Reducciones de costos compartidos (CSR)
¿Qué son las reducciones de costos compartidos (CSR)?
El término reducciones de costos compartidos (CSR, por sus siglas en inglés) se refiere a los subsidios federales proporcionados a las personas para ayudar a reducir los costos de desembolso personal para gastos de atención médica . Las personas califican cuando solicitan cobertura de seguro médico a través del Mercado de Seguros Médicos de ACA. Las personas aprobadas reciben descuentos para ayudarlos con sus deducibles, copagos (copays) y coseguro, y al reducir su desembolso máximo por gastos médicos cubiertos.
El subsidio de reducción de costos compartidos fue una disposición de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés), que fue promulgada el 23 de marzo de 2010 por el presidente Barack Obama.
Cómo funcionan las reducciones de costos compartidos (CSR)
Los costos de atención médica pueden ser muy devastadores para las personas, independientemente de si tienen seguro médico. Una visita de rutina al médico, análisis de laboratorio o, lo que es peor, una cirugía de emergencia, los costos pueden aumentar para quienes no tienen seguro. Esta fue una de las razones de la aprobación de la ACA, que comúnmente se conoce como Obamacare. La Ley brinda a las personas la opción de inscribirse para obtener cobertura por su cuenta a través del Mercado de Seguros Médicos de ACA o los intercambios de salud.
Para mitigar el costo de la cobertura, que también puede ser muy costoso, la ley también introdujo créditos fiscales para las primas y reducciones de costos compartidos (o ahorros adicionales) diseñados para ayudar a las personas y familias que se encuentran por debajo de un cierto umbral de ingresos. Algunas personas que califican para el crédito fiscal de prima pueden recibir CSR. Para calificar para los CSR, las personas deben:
no ser elegible para cobertura pública, como Medicaid
no ser elegible para la cobertura a través de un empleador
solicitar cobertura a través de un intercambio
inscribirse en un plan Plata
tener un ingreso familiar igual o superior al 100% de la línea de pobreza federal (FPL)
impuestos anual
Puede usar el crédito fiscal para la prima para la cobertura en cualquier categoría de metal, pero las reducciones de costos compartidos solo se aplican a los planes Plata.
Aquellos que califican para CSR son notificados tan pronto como solicitan cobertura en un intercambio de seguros de salud. Las personas deben elegir los planes Plata, lo que significa que los planes bronce y oro no califican para estos descuentos. Un afiliado elegible se coloca en un plan que viene con CSR a través de límites anuales más bajos o deducibles, copagos y coseguros más bajos. Estos planes se eligen en función de los ingresos anuales de la persona.
Si bien las reducciones de costos compartidos pueden reducir los gastos de bolsillo de las personas aseguradas, no hacen que el seguro de salud sea gratuito. Esto significa que las personas aún tienen que asumir algunos costos para cubrir la atención médica. Los CSR ayudan a las personas a reducir sus desembolsos máximos a través de la reducción de los límites anuales de participación en los costos y al reducir los gastos de desembolso directamente a través de elementos como los deducibles.
Para ver si califica para las reducciones de costos compartidos, visite Healthcare.gov.
Tipos de reducciones de costos compartidos
Límites anuales inferiores
El primer tipo de CSR reduce los límites anuales de una persona asegurada. Esta cifra representa el monto tope de los costos de atención médica bajo un plan o los costos de desembolso total que una persona debe pagar en un año del plan bajo su aseguradora. El límite para este tipo de subsidio cambia cada año.
Para 2021, los límites de costos compartidos anuales tienen un tope de $8,550 para la autocobertura y $17,100 para las familias. Este tipo de reducción de costos compartidos es más adecuado para aquellos que gastan una gran cantidad de dinero en atención médica.
Costos directos
Este tipo de reducción de costos compartidos reduce efectivamente cualquier gasto directo de su bolsillo que viene con un plan Silver, incluidos deducibles, copagos y cualquier coseguro que deban pagar. Reducir los deducibles (cuánto debe pagar una parte asegurada antes de que el plan entre en vigencia) significa que la aseguradora paga los servicios cubiertos más rápidamente. La reducción de copagos y coseguros significa que los pacientes tienen que pagar gastos de bolsillo más bajos cada vez que visitan a un profesional de la salud para recibir servicios.
Los planes Silver generalmente tienen un valor actuarial (la cantidad que paga el plan) de alrededor del 70%. Los CSR aumentan efectivamente este valor,. reduciendo la cantidad que debe pagar un asegurado. Este subsidio se aplica a cualquier persona con un ingreso familiar de hasta el 250 % del FPL inclusive de la siguiente manera:
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Las reducciones directas de costos compartidos ayudan tanto a quienes tienen necesidades mínimas de atención médica como a quienes gastan una gran parte de sus ingresos en atención médica.
Críticas a las reducciones de costos compartidos
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es una legislación extremadamente controvertida que genera críticas considerables, especialmente de los políticos republicanos. Los detractores sostienen que la ley aumenta el costo del seguro porque las compañías están obligadas a cubrir a las personas con condiciones preexistentes. Y se implementaron nuevos impuestos para pagar ciertas partes de la ley, incluido el reembolso de los CSR por parte del Departamento de Salud y Servicios Humanos a las aseguradoras que los proporcionan. Estos reembolsos oscilaron entre $2,111 millones en 2014 y $7,317 millones en 2017.
En 2014, la Cámara de Representantes de los EE. UU. demandó a la administración Obama y dijo que reembolsar a las aseguradoras los CSR era inconstitucional, ya que la ley no describía directamente cómo se financiarían estos pagos. En octubre de 2017, la administración Trump anunció que suspendería todos los pagos de CSR a las aseguradoras. Esto llevó a algunas aseguradoras a participar en la carga de plata, que es una forma de compensar la falta de reembolso mediante el aumento de las primas.
La Corte Federal de Apelaciones anuló la decisión de la administración Trump y dijo que las compañías de seguros tienen derecho a que se les pague por las reducciones de costos compartidos.
Reflejos
Los criterios de elegibilidad incluyen la falta de opciones de seguro en el lugar de trabajo, límites de ingresos familiares e inscripción en planes Silver.
Estos descuentos formaban parte de una disposición de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, que se convirtió en ley en 2010.
Las personas deben pasar por el Mercado de Seguros Médicos de ACA para calificar para las reducciones de costos compartidos.
Los CSR reducen los costos de atención médica al reducir los límites anuales del plan o al reducir los costos directos, como deducibles, copagos y coseguros.
Las reducciones de costos compartidos son subsidios federales proporcionados a las personas para ayudar a reducir los costos de desembolso personal para gastos de atención médica.
