주택 소유자를 위한 희망

주택 소유자에게 희망은 무엇이었습니까?

2008년 서브프라임 모기지 시장 의 붕괴로 인해 재정적 어려움에 처한 주택 소유자를 돕기 위해 고안된 연방 지원 프로그램을 말합니다 . 연방 주택청(FHA) 의 지원을 받는 주택 소유자를 위한 희망 법안은 그 중 하나였습니다. 주택 시장을 안정시키고 적격 주택 소유자를 대출 불이행 및 압류로부터 보호하기 위해 미국 정부가 취했습니다. 이 프로그램은 약 3년 동안 활동했으며 2011년 9월에 종료되었습니다.

주택 소유자를 위한 HOPE 이해

기술 거품 이 터진 후 미국 경제 는 성장을 경험하기 시작했습니다. 금리 는 사상 최저 수준이었고 부동산 가격 은 하락했습니다. 이로 인해 주택 및 모기지 수요가 증가 하여 주택 시장이 호황을 누리게 되었습니다. 대출 기관은 대출 요건을 완화하여 모기지 자격이 없는 소비자가 고위험 대출을 받을 수 있도록 했습니다.

역사상 가장 큰 경기 침체 중 하나로 이어졌습니다 . 이자율과 부동산 가치의 상승으로 인해 많은 주택 소유자가 월별 모기지 지불을 불이행했습니다. 그때 연방 정부가 나서서 도움을 주었습니다.

2008년 긴급 경제 안정화법의 일부로 , 그 해 10월 서브프라임 모기지 위기 가 절정에 달하면서 법이 되었습니다 . 법률의 일부는 정부가 재정적 어려움 에 처한 주택 소유자를 위해 연방 대출 보증 및 신용 향상을 제공하도록 요구했습니다 . 이 프로그램은 주택 소유자가 저렴한 30년 고정 모기지 대출 로 재융자할 수 있도록 하는 것을 목표로 했습니다 .

중요

HOPE for Homeowners 프로그램은 2008년 10월 1일부터 2011년 9월 30일까지 진행되었습니다. 더 이상 새로운 신청서를 받지 않습니다.

HOPE 대출 프로그램은 무엇을 했습니까?

HOPE Loan 프로그램은 금융 위기 동안 모기지 상환에 어려움을 겪고 있는 차용인을 위해 저렴하고 지속 가능한 주택 소유를 제공하기 위한 것입니다. 특히, 이 목표는 서브프라임 모기지를 포함한 기존 대출을 FHA 지원 대출로 재융자하여 달성하는 것이었습니다. FHA는 이 프로그램의 일환으로 최대 3천억 달러의 신규 모기지론을 보장하겠다고 약속했습니다.

평가 가치 의 최대 90%까지 모기지 규모를 기록해야 했습니다 . 그렇게 하는 궁극적인 목표는 차용인이 압류 를 피하고 집에 머물 수 있도록 하는 것이었습니다.

주택 소유자를 위한 HOPE 자격 요건

HOPE Loan 프로그램에 대한 자격은 특정 차용인으로 제한되었습니다. 프로그램 자격을 얻으려면 주택 소유자는 다음 요구 사항을 충족해야 했습니다.

• 부동산은 소유자가 점유하고 소유자의 주요 거주지 가 필요했습니다. 두 번째 주택과 휴가용 부동산은 계산에 포함되지 않았습니다.

• 원래 모기지 날짜는 2008년 1월 1일 또는 그 이전이어야 합니다.

원래 대출을 의도적으로 채무 불이행 할 수 없었 습니다.

• 그들은 다중 주택 융자에 투자할 수 없습니다.

소득원 및 직업 정보 를 포함하여 원래 모기지에 대한 모든 정보가 사실이고 확인되었습니다 .

사기죄 로 유죄 판결을 받을 수 없었습니다 .

프로그램 참여는 자발적이어서 주택 소유자가 참여를 신청해야 했습니다. 마찬가지로 모든 대출 기관 이 HOPE for Homeowners에 참여하지는 않았지만 FHA 승인을 받은 대출 기관입니다.

팁

신용 점수 와 계약금 요구 사항 때문에 처음 주택 구입자들에게 호소력이 있는 경우가 많습니다 .

주택 소유자 모기지 조건에 대한 희망

상각 조건에 대한 특정 지침을 발표했습니다 . 특히 프로그램은 다음과 같이 지시했습니다.

• 적격 차용인에 대한 대출 금액은 전국 최대 $550,440를 초과할 수 없습니다.

된 선불 모기지 보험(UFMI) 보험료 를 포함하여 새로운 평가 가치의 90%를 넘지 않아야 하며, 대출 기관은 현재 모기지를 해당 금액으로 기록합니다.

• UFMI 보험료 상한선은 3%, 월 모기지 보험료(MIP)는 1.5% 상한선

• 기존 모기지 유치권 보유자는 선불 벌금 과 연체료 를 면제 해야 했습니다.

• 기존의 첫 번째 모기지 는 모든 미지급 부채의 완전한 결제로 새 대출의 수익금을 수락해야 했습니다.

• 기존 후순위 대출자는 미지급 모기지 유치권을 해제해야 했습니다.

