HOFFNUNG für Hausbesitzer
Was war HOFFNUNG für Hausbesitzer?
HOPE for Homeowners bezieht sich auf ein staatliches Hilfsprogramm, das Hausbesitzern helfen soll, die infolge des Zusammenbruchs des Subprime-Hypothekenmarktes im Jahr 2008 in finanzielle Not geraten sind. Das von der Federal Housing Administration (FHA) unterstützte HOPE for Homeowners Act war einer der Schritte von der US-Regierung ergriffen, um den Wohnungsmarkt zu stabilisieren und qualifizierte Eigenheimbesitzer vor Kreditausfällen und Zwangsvollstreckungen zu schützen. Das Programm war ungefähr drei Jahre lang aktiv und endete im September 2011.
HOPE für Hausbesitzer verstehen
Nach dem Platzen der Tech-Blase begann die amerikanische Wirtschaft zu wachsen. Die Zinssätze waren auf historischen Tiefstständen und die Immobilienpreise fielen. Dies führte zu einer steigenden Nachfrage nach Eigenheimen und Hypotheken,. was zu einem Boom auf dem Wohnungsmarkt führte. Die Kreditgeber begannen, ihre Kreditanforderungen zu lockern, sodass Verbraucher, die sich sonst nicht für Hypotheken qualifizieren würden, risikoreiche Kredite aufnehmen konnten.
Aber als der Markt zusammenbrach, führte dies zu einer der größten Rezessionen der Geschichte. Ein Anstieg der Zinssätze und der Immobilienwerte führte dazu, dass viele Hausbesitzer mit ihren monatlichen Hypothekenzahlungen in Verzug gerieten. Da sprang die Bundesregierung ein, um zu helfen.
Das HOPE for Homeowners-Programm war Teil des Emergency Economic Stabilization Act von 2008,. der in Kraft trat, als die Subprime-Hypothekenkrise im Oktober desselben Jahres ihren Höhepunkt erreichte. Ein Teil des Gesetzes forderte die Regierung auf, Kreditbürgschaften und Kreditverbesserungen des Bundes für Hausbesitzer bereitzustellen, die sich in einer finanziellen Notlage befanden. Das Programm zielte darauf ab, Hausbesitzern die Refinanzierung in erschwingliche Hypothekendarlehen mit 30-jähriger Laufzeit zu ermöglichen.
Wichtig
Das HOPE for Homeowners-Programm lief vom 1. Oktober 2008 bis zum 30. September 2011. Es werden keine neuen Bewerbungen mehr angenommen.
Was hat das HOPE-Darlehensprogramm bewirkt?
Das HOPE Loan-Programm sollte Wohneigentum für Kreditnehmer erschwinglich und nachhaltig machen, die während der Finanzkrise Schwierigkeiten hatten, ihre Hypotheken zu bezahlen. Dieses Ziel sollte insbesondere durch die Refinanzierung bestehender Kredite, einschließlich Subprime-Hypotheken, in FHA-unterstützte Kredite erreicht werden. Die FHA versprach, im Rahmen des Programms neue Hypothekendarlehen in Höhe von bis zu 300 Milliarden US-Dollar zu garantieren.
Für Kreditnehmer, die gemäß den Richtlinien von HOPE for Homeowners refinanziert wurden, mussten die Kreditgeber die Höhe der Hypothek auf maximal 90 % des neu geschätzten Werts des Eigenheims abschreiben. Das ultimative Ziel dabei war es, den Kreditnehmern zu ermöglichen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden und in ihren Häusern zu bleiben.
HOPE für die Zulassungsvoraussetzungen für Hausbesitzer
Die Berechtigung für das HOPE-Darlehensprogramm war auf bestimmte Kreditnehmer beschränkt. Um sich für das Programm zu qualifizieren, mussten Hausbesitzer die folgenden Anforderungen erfüllen:
Immobilien mussten vom Eigentümer selbst bewohnt und Hauptwohnsitz des Eigentümers sein ; Zweitwohnungen und Ferienimmobilien zählten nicht.
Die ursprüngliche Hypothek musste auf oder vor dem 1. Januar 2008 datiert sein.
