गृहस्वामियों के लिए आशा

गृहस्वामियों के लिए आशा क्या थी?

HOPE for Homeowners एक संघीय सहायता कार्यक्रम को संदर्भित करता है जिसे 2008 में सबप्राइम मॉर्गेज मार्केट के पतन के परिणामस्वरूप वित्तीय संकट में घर के मालिकों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (FHA) द्वारा समर्थित , HOPE for Homeowners अधिनियम चरणों में से एक था। आवास बाजार को स्थिर करने और योग्य गृहस्वामियों को ऋण चूक और फौजदारी से बचाने में मदद करने के लिए अमेरिकी सरकार द्वारा लिया गया। यह कार्यक्रम लगभग तीन वर्षों तक सक्रिय रहा और सितंबर 2011 में समाप्त हुआ।

गृहस्वामियों के लिए आशा को समझना

तकनीकी बुलबुला फटने के बाद , अमेरिकी अर्थव्यवस्था ने विकास का अनुभव करना शुरू कर दिया। ब्याज दरें ऐतिहासिक चढ़ाव पर थीं, और अचल संपत्ति की कीमतें गिर रही थीं। इससे घरों और गिरवी की मांग में वृद्धि हुई , जिससे आवास बाजार में तेजी आई। उधारदाताओं ने अपनी उधार आवश्यकताओं को कम करना शुरू कर दिया, जिससे उपभोक्ताओं को उच्च जोखिम वाले ऋण लेने के लिए अन्यथा बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की इजाजत नहीं मिली।

इतिहास की सबसे बड़ी मंदी में से एक बन गया। ब्याज दरों और अचल संपत्ति मूल्यों में वृद्धि ने कई मकान मालिकों को अपने मासिक बंधक भुगतान पर चूक करने का कारण बना दिया। तभी केंद्र सरकार मदद के लिए आगे आई।

HOPE for Homeowners कार्यक्रम 2008 के आपातकालीन आर्थिक स्थिरीकरण अधिनियम का हिस्सा था,. जो कानून बन गया क्योंकि उस वर्ष के अक्टूबर में सबप्राइम बंधक संकट चरम पर था। कानून के हिस्से के लिए सरकार को उन गृहस्वामियों के लिए संघीय ऋण गारंटी और ऋण संवर्द्धन प्रदान करने की आवश्यकता थी, जिन्होंने खुद को वित्तीय संकट में पाया था । इस कार्यक्रम का उद्देश्य घर के मालिकों को किफायती, 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक ऋणों में पुनर्वित्त की अनुमति देना है।

महत्वपूर्ण

गृहस्वामियों के लिए आशा कार्यक्रम 1 अक्टूबर 2008 से 30 सितंबर 2011 तक चला। यह अब नए आवेदन स्वीकार नहीं कर रहा है।

आशा ऋण कार्यक्रम ने क्या किया?

HOPE ऋण कार्यक्रम का उद्देश्य उन उधारकर्ताओं के लिए गृहस्वामी को वहनीय और टिकाऊ बनाना था, जिन्हें वित्तीय संकट के दौरान अपने बंधक का भुगतान करने में कठिनाई हो रही थी। विशेष रूप से, इस लक्ष्य को सबप्राइम बंधक सहित मौजूदा ऋणों को एफएचए-समर्थित ऋणों में पुनर्वित्त करके प्राप्त किया जाना था। एफएचए ने कार्यक्रम के हिस्से के रूप में $ 300 बिलियन तक के नए बंधक ऋण की गारंटी देने का वादा किया।

मूल्यांकित मूल्य के अधिकतम 90% तक लिखना आवश्यक था । ऐसा करने में अंतिम लक्ष्य उधारकर्ताओं को फौजदारी से बचने और अपने घरों में रहने की अनुमति देना था।

गृहस्वामी पात्रता आवश्यकताओं के लिए आशा

आशा ऋण कार्यक्रम के लिए पात्रता कुछ उधारकर्ताओं तक ही सीमित थी। कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, मकान मालिकों को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना था:

• संपत्तियों के मालिक के कब्जे और मालिक के प्राथमिक निवास की आवश्यकता थी ; दूसरे घरों और छुट्टियों की संपत्तियों की गिनती नहीं की गई।

• मूल बंधक को 1 जनवरी, 2008 को या उससे पहले दिनांकित किया जाना था।

• वे जानबूझकर मूल ऋण पर चूक नहीं कर सकते थे।

• उन्हें कई होम लोन में निवेश नहीं किया जा सकता था।

• मूल बंधक पर सभी जानकारी सत्य और सत्यापित थी, जिसमें आय के स्रोत और नौकरी के विवरण शामिल थे।

