Jenayah kolar putih

Apakah Jenayah Kolar Putih?

Jenayah kolar putih ialah jenayah tanpa kekerasan yang dilakukan untuk keuntungan kewangan. Menurut FBI, sebuah agensi utama yang menyiasat kesalahan ini, "jenayah ini dicirikan oleh penipuan, penyembunyian, atau pelanggaran amanah." Motivasi untuk jenayah ini adalah "untuk mendapatkan atau mengelakkan kehilangan wang, harta, atau perkhidmatan atau untuk mendapatkan kelebihan peribadi atau perniagaan. "

Contoh jenayah kolar putih termasuk penipuan sekuriti, penyelewengan, penipuan korporat dan pengubahan wang haram. Selain FBI, entiti yang menyiasat jenayah kolar putih termasuk Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC),. Persatuan Peniaga Sekuriti Kebangsaan (NASD) dan pihak berkuasa negeri.

Memahami Jenayah Kolar Putih

Jenayah kolar putih telah dikaitkan dengan golongan berpendidikan dan mewah sejak istilah ini pertama kali dicipta pada tahun 1949 oleh ahli sosiologi Edwin Sutherland, yang mendefinisikannya sebagai "jenayah yang dilakukan oleh orang yang dihormati dan status sosial yang tinggi dalam perjalanan pekerjaannya." Pekerja kolar putih secara historis telah menjadi set "baju dan tali leher", yang ditakrifkan oleh pekerjaan pejabat dan pengurusan, dan bukannya "mengotorkan tangan mereka." Kelas pekerja ini berbeza dengan pekerja kolar biru,. yang secara tradisinya memakai baju biru dan bekerja di kilang, kilang dan kilang.

Dalam beberapa dekad sejak itu, rangkaian jenayah kolar putih telah berkembang dengan pesat apabila teknologi baharu serta produk dan pengaturan kewangan baharu telah mengilhamkan pelbagai kesalahan baharu. Individu berprofil tinggi yang disabitkan dengan jenayah kolar putih dalam beberapa dekad kebelakangan ini termasuk Ivan Boesky, Bernard Ebbers, Michael Milken dan Bernie Madoff. Dan jenayah kolar putih baharu yang berleluasa yang difasilitasi oleh internet termasuk apa yang dipanggil penipuan Nigeria,. di mana e-mel penipuan meminta bantuan dalam menghantar sejumlah besar wang.

##Penipuan Korporat

Beberapa definisi jenayah kolar putih menganggap hanya kesalahan yang dilakukan oleh seseorang individu untuk memanfaatkan diri mereka sendiri. Tetapi FBI, untuk satu, mentakrifkan jenayah ini sebagai termasuk penipuan berskala besar yang dilakukan oleh banyak pihak di seluruh institusi korporat atau kerajaan .

Malah, agensi itu menamakan jenayah korporat sebagai antara keutamaan penguatkuasaan tertingginya. Ini kerana ia bukan sahaja membawa "kerugian kewangan yang ketara kepada pelabur," tetapi "berpotensi menyebabkan kerosakan yang tidak terukur kepada ekonomi AS dan keyakinan pelabur. "

Pemalsuan Maklumat Kewangan

Majoriti kes penipuan korporat melibatkan skim perakaunan yang difikirkan untuk "menipu pelabur, juruaudit dan penganalisis tentang keadaan kewangan sebenar perbadanan atau entiti perniagaan." Kes sedemikian biasanya melibatkan memanipulasi data kewangan, harga saham atau ukuran penilaian lain untuk menjadikan prestasi kewangan perniagaan kelihatan lebih baik daripada yang sebenarnya .

Sebagai contoh, Credit Suisse mengaku bersalah pada 2014 kerana membantu warga AS mengelak daripada membayar cukai dengan menyembunyikan pendapatan daripada Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Bank itu bersetuju untuk membayar penalti sebanyak $2.6 bilion. Juga pada 2014, Bank of America mengakui ia menjual berbilion-bilion dalam sekuriti bersandarkan gadai janji (MBS) yang terikat dengan hartanah dengan nilai melambung. Pinjaman ini, yang tidak mempunyai cagaran yang sepatutnya, adalah antara jenis salah laku kewangan yang membawa kepada kejatuhan kewangan pada tahun 2008. Bank of America bersetuju untuk membayar ganti rugi $16.65 bilion dan mengakui kesalahannya .

###Berurusan Sendiri

Penipuan korporat juga merangkumi kes di mana seorang atau lebih pekerja syarikat bertindak memperkayakan diri mereka dengan mengorbankan pelabur atau pihak lain. Urusan sendiri ialah apabila fidusiari bertindak demi kepentingan terbaik mereka sendiri dalam urus niaga dan bukannya demi kepentingan pelanggan mereka. Ia mewakili konflik kepentingan dan tindakan yang menyalahi undang-undang, dan boleh membawa kepada litigasi, penalti dan penamatan pekerjaan bagi mereka yang melakukannya. Urus niaga sendiri mungkin mengambil pelbagai bentuk tetapi secara amnya melibatkan individu yang mendapat manfaat — atau cuba mendapat manfaat — daripada urus niaga yang sedang dilaksanakan bagi pihak pihak lain. Sebagai contoh, front-running ialah apabila broker atau pelaku pasaran lain memasuki perdagangan kerana mereka mempunyai pengetahuan awal tentang transaksi besar yang tidak dipublikasikan yang akan mempengaruhi harga aset, mengakibatkan kemungkinan keuntungan kewangan untuk broker. Ia juga berlaku apabila broker atau penganalisis membeli atau menjual saham untuk akaun mereka sebelum cadangan beli atau jual firma mereka kepada pelanggan.