• 차용자는 표준 FHA 규칙에 따라 마감 비용 을 지불해야 했지만 융자에 자금을 조달하거나, 자신의 자산에서 지불하거나, 서비스 제공자 또는 제3자에게 이러한 비용 지불을 요청하거나, 지불을 요청할 수 있는 옵션이 있었습니다. 그들 중 원래 대출 기관에 의해.

긴급 수리를 위한 특정 상황을 제외하고 대출의 첫 5년 동안 두 번째 모기지 를 받는 것이 금지되었습니다 .

새로운 모기지론은 30년의 기간을 가지고 있었습니다. 이자율은 사례별로 결정되었습니다.

참고

모기지 보험료(MIP)는 FHA 대출에 포함되며 기존 주택 대출에 적용될 수 있는 개인 모기지 보험(PMI) 보험료와 유사합니다.

주택 소유자를 위한 HOPE의 장단점

HOPE for Homeowners에는 장점과 단점이 있습니다. 한편으로는 2008년 금융 위기 의 여파로 모기지 상환금을 감당하기 위해 고군분투하는 주택 소유자들을 돕기 위해 고안되었습니다. 한편, 서브프라임 대출 위기의 근본 원인을 제대로 다루지 못했다는 점에서 '너무 늦었다'는 비판이 나왔다.

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특별 고려 사항

위에서 언급했듯이 프로그램 참가자는 30년 고정 모기지를 받았습니다. 어떤 경우에는 그 30년 대출이 연장될 수 있었습니다. 40년으로 연장하는 것은 주택 소유자가 특히 많은 부채 를 짊어져야 하는 경우에 도움이 되었으며,. 이는 많은 주택 소유자에게 문제였습니다. 따라서 40년 옵션은 더 낮은 월 모기지 지불을 허용했습니다.

주식 공유

주택 소유자는 또한 지분 공유 프로그램에 동의해야 했습니다. 이 경우, 자기자본은 원래 대출 금액과 주택의 실제 가치 간의 차이였습니다. 주택 소유자가 HOPE for Homeowners 프로그램의 지원을 수락한 후 주택 이 판매되거나 재융자 된 경우 얻은 자산을 FHA와 공유해야 했습니다. 정부가 받는 금액은 주택 소유자가 판매 또는 재융자를 기다리는 시간에 달려 있습니다.

HOPE for Homeowners 참여 첫해에 매각이 이루어지면 정부가 지분 100%를 받습니다. 2년차 이후에 벌어들인 모든 자기자본은 슬라이딩 스케일로 나누어졌습니다. 따라서 주택 소유자가 재융자 후 2년 차에 부동산 을 매각하면 10%의 지분을 보유할 수 있고 FHA는 90%를 보유할 수 있습니다. 세 번째 해에 분할은 주택 소유자에 대해 20%, FHA에 대해 80% 등이었습니다. 5년 후, 주택 소유자와 FHA는 지분을 50/50으로 나눕니다.

결론

HOPE for Homeowners 프로그램은 2008년부터 2011년까지 주택 융자금 상환에 어려움을 겪고 있는 주택 소유주에게 재정적 구제를 제공하기 위한 것이었습니다. 이 프로그램을 통해 자격을 갖춘 차용인은 서브프라임 및 기타 모기지를 FHA 융자로 재융자할 수 있었습니다. 더 이상 운영되지 않지만 주택 소유자는 다른 연방 프로그램을 통해 모기지 구제를 받을 수 있습니다. 대출 기관과 이야기하면 모기지 상환에 어려움을 겪는 경우 옵션을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.

하이라이트

서브프라임 모기지 시장의 붕괴로 인해 재정적 어려움에 처한 모기지 론자 를 돕기 위해 고안된 연방 지원 프로그램입니다 .

• 이 프로그램은 연방주택청(FHA)의 지원을 받았습니다.

• 재정적으로 어려움을 겪는 주택 소유자는 모기지를 저렴한 30년 고정 금리 대출로 재융자할 수 있었습니다.

• 프로그램은 2008년 10월부터 2011년 9월까지 진행되었습니다.

자주하는 질문

연방 모기지 구제는 어디에서 받을 수 있습니까?

연방 주택금융청(FHFA) 은 코로나19 팬데믹으로 어려움을 겪고 있는 미국인들을 돕기 위해 다양한 모기지 구제 조치를 도입했습니다. 모기지 대출 기관에 연락하는 것이 귀하가 받을 수 있는 모기지 구제 옵션(있는 경우)을 결정하는 가장 빠르고 쉬운 방법일 수 있습니다.

주택 소유자를 위한 HOPE 대상은 누구였습니까?

HOPE for Homeowners 프로그램은 2008년 1월 1일 이전에 주요 거주지였던 주택에 거주하며 모기지를 받은 주택소유자에게 제공되었습니다. 주택소유자는 모기지론에 대해 최소 6번의 상환금을 지불하고 재정적 어려움을 겪었어야 합니다. 그들의 주택 대출을 유지.

주택 소유자에게 희망은 무엇이었습니까?

주택 소유자를 위한 희망(HOPE for Homeowners)은 채무 불이행 또는 압류로 집을 잃을 위험이 있는 어려움을 겪고 있는 주택 소유자를 돕기 위해 고안된 연방 지원 프로그램입니다. 이 프로그램은 2008년 10월 1일부터 2011년 9월 30일까지 진행되었습니다.