Sie können den ursprünglichen Kredit nicht vorsätzlich in Verzug gesetzt haben.
Sie könnten nicht in mehrere Wohnungsbaudarlehen investiert werden.
Alle Informationen zur ursprünglichen Hypothek waren wahr und verifiziert, einschließlich Einkommensquellen und Jobdetails.
Sie konnten nicht wegen Betrugs verurteilt werden.
Die Teilnahme an dem Programm war freiwillig, sodass Hausbesitzer sich für die Teilnahme bewerben mussten. In ähnlicher Weise nahmen nicht alle Kreditgeber an HOPE for Homeowners teil, aber diejenigen, die dies taten, waren von der FHA zugelassen.
Tipp
Kreditwürdigkeit und Anzahlungsanforderungen häufig Erstkäufer von Eigenheimen an.
HOFFNUNG für Hypothekenbedingungen für Hausbesitzer
Homeowners- Programm hat bestimmte Richtlinien für die Bedingungen von Hypothekenabschreibungen herausgegeben . Konkret sah das Programm vor:
Kreditbeträge für berechtigte Kreditnehmer durften einen landesweiten Höchstbetrag von 550.440 $ nicht überschreiten.
Die neue Hypothek darf nicht mehr als 90 % des neu geschätzten Wertes betragen, einschließlich etwaiger Prämien für die finanzierte Hypothekenversicherung (UFMI),. wobei der Kreditgeber die aktuelle Hypothek auf diesen Betrag abschreibt.
Die UFMI-Prämie wurde auf 3 % und die monatliche Hypothekenversicherungsprämie (MIP) auf 1,5 % begrenzt.
Inhaber bestehender Grundpfandrechte mussten auf Vorfälligkeitsentschädigungen und Säumniszuschläge verzichten.
Die bestehende erste Hypothek war verpflichtet, den Erlös des neuen Darlehens zur vollständigen Begleichung aller ausstehenden Schulden zu übernehmen.
Bestehende nachrangige Kreditgeber mussten ausstehende Grundpfandrechte freigeben.
Kreditnehmer mussten Abschlusskosten gemäß den Standardregeln der FHA bezahlen, hatten aber die Möglichkeit, sie in das Darlehen zu finanzieren, sie aus ihrem eigenen Vermögen zu bezahlen, die Zahlung dieser Kosten durch den bedienenden Kreditgeber oder einen Dritten zu verlangen oder eine Zahlung zu verlangen von ihnen durch den ursprünglichen Kreditgeber.
Den Kreditnehmern war es untersagt, für die ersten fünf Jahre des Darlehens eine zweite Hypothek aufzunehmen, außer unter bestimmten Umständen für Notreparaturen.
Die neuen Hypotheken hatten eine Laufzeit von 30 Jahren. Die Zinssätze wurden von Fall zu Fall festgelegt.
Hinweis
Hypothekenversicherungsprämien (MIPs) sind in FHA-Darlehen integriert und ähneln den Prämien für private Hypothekenversicherungen (PMI), die für herkömmliche Wohnungsbaudarlehen gelten können.
Vor- und Nachteile von HOPE für Hausbesitzer
Die HOPE for Homeowners hatte Vor- und Nachteile. Einerseits sollte es Hausbesitzern helfen, die nach den Folgen der Finanzkrise von 2008 Schwierigkeiten hatten, mit den Hypothekenzahlungen Schritt zu halten. Andererseits wurde sie als „zu wenig, zu spät“-Maßnahme kritisiert, weil sie wenig dazu beigetragen habe, die eigentlichen Ursachen der Subprime-Kreditkrise anzugehen.
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Besondere Überlegungen
Wie oben erwähnt, erhielten die Programmteilnehmer eine 30-jährige Festhypothek. In einigen Fällen kam dieses 30-jährige Darlehen für eine Verlängerung infrage. Die Verlängerung auf 40 Jahre war in Fällen hilfreich, in denen der Hausbesitzer besonders hohe Schulden zu tragen hatte,. was für viele Hausbesitzer ein Problem darstellte. Daher ermöglichte die 40-Jahres-Option eine niedrigere monatliche Hypothekenzahlung.