धोखाधड़ी का दोषी नहीं ठहराया जा सकता था ।

कार्यक्रम में भाग लेना स्वैच्छिक था, इसलिए गृहस्वामियों को भाग लेने के लिए आवेदन करने की आवश्यकता थी। इसी तरह, सभी उधारदाताओं ने गृहस्वामियों के लिए आशा में भाग नहीं लिया, लेकिन जिन्होंने एफएचए-अनुमोदित किया था।

युक्ति

एफएचए ऋण अक्सर पहली बार घर खरीदने वालों को उनके क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट आवश्यकताओं के कारण आकर्षित करते हैं।

Homeowners बंधक शर्तों के लिए आशा

राइट-डाउन के नियमों और शर्तों के लिए कुछ दिशानिर्देश जारी किए । विशेष रूप से, कार्यक्रम ने तय किया कि:

• पात्र उधारकर्ताओं के लिए ऋण राशि राष्ट्रव्यापी अधिकतम $550,440 से अधिक नहीं हो सकती है।

• नया मॉर्गेज नए मूल्यांकित मूल्य के 90% से अधिक नहीं हो सकता है, जिसमें कोई भी वित्तपोषित अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (यूएफएमआई) प्रीमियम शामिल है, जिसमें ऋणदाता उस राशि के लिए वर्तमान बंधक को लिखता है।

• UFMI प्रीमियम को 3% पर सीमित कर दिया गया था, और मासिक बंधक बीमा प्रीमियम (MIP) को 1.5% पर सीमित कर दिया गया था।

• मौजूदा बंधक ग्रहणाधिकार धारकों को पूर्व भुगतान दंड और देर से भुगतान शुल्क माफ करने की आवश्यकता थी ।

• मौजूदा पहले बंधक को सभी बकाया ऋणों के पूर्ण निपटान के रूप में नए ऋण की आय को स्वीकार करने के लिए बाध्य किया गया था।

• मौजूदा अधीनस्थ उधारदाताओं को बकाया बंधक लियन जारी करने की आवश्यकता थी।

• उधारकर्ताओं को मानक एफएचए नियमों के अनुरूप समापन लागत का भुगतान करना पड़ता था, लेकिन उनके पास उन्हें ऋण में वित्तपोषित करने, उन्हें अपनी संपत्ति से भुगतान करने, सर्विसिंग ऋणदाता या तीसरे पक्ष द्वारा इन लागतों के भुगतान का अनुरोध करने या भुगतान का अनुरोध करने का विकल्प था। उनमें से मूल ऋणदाता द्वारा।

दूसरा बंधक लेने से प्रतिबंधित किया गया था , कुछ परिस्थितियों को छोड़कर आपातकालीन मरम्मत के लिए।

नए बंधक की अवधि 30 वर्ष थी। ब्याज दरें मामला-दर-मामला आधार पर निर्धारित की गईं।

नोट

बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) एफएचए ऋणों में निर्मित होते हैं और निजी बंधक बीमा (पीएमआई) प्रीमियम के समान होते हैं जो पारंपरिक गृह ऋण पर लागू हो सकते हैं।

गृहस्वामियों के लिए आशा के पेशेवरों और विपक्ष

Homeowners के लिए आशा के फायदे और नुकसान थे। एक ओर, इसे उन मकान मालिकों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था जो 2008 के वित्तीय संकट के बाद गिरवी भुगतान के साथ संघर्ष कर रहे थे । दूसरी ओर, इसकी "बहुत कम, बहुत देर से" उपाय के रूप में आलोचना की गई क्योंकि इसने सबप्राइम ऋण संकट के मूल कारणों को संबोधित करने के लिए बहुत कम किया।

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विशेष ध्यान

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कार्यक्रम के प्रतिभागियों को 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक प्राप्त हुआ। कुछ मामलों में, वह 30 साल का ऋण विस्तार के लिए पात्र था। 40 साल तक का विस्तार उन मामलों में मददगार था जहां गृहस्वामी को विशेष रूप से बड़ी मात्रा में कर्ज लेना पड़ता था, जो कि कई मकान मालिकों के लिए एक मुद्दा था। इसलिए, कम मासिक बंधक भुगतान के लिए 40-वर्षीय विकल्प की अनुमति है।