Paling terkenal ialah kes dagangan orang dalam,. di mana individu bertindak atau mendedahkan kepada orang lain, maklumat yang belum diketahui umum dan berkemungkinan menjejaskan harga saham dan penilaian syarikat lain sebaik sahaja ia diketahui. Dagangan orang dalam adalah menyalahi undang-undang apabila melibatkan pembelian atau penjualan sekuriti berdasarkan maklumat material bukan awam , yang memberi orang itu kelebihan yang tidak adil untuk mendapat keuntungan. Tidak kira bagaimana maklumat bukan awam yang material diterima atau jika orang itu diambil bekerja oleh syarikat. Sebagai contoh, katakan seseorang mengetahui tentang maklumat bahan bukan awam daripada ahli keluarga dan berkongsi dengan rakan. Sekiranya rakan itu menggunakan maklumat orang dalam ini untuk mengaut keuntungan dalam pasaran saham, maka ketiga-tiga orang yang terlibat boleh didakwa.

Kesalahan berkaitan perdagangan lain termasuk penipuan berkaitan dana lindung nilai bersama, termasuk dagangan lewat hari dan skim pemasaan pasaran yang lain.

Pengesanan dan Pencegahan

Dengan rangkaian jenayah dan entiti korporat yang terlibat begitu luas, penipuan korporat mungkin menarik kumpulan atau rakan kongsi terluas untuk siasatan. FBI mengatakan ia biasanya berkoordinasi dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS (SEC), Suruhanjaya Dagangan Niaga Hadapan Komoditi (CFTC), Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, Jabatan Buruh, Suruhanjaya Kawal Selia Tenaga Persekutuan dan Perkhidmatan Pemeriksaan Pos AS, dan agensi kawal selia dan/atau penguatkuasaan undang-undang lain .

Pengubahan wang haram

Pengubahan wang haram ialah proses mengambil wang tunai yang diperoleh daripada aktiviti haram, seperti pengedaran dadah, dan menjadikan wang tunai itu kelihatan sebagai pendapatan daripada aktiviti perniagaan yang sah. Wang daripada aktiviti haram itu dianggap "kotor" dan proses "mencuci" wang untuk menjadikannya kelihatan "bersih."

Dengan kes sedemikian, sudah tentu, penyiasatan sering merangkumi bukan sahaja pengubahan haram itu sendiri tetapi aktiviti jenayah dari mana wang yang dicuci itu diperolehi. Penjenayah yang terlibat dalam pengubahan wang haram memperoleh hasil mereka dalam pelbagai cara termasuk penipuan penjagaan kesihatan, penyeludupan manusia dan narkotik, rasuah awam dan keganasan.

Penjenayah menggunakan nombor yang memeningkan dan pelbagai kaedah untuk mencuci wang. Walau bagaimanapun, antara yang paling biasa ialah hartanah, logam berharga, perdagangan antarabangsa dan mata wang maya seperti bitcoin.

###Langkah Pengubahan Wang Haram

Terdapat tiga langkah dalam proses pengubahan wang haram, menurut FBI: penempatan, pelapisan dan penyepaduan. "Peletakan mewakili kemasukan awal hasil penjenayah ke dalam sistem kewangan. Lapisan adalah yang paling kompleks dan selalunya melibatkan pergerakan dana antarabangsa. Lapisan memisahkan hasil penjenayah daripada sumber asalnya dan mencipta jejak audit yang sengaja kompleks melalui siri kewangan. urus niaga. Dan Integrasi berlaku apabila hasil penjenayah dikembalikan kepada penjenayah dari apa yang kelihatan sebagai sumber yang sah. "

Tidak semua skim sedemikian semestinya canggih. Salah satu skim pengubahan haram yang paling biasa, sebagai contoh, adalah melalui perniagaan berasaskan tunai yang sah yang dimiliki oleh organisasi jenayah. Jika organisasi memiliki restoran, ia mungkin melambungkan resit tunai harian untuk menyalurkan wang haramnya melalui restoran dan ke dalam bank. Kemudian mereka boleh mengagihkan dana kepada pemilik daripada akaun bank restoran.

Pengesanan dan Pencegahan

Bilangan langkah yang terlibat dalam pengubahan wang haram, bersama-sama dengan skop global bagi banyak transaksi kewangannya, menjadikan penyiasatan luar biasa rumit. FBI mengatakan ia kerap menyelaraskan pengubahan wang haram dengan agensi penguatkuasaan undang-undang persekutuan, negeri dan tempatan, bersama dengan pelbagai rakan kongsi antarabangsa. Banyak syarikat, terutamanya yang terlibat dalam kewangan dan perbankan, mempunyai peraturan anti pengubahan wang haram (AML ) untuk mengesan dan mencegah pengubahan wang haram.