Kapitalbeteiligung
Hausbesitzer mussten auch einem Aktienbeteiligungsprogramm zustimmen. In diesem Fall war das Eigenkapital die Differenz zwischen dem Betrag des ursprünglichen Darlehens und dem tatsächlichen Wert des Eigenheims. Wenn das Haus verkauft oder refinanziert wurde, nachdem der Hausbesitzer die Unterstützung durch das HOPE for Homeowners-Programm angenommen hatte, musste das erworbene Eigenkapital mit der FHA geteilt werden. Wie viel die Regierung erhielt, hing davon ab, wie lange der Hausbesitzer mit dem Verkauf oder der Refinanzierung wartete.
Wenn im ersten Jahr der Teilnahme an HOPE for Homeowners ein Verkauf stattfand, erhielt die Regierung 100 % des Eigenkapitals. Jegliches nach dem zweiten Jahr verdiente Eigenkapital wurde auf einer gleitenden Skala aufgeteilt. Wenn also ein Hausbesitzer seine Immobilie im zweiten Jahr nach der Refinanzierung verkaufte, durfte er 10 % des Eigenkapitals behalten, während die FHA 90 % erhielt. Im dritten Jahr betrug die Aufteilung 20 % für den Hausbesitzer und 80 % für die FHA und so weiter. Nach dem fünften Jahr teilten der Eigenheimbesitzer und die FHA das Eigenkapital 50/50 auf.
Das Endergebnis
Das HOPE for Homeowners-Programm sollte Hausbesitzer finanziell entlasten, die von 2008 bis 2011 Schwierigkeiten hatten, ihre Wohnungsbaudarlehen zu bezahlen. Dieses Programm ermöglichte berechtigten Kreditnehmern, Subprime- und andere Hypotheken in FHA-Darlehen zu refinanzieren. Obwohl es nicht mehr in Betrieb ist, können Hausbesitzer durch andere Bundesprogramme weiterhin Hypothekenerleichterungen erhalten. Ein Gespräch mit Ihrem Kreditgeber kann Ihnen helfen, Ihre Optionen abzuwägen, wenn Sie mit der Zahlung von Hypothekenzahlungen konfrontiert sind.
Höhepunkte
HOPE for Homeowners war ein bundesstaatliches Hilfsprogramm, das Hypothekengebern helfen sollte,. die infolge des Zusammenbruchs des Subprime-Hypothekenmarkts in finanzielle Not geraten sind.
Das Programm wurde von der Federal Housing Administration (FHA) unterstützt.
Finanziell angeschlagene Hausbesitzer durften ihre Hypotheken in erschwingliche 30-jährige Festzinsdarlehen umfinanzieren.
Das Programm lief von Oktober 2008 bis September 2011.
FAQ
Wo erhalte ich Bundeshypothekenerleichterungen?
Die Federal Housing Finance Agency (FHFA) hat eine Reihe von Hypothekenerleichterungsmaßnahmen eingeführt, um den Amerikanern zu helfen, die wegen der COVID-19-Pandemie zu kämpfen haben. Die Kontaktaufnahme mit Ihrem Hypothekengeber ist möglicherweise der schnellste und einfachste Weg, um festzustellen, welche Hypothekenentlastungsoptionen Sie gegebenenfalls in Anspruch nehmen können.
Wer war für HOPE for Homeowners berechtigt?
Das HOPE for Homeowners-Programm stand Hausbesitzern zur Verfügung, die in einem Haus lebten, das ihr Hauptwohnsitz war, und vor dem 1. Januar 2008 eine Hypothek aufgenommen hatten. Hausbesitzer müssen mindestens sechs Zahlungen für ihre Hypothek geleistet haben und eine finanzielle Notlage hatte, die sie daran hinderte mit ihrem Wohnungsbaudarlehen Schritt halten.
Was war HOPE für Hausbesitzer?
HOPE for Homeowners war ein Hilfsprogramm des Bundes, das Hausbesitzern helfen sollte, die Gefahr liefen, ihr Haus durch Insolvenz oder Zwangsvollstreckung zu verlieren. Das Programm lief vom 1. Oktober 2008 bis zum 30. September 2011.