इक्विटी शेयरिंग

गृहस्वामियों को भी एक इक्विटी-साझाकरण कार्यक्रम के लिए सहमत होना पड़ा। इस मामले में, इक्विटी मूल ऋण की राशि और घर के वास्तविक मूल्य के बीच का अंतर था। यदि गृहस्वामी द्वारा HOPE for Homeowners कार्यक्रम से सहायता स्वीकार करने के बाद घर बेचा या पुनर्वित्त किया गया था, तो प्राप्त किसी भी इक्विटी को FHA के साथ साझा किया जाना था। सरकार को कितना प्राप्त हुआ यह इस बात पर निर्भर करता है कि गृहस्वामी कितने समय तक बेचने या पुनर्वित्त की प्रतीक्षा कर रहा था।

यदि गृहस्वामियों के लिए HOPE में भागीदारी के पहले वर्ष में कोई बिक्री हुई, तो सरकार को इक्विटी का 100% प्राप्त हुआ । साल दो के बाद अर्जित किसी भी इक्विटी को स्लाइडिंग स्केल पर विभाजित किया गया था। इसलिए, अगर एक मकान मालिक ने पुनर्वित्त के बाद दूसरे वर्ष में अपनी संपत्ति बेच दी, तो उन्हें इक्विटी का 10% रखने की अनुमति दी गई, जबकि एफएचए को 90% मिला। तीसरे वर्ष में, गृहस्वामी के लिए विभाजन 20% और FHA के लिए 80% था, और इसी तरह। पांचवें वर्ष के बाद, मकान मालिक और एफएचए ने इक्विटी को 50/50 में विभाजित कर दिया।

तल - रेखा

HOPE for Homeowners कार्यक्रम का उद्देश्य उन गृहस्वामियों के लिए वित्तीय राहत प्रदान करना था, जिन्हें 2008 से 2011 तक अपने गृह ऋण का भुगतान करने में कठिनाई हो रही थी। इस कार्यक्रम ने पात्र उधारकर्ताओं को सबप्राइम और अन्य बंधक को FHA ऋणों में पुनर्वित्त करने की अनुमति दी। हालांकि यह अब चालू नहीं है, घर के मालिक अभी भी अन्य संघीय कार्यक्रमों के माध्यम से बंधक राहत प्राप्त कर सकते हैं। अपने ऋणदाता से बात करने से आपको अपने विकल्पों को तौलने में मदद मिल सकती है यदि आपको बंधक भुगतान करने में चुनौती दी जाती है।

हाइलाइट्स

• HOPE for Homeowners एक संघीय सहायता कार्यक्रम था जिसे सबप्राइम मॉर्गेज मार्केट के पतन के परिणामस्वरूप वित्तीय संकट में गिरवी रखने वालों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था।

• कार्यक्रम को फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा समर्थित किया गया था।

• आर्थिक रूप से व्यथित गृहस्वामियों को अपने बंधक को किफायती 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट ऋणों में पुनर्वित्त करने की अनुमति दी गई थी।

• कार्यक्रम अक्टूबर 2008 से सितंबर 2011 तक चला।

सामान्य प्रश्न

मुझे संघीय बंधक राहत कहां मिल सकती है?

फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA) ने COVID-19 महामारी के कारण संघर्ष कर रहे अमेरिकियों की मदद के लिए कई बंधक राहत उपायों की शुरुआत की । अपने बंधक ऋणदाता से संपर्क करना यह निर्धारित करने का सबसे तेज़ और आसान तरीका हो सकता है कि आप किन बंधक राहत विकल्पों के लिए पात्र हो सकते हैं।

गृहस्वामियों के लिए आशा के लिए कौन पात्र था?

गृहस्वामियों के लिए HOPE कार्यक्रम उन गृहस्वामियों के लिए उपलब्ध था जो एक ऐसे घर में रहते थे जो उनका प्राथमिक निवास था और उन्होंने 1 जनवरी, 2008 से पहले एक बंधक लिया था। गृहस्वामियों ने अपने बंधक के लिए कम से कम छह भुगतान किए होंगे और उन्हें वित्तीय कठिनाई का सामना करना पड़ा होगा। अपने गृह ऋण के साथ रखते हुए।

गृहस्वामियों के लिए आशा क्या थी?

गृहस्वामियों के लिए HOPE एक संघीय सहायता कार्यक्रम था जिसे संघर्षरत गृहस्वामियों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था, जिन्हें अपने घर को डिफ़ॉल्ट या फौजदारी में खोने का जोखिम था। यह कार्यक्रम 1 अक्टूबर 2008 से 30 सितंबर 2011 तक चला।