住宅所有者のための希望
##住宅所有者にとっての希望は何でしたか？
サブプライム住宅ローン市場の崩壊の結果として財政難に陥った住宅所有者を支援するために設計された連邦援助プログラムを指します。連邦住宅局（FHA）の支援を受けて、HOPE forHomeownersActはステップの1つでした。住宅市場を安定させ、適格な住宅所有者をローンの不履行や差し押さえから保護するために米国政府が採用した。このプログラムは約3年間実施され、2011年9月に終了しました。
##住宅所有者のための希望を理解する
ハイテクバブルが崩壊した後、アメリカ経済は成長を経験し始めました。金利は歴史的な低水準にあり、不動産価格は下落していました。これにより、住宅や住宅ローンの需要が増加し、住宅市場がブームになりました。貸し手は彼らの貸付要件を緩和し始め、そうでなければ住宅ローンの資格がない消費者が高リスクのローンを借りることができるようになりました。
しかし、市場が崩壊したとき、それは歴史上最大の不況の1つにつながりました。金利と不動産価格の上昇により、多くの住宅所有者は毎月の住宅ローンの支払いを怠りました。その時、連邦政府が支援に介入しました。
HOPE for Homeownersプログラムは、2008年の緊急経済安定化法の一部であり、サブプライム住宅ローン危機がその年の10月にピークに達したときに法律になりました。法律の一部は、財政難に陥った住宅所有者に連邦ローン保証と信用補完を提供することを政府に要求しました。このプログラムは、住宅所有者が手頃な価格の30年固定金利住宅ローンに借り換えることができるようにすることを目的としています。
###重要
HOPE for Homeownersプログラムは、2008年10月1日から2011年9月30日まで実施されました。新しい申し込みは受け付けていません。
HOPEローンプログラムは何をしましたか？
HOPEローンプログラムは、金融危機の際に住宅ローンの支払いが困難だった借り手にとって、住宅所有権を手頃な価格で持続可能なものにすることを目的としていました。具体的には、この目的は、サブプライム住宅ローンを含む既存のローンをFHAが支援するローンに借り換えることによって達成されることでした。 FHAは、プログラムの一環として、最大3,000億ドルの新規住宅ローンを保証することを約束しました。
評価額の最大90％まで書き留める必要がありました。そうすることの最終的な目標は、借り手が差し押さえを回避し、彼らの家にとどまることができるようにすることでした。
##住宅所有者の資格要件の希望
HOPEローンプログラムの対象は、特定の借り手に限定されていました。プログラムの資格を得るには、住宅所有者は次の要件を満たす必要がありました。
-物件は持ち家であり、持ち家の主たる住居である必要がありました。セカンドハウスと別荘はカウントされませんでした。
-元の住宅ローンは、2008年1月1日以前の日付である必要がありました。
意図的に元のローンをデフォルトすることはできなかったでしょう。
-複数の住宅ローンに投資することはできませんでした。
収入源や仕事の詳細など、元の住宅ローンに関するすべての情報が真実であり、検証されました。
詐欺で有罪判決を受けることはできなかったでしょう。
プログラムへの参加は任意であったため、住宅所有者は参加を申請する必要がありました。同様に、すべての貸し手が住宅所有者のためのHOPEに参加したわけではありませんが、参加した貸し手はFHA承認を受けました。
###ヒント
クレジットスコアと頭金の要件があるため、初めての住宅購入者にアピールすることがよくあります。
##住宅所有者の住宅ローン条件の希望
の評価減の条件に関する特定のガイドラインを発行しました。具体的には、プログラムは次のように指示しました。
-適格な借り手に対する融資額は、全国の上限である550,440ドルを超えることはできませんでした。
された前払い住宅ローン保険（UFMI）プレミアムを含め、新しい評価額の90％を超えてはならず、貸し手は現在の住宅ローンをその金額まで書き留めます。
-UFMI保険料は3％に制限され、月次住宅ローン保険料（MIP）は1.5％に制限されました。
-既存の住宅ローンのリーエンの保有者は、前払いペナルティと延滞料金を免除する必要がありました。
-既存の最初の住宅ローンは、すべての未払いの債務の完全な決済として、新しいローンの収益を受け入れる義務がありました。
-既存の従属貸し手は、未払いの住宅ローンのリーエンを解放する必要がありました。
-借り手は、標準のFHA規則に従って決算費用を支払う必要がありましたが、ローンに融資する、自分の資産から支払う、サービスを提供する貸し手または第三者にこれらの費用の支払いを要求する、または支払いを要求するオプションがありました。元の貸し手によるそれらの。
