama ada berdasarkan komisen, pada kadar rata atau setiap jam, atau sebagai peratusan aset di bawah pengurusan (AUM).
IAR selalunya dikehendaki lulus peperiksaan Siri 63 dan Siri 65, walaupun keperluan berbeza mengikut negeri.
IAR mesti didaftarkan dengan betul, dan, sekurang-kurangnya, melengkapkan peperiksaan kelayakan yang diperakui oleh FINRA dan agensi kawal selia lain yang diperlukan.
IAR ialah individu yang diambil bekerja oleh atau dikaitkan dengan penasihat pelaburan yang membuat cadangan atau sebaliknya memberi nasihat kewangan atau pelaburan.
Soalan Lazim
Apakah yang dilakukan oleh IAR?
IAR ialah jenis penasihat kewangan khusus yang memberikan nasihat umum kepada pelanggan, menyelia akaun mereka dan menyediakan khidmat nasihat kepada pihak luar.
Apakah Faedah Menjadi IAR?
Menjadi IAR menghalalkan status dan pengetahuan anda sebagai penasihat kewangan. IAR diiktiraf oleh badan kawal selia dan selalunya memerlukan lulus ujian khusus untuk menyediakan kemahiran.
Bagaimana Saya Menjadi IAR?
Anda boleh menjadi IAR dengan membuat akaun dengan IARD. Setelah akaun anda dibuka, firma anda boleh menyerahkan Borang ADV dan U4 dengan SEC dan menyatakan, jika berkenaan.
