Gadai Janji Bukan Tradisional

Apakah Gadai Janji Bukan Tradisional?

Gadai janji bukan tradisi secara umum menerangkan gadai janji yang tidak mempunyai ciri konvensional standard. Ini boleh merujuk kepada sebarang jenis gadai janji yang tidak mematuhi jadual pelunasan standard atau mempunyai pembayaran pemasangan standard.

Gadai janji bukan tradisional selalunya datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi kerana risiko pembayaran yang lebih tinggi yang berkaitan dengan pinjaman. Contohnya termasuk pinjaman belon, ARM hibrid atau gadai janji faedah sahaja.

Memahami Gadai Janji Bukan Tradisional

Gadai janji ialah kenderaan hutang yang digunakan untuk membeli hartanah —rumah,. tanah atau jenis hartanah yang lain. Pemilik membayar amaun pembayaran yang telah ditetapkan—gabungan prinsipal dan faedah—dalam tempoh masa tertentu. Tempoh ini dirujuk sebagai tempoh pelunasan. Gadai janji dijamin oleh harta itu, jadi jika penggadai gagal memenuhi kewajipan kewangan mereka, pemberi pinjaman boleh merampas aset tersebut.

Gadai janji tradisional distrukturkan secara ringkas, di mana penggadai meminjam pada kadar faedah tetap atau berubah -ubah,. membuat pembayaran sehingga pinjaman itu dilunaskan sepenuhnya. Mereka menawarkan kebolehramalan peminjam, jadi tidak ada kejutan dari segi jumlah bayaran bulanan atau apabila pinjaman tamat.

Gadai janji bukan tradisional adalah berbeza kerana ia menawarkan pelbagai pilihan lain untuk peminjam. Produk ini memberi peminjam terma pembayaran balik yang lebih fleksibel , membolehkan mereka menangguhkan pembayaran mereka—terutamanya baki pokok, tetapi, dalam beberapa kes, juga faedah. Ini mengurangkan jumlah peminjam pada mulanya bertanggungjawab sebelum baki penuh perlu dibayar.

Gadai janji bukan tradisional juga boleh ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang bukan bank dan institusi kewangan tradisional.

Jenis gadai janji ini selalunya datang dengan risiko yang lebih tinggi. Ini kerana terdapat risiko yang lebih tinggi untuk lalai. Mana-mana gadai janji ini memerlukan kurang keperluan aset dan pendapatan. Terdapat pertukaran walaupun—pemberi pinjaman boleh mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kepada peminjam. Gadai janji bukan tradisional biasanya diberikan kepada peminjam dalam situasi bukan tradisional termasuk peminjam subprima. Kerana mereka mungkin tidak mempunyai tempat lain untuk meminjam, mereka secara amnya bersedia menerima kadar faedah yang lebih tinggi bersama-sama dengan fleksibiliti yang mereka tawarkan.

Jenis Gadai Janji Bukan Tradisional

Beberapa gadai janji bukan tradisional yang paling biasa di pasaran termasuk pinjaman gadai janji belon, gadai janji faedah sahaja dan gadai janji kadar boleh laras pilihan pembayaran (ARM).

Pinjaman Gadai Janji Belon

Dalam pinjaman pembayaran belon,. kedua-dua prinsipal dan faedah boleh ditangguhkan sehingga tarikh matang. Apabila gadai janji mencapai tempoh matang, peminjam dikehendaki membuat bayaran sekaligus. Pinjaman pembayaran belon juga boleh distrukturkan dengan pembayaran faedah sahaja. Pinjaman gadai janji pembayaran belon biasanya digunakan oleh pemaju. Mereka biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi dan menawarkan pembayaran tertunda.

Pinjaman Faedah Sahaja

Sama seperti pinjaman pembayaran belon, pinjaman hanya faedah juga biasa ditawarkan oleh pemaju. Pinjaman ini memerlukan peminjam membuat bayaran faedah tetap diikuti dengan bayaran pokok sekali gus pada tarikh matang. Dalam kes pembangunan bangunan, ramai pemaju menggunakan pinjaman bawa keluar pada tempoh matang atau membiayai semula pinjaman bayaran belon dengan cagaran sebaik sahaja ia dibina.

Gadai Janji Kadar Boleh Laras Pilihan Pembayaran

Gadai janji kadar boleh laras pilihan pembayaran (ARM) ialah salah satu pinjaman bukan tradisional yang paling fleksibel yang menawarkan pelbagai pilihan pembayaran untuk peminjam pinjaman gadai janji. Pinjaman ini mengikut rangka kerja gadai janji kadar boleh laras namun ia memberi pilihan kepada peminjam untuk memilih jenis pembayaran yang mereka ingin buat setiap bulan.

ARM pilihan pembayaran memerlukan bayaran faedah kadar tetap untuk beberapa bulan atau tahun pertama pinjaman. Selepas itu, pinjaman akan ditetapkan semula kepada pinjaman kadar berubah-ubah, biasanya mengenakan margin yang tinggi untuk membayar pampasan kepada pemberi pinjaman untuk beberapa risiko yang lebih tinggi. Dalam ARM pilihan pembayaran, peminjam boleh memilih daripada beberapa pilihan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman apabila membuat pembayaran ansuran bulanan mereka. Pilihan pembayaran biasanya termasuk pilihan kadar tetap yang rendah biasanya berdasarkan kadar tempoh pengenalan—bayaran faedah sahaja—atau pembayaran pelunasan sepenuhnya 15 atau 30 tahun.

ARM pilihan pembayaran boleh menjadi rumit untuk kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman kerana ia melibatkan pelunasan negatif. Dengan ARM pilihan pembayaran, mana-mana prinsipal yang belum dibayar atau faedah di bawah amaun pembayaran standard ditambahkan pada prinsipal tertunggak peminjam, meningkatkan jumlah faedah yang dikenakan pada pembayaran berikutnya.

##Sorotan

• Gadai janji ini mungkin datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi kerana risiko pembayaran yang lebih tinggi yang berkaitan dengan pinjaman.

• Gadai janji bukan tradisional tidak mengandungi ciri konvensional gadai janji, seperti jadual pelunasan atau bayaran pemasangan standard dan tetap.

• Pinjaman belon dan faedah sahaja, ARMS hibrid dan gadai janji kadar boleh laras pilihan pembayaran ialah contoh gadai janji bukan tradisional.

• Dalam gadai janji bukan standard, peminjam mungkin boleh menangguhkan prinsipal dan, dalam beberapa kes, pembayaran faedah sehingga baki penuh perlu dibayar.