緊急修理のための特定の状況を除いて、借り手はローンの最初の5年間は2番目の住宅ローンを借りることが禁止されていました。
新しい住宅ローンの期間は30年でした。金利はケースバイケースで決定されました。
###注
住宅ローン保険料（MIP）はFHAローンに組み込まれており、従来の住宅ローンに適用される可能性のある民間住宅ローン保険（PMI）保険料に似ています。
##住宅所有者のためのHOPEの長所と短所
住宅所有者のための希望には長所と短所がありました。一方では、 2008年の金融危機の影響を受けて住宅ローンの支払いに追いつくのに苦労していた住宅所有者を支援するために設計されました。一方、サブプライム貸付危機の根本原因に対処することがほとんどなかったため、「少なすぎる、遅すぎる」措置として批判されました。
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##特別な考慮事項
上記のように、プログラム参加者は30年の固定金利住宅ローンを受け取りました。場合によっては、その30年ローンは延長の対象となりました。多くの住宅所有者にとって問題であった、住宅所有者が特に多額の債務を負わなければならない場合には、40年に延長することが役に立ちました。したがって、40年のオプションでは、毎月の住宅ローンの支払いを減らすことができました。
###株式共有
住宅所有者はまた、株式共有プログラムに同意する必要がありました。この場合、公平性は元のローンの金額と住宅の実際の価値との差でした。住宅所有者がHOPEforHomeownersプログラムからの支援を受け入れた後に住宅が売却または借り換えられた場合、獲得した株式はすべてFHAと共有する必要がありました。政府が受け取る金額は、住宅所有者が売却または借り換えを待つ時間に左右されます。
HOPE for Homeownersに参加した最初の年に売却が発生した場合、政府は100％の株式を受け取りました。 2年目以降に獲得したエクイティは、スライディングスケールで分割されました。したがって、住宅所有者が借り換え後2年目に不動産を売却した場合、FHAが90％を取得する一方で、住宅所有者は10％の株式を保持することが許可されました。 3年目には、住宅所有者が20％、FHAが80％に分割されました。 5年後、住宅所有者とFHAは株式を50/50に分割しました。
##結論
HOPE for Homeownersプログラムは、2008年から2011年まで住宅ローンの支払いが困難だった住宅所有者に経済的救済を提供することを目的としていました。このプログラムにより、適格な借り手はサブプライムやその他の住宅ローンをFHAローンに借り換えることができました。それはもはや運用されていませんが、住宅所有者は他の連邦プログラムを通じて住宅ローンの救済を受けることができます。あなたが住宅ローンの支払いをすることに挑戦しているならば、あなたの貸し手と話すことはあなたがあなたの選択肢を比較検討するのを助けることができます。
##ハイライト
--HOPE for Homeownersは、サブプライム住宅ローン市場の崩壊の結果として財政難に陥っている住宅ローンを支援するために設計された連邦援助プログラムでした。
-プログラムは、連邦住宅局（FHA）によって支援されました。
-財政的に困窮している住宅所有者は、住宅ローンを手頃な30年固定金利ローンに借り換えることができました。
-プログラムは2008年10月から2011年9月まで実行されました。
＃＃ よくある質問
###連邦住宅ローンの救済はどこで受けられますか？
連邦住宅金融庁（FHFA）は、COVID-19の大流行のために苦労しているアメリカ人を支援するために、いくつかの住宅ローン救済措置を導入しました。あなたの住宅ローンの貸し手に連絡することは、もしあれば、あなたが資格があるかもしれない住宅ローンの救済オプションを決定するための最も速くて簡単な方法かもしれません。
###住宅所有者のためのHOPEの資格があるのは誰ですか？
HOPE for Homeownersプログラムは、主たる住居である住宅に住んでいて、2008年1月1日より前に住宅ローンを借りた住宅所有者が利用できました。彼らの住宅ローンについていく。
###住宅所有者のための希望は何でしたか？
HOPE for Homeownersは、住宅をデフォルトまたは差し押さえで失うリスクのある苦労している住宅所有者を支援するために設計された連邦援助プログラムでした。プログラムは2008年10月1日から2011年9月30日まで実施されました。