Penipuan Sekuriti dan Komoditi

Selain daripada penipuan korporat yang dinyatakan di atas, yang terutamanya melibatkan pemalsuan maklumat korporat dan menggunakan maklumat dalaman untuk berurusan sendiri, pelbagai jenayah lain melibatkan penipuan bakal pelabur dan pengguna dengan menyalahgambarkan maklumat yang mereka gunakan untuk membuat keputusan.

Pelaku penipuan sekuriti boleh menjadi individu, seperti broker saham, atau organisasi, seperti firma pembrokeran, perbadanan atau bank pelaburan. Individu bebas juga mungkin melakukan jenis penipuan ini melalui skim seperti perdagangan orang dalam. Beberapa contoh terkenal penipuan sekuriti ialah skandal Enron,. Tyco, Adelphia dan WorldCom .

Penipuan Pelaburan

Penipuan pelaburan hasil tinggi biasanya melibatkan janji kadar pulangan yang tinggi sambil mendakwa terdapat sedikit atau tiada risiko. Pelaburan itu sendiri mungkin dalam komoditi, sekuriti, hartanah dan kategori lain.

Ponzi dan piramid biasanya menggunakan dana yang diberikan oleh pelabur baharu untuk membayar pulangan yang dijanjikan kepada pelabur terdahulu yang terlibat dalam pengaturan itu. Skim sedemikian memerlukan penipu untuk terus merekrut lebih ramai mangsa untuk mengekalkan penipuan selama mungkin. Skim ini biasanya gagal apabila permintaan daripada pelabur sedia ada mengatasi dana baru yang mengalir masuk daripada rekrut baru.

Skim yuran pendahuluan boleh mengikut strategi yang lebih halus, di mana penipu meyakinkan sasaran mereka untuk memajukan mereka sejumlah kecil wang yang dijanjikan akan menghasilkan pulangan yang lebih besar.

Jenayah Kewangan Lain

Penipuan pelaburan lain yang dibenderakan oleh FBI termasuk penipuan nota janji hutang, yang secara amnya instrumen hutang jangka pendek dikeluarkan oleh syarikat yang kurang dikenali atau tidak wujud, menjanjikan kadar pulangan yang tinggi dengan risiko yang sedikit atau tiada. "Penipuan komoditi ialah penjualan haram atau penjualan kononnya bahan mentah atau barang separuh siap yang sifatnya agak seragam dan dijual di bursa (cth, emas, perut babi, jus oren dan kopi)," kata FBI. "Selalunya dalam penipuan ini, pelaku membuat penyata akaun tiruan yang menggambarkan pelaburan yang dikatakan apabila, pada hakikatnya, tiada pelaburan sedemikian telah dibuat." Skim penyelewengan broker melibatkan tindakan terlarang dan tidak dibenarkan oleh broker untuk mencuri terus daripada pelanggan mereka, biasanya dengan banyak dokumen palsu.

Lebih terperinci lagi ialah manipulasi pasaran, apa yang dipanggil skim " pam dan buang " yang berdasarkan melambung secara buatan harga saham volum rendah pada pasaran kecil di kaunter. "'Pam' itu melibatkan pengambilan pelabur tanpa disedari melalui amalan jualan palsu atau menipu, maklumat awam atau pemfailan korporat." FBI mengatakan bahawa broker — yang disogok oleh konspirator — kemudian "menggunakan taktik jualan tekanan tinggi untuk meningkatkan bilangan pelabur dan, akibatnya, menaikkan harga saham. Setelah harga sasaran dicapai, pelaku " membuang" saham mereka pada keuntungan besar dan meninggalkan pelabur yang tidak bersalah untuk membayar bil."

Pengesanan dan Pencegahan

Tuduhan penipuan sekuriti disiasat oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA),. selalunya bersama FBI .

Pihak berkuasa negeri juga boleh menyiasat penipuan pelaburan. Dalam percubaan unik untuk melindungi warganya, contohnya, negeri Utah menubuhkan pendaftaran dalam talian pertama negara untuk penjenayah kolar putih pada 2016. Gambar individu yang disabitkan dengan jenayah berkaitan penipuan dinilai sebagai tahap kedua atau lebih tinggi adalah dipaparkan pada pendaftaran. Negeri ini memulakan pendaftaran kerana pelaku skim Ponzi cenderung menyasarkan kumpulan budaya atau agama yang rapat, seperti komuniti Gereja Yesus Kristus Orang Suci Zaman Akhir yang berpusat di Salt Lake City, Utah .

##Sorotan

Pelbagai kesalahan lain melibatkan peluang pelaburan penipuan di mana potensi pulangan dibesar-besarkan dan risiko digambarkan sebagai minimum atau tidak wujud.
Jenayah kolar putih ialah salah laku tanpa kekerasan yang memperkayakan pelakunya dari segi kewangan.
Jenayah ini termasuk salah nyata kewangan syarikat untuk menipu pengawal selia dan lain-lain.