HARAPAN untuk Pemilik Rumah

Apakah HARAPAN untuk Pemilik Rumah?

HOPE for Homeowners merujuk kepada program bantuan persekutuan yang direka untuk membantu pemilik rumah dalam kesusahan kewangan akibat kejatuhan pasaran gadai janji subprima pada tahun 2008. Disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA),. Akta HOPE untuk Pemilik Rumah adalah salah satu langkah diambil oleh kerajaan AS untuk membantu menstabilkan pasaran perumahan dan melindungi pemilik rumah yang layak daripada kemungkiran pinjaman dan perampasan. Program ini aktif selama kira-kira tiga tahun dan berakhir pada September 2011.

Memahami HARAPAN untuk Pemilik Rumah

Selepas gelembung teknologi pecah, ekonomi Amerika mula mengalami pertumbuhan. Kadar faedah berada pada paras terendah bersejarah, dan harga hartanah menurun. Ini membawa kepada peningkatan dalam permintaan untuk rumah dan gadai janji,. menyebabkan ledakan dalam pasaran perumahan. Pemberi pinjaman mula melonggarkan keperluan pinjaman mereka, membenarkan pengguna yang sebaliknya tidak layak untuk gadai janji mengambil pinjaman berisiko tinggi.

Tetapi apabila pasaran jatuh, ia membawa kepada salah satu kemelesetan terbesar dalam sejarah. Kenaikan dalam kadar faedah dan nilai hartanah menyebabkan ramai pemilik rumah gagal membayar gadai janji bulanan mereka. Ketika itulah kerajaan persekutuan turun tangan untuk membantu.

Program HOPE for Homeowners adalah sebahagian daripada Akta Penstabilan Ekonomi Kecemasan 2008,. yang menjadi undang-undang apabila krisis gadai janji subprima memuncak pada Oktober tahun itu. Sebahagian daripada undang-undang menghendaki kerajaan menyediakan jaminan pinjaman persekutuan dan peningkatan kredit untuk pemilik rumah yang mendapati diri mereka dalam masalah kewangan. Program ini bertujuan untuk membolehkan pemilik rumah membiayai semula pinjaman gadai janji kadar tetap 30 tahun yang mampu dimiliki.

Penting

Program HOPE for Homeowners berlangsung dari 1 Okt. 2008, hingga 30 Sept. 2011. Ia tidak lagi menerima permohonan baharu.

Apa Yang Dilakukan Program Pinjaman HOPE?

Program Pinjaman HOPE bertujuan untuk menjadikan pemilikan rumah mampu milik dan mampan untuk peminjam yang menghadapi kesukaran membayar gadai janji semasa krisis kewangan. Secara khususnya, matlamat ini perlu dicapai dengan membiayai semula pinjaman sedia ada, termasuk gadai janji subprima, kepada pinjaman yang disokong FHA. FHA berjanji untuk menjamin pinjaman gadai janji baharu sehingga $300 bilion sebagai sebahagian daripada program itu.

Bagi peminjam yang membiayai semula di bawah garis panduan HOPE for Homeowners, pemberi pinjaman dikehendaki menuliskan saiz gadai janji kepada maksimum 90% daripada nilai taksiran baharu rumah itu. Matlamat utama berbuat demikian adalah untuk membolehkan peminjam mengelakkan perampasan dan tinggal di rumah mereka.

HARAPAN untuk Syarat Kelayakan Pemilik Rumah

Kelayakan untuk program Pinjaman HOPE adalah terhad kepada peminjam tertentu. Untuk melayakkan diri menyertai program ini, pemilik rumah perlu memenuhi syarat berikut:

Hartanah dikehendaki diduduki pemilik dan kediaman utama pemilik ; rumah kedua dan hartanah percutian tidak dikira.
Gadai janji asal perlu bertarikh pada atau sebelum 1 Januari 2008.
Mereka tidak mungkin gagal membayar pinjaman asal dengan sengaja.
Mereka tidak boleh dilaburkan dalam beberapa pinjaman rumah.
Semua maklumat mengenai gadai janji asal adalah benar dan disahkan, termasuk sumber pendapatan dan butiran pekerjaan.
Mereka tidak mungkin disabitkan dengan penipuan.

Penyertaan dalam program ini adalah secara sukarela, jadi pemilik rumah perlu memohon untuk mengambil bahagian. Begitu juga, tidak semua pemberi pinjaman mengambil bahagian dalam HOPE for Homeowners, tetapi mereka yang melakukannya telah diluluskan oleh FHA.

Petua

Pinjaman FHA sering menarik minat pembeli rumah kali pertama kerana skor kredit dan keperluan bayaran muka mereka .

HARAPAN untuk Syarat Gadai Janji Pemilik Rumah

Program HOPE for Homeowners mengeluarkan garis panduan tertentu untuk terma dan syarat penurunan nilai gadai janji. Secara khusus, program itu menyatakan bahawa:

Jumlah pinjaman untuk peminjam yang layak tidak boleh melebihi maksimum $550,440 di seluruh negara.
Gadai janji baharu tidak boleh melebihi 90% daripada nilai dinilai baharu, termasuk sebarang premium insurans gadai janji pendahuluan (UFMI) yang dibiayai,. dengan pemberi pinjaman mencatatkan gadai janji semasa kepada jumlah tersebut.
Premium UFMI dihadkan pada 3%, dan premium insurans gadai janji bulanan (MIP) dihadkan pada 1.5%
Pemegang lien gadai janji sedia ada dikehendaki mengetepikan penalti prabayar dan yuran pembayaran lewat.

Gadai janji pertama yang sedia ada diwajibkan menerima hasil pinjaman baharu sebagai penyelesaian penuh semua keterhutangan yang tertunggak.

Pemberi pinjaman bawahan yang sedia ada dikehendaki melepaskan lien gadai janji tertunggak.
Peminjam terpaksa membayar kos penutupan selaras dengan peraturan FHA standard, tetapi mereka mempunyai pilihan untuk membiayai mereka ke dalam pinjaman, membayar mereka daripada aset mereka sendiri, meminta pembayaran kos ini oleh pemberi pinjaman perkhidmatan atau pihak ketiga, atau meminta bayaran daripadanya oleh pemberi pinjaman asal.
Peminjam dilarang mengambil gadai janji kedua untuk lima tahun pertama pinjaman, kecuali dalam keadaan tertentu untuk pembaikan kecemasan.

Gadai janji baru mempunyai tempoh 30 tahun. Kadar faedah ditentukan berdasarkan kes demi kes.

Nota

Premium insurans gadai janji (MIP) terbina dalam pinjaman FHA dan serupa dengan premium insurans gadai janji swasta (PMI) yang mungkin dikenakan kepada pinjaman rumah konvensional.

Kebaikan dan Keburukan HARAPAN untuk Pemilik Rumah

HARAPAN untuk Pemilik Rumah mempunyai kelebihan dan kekurangan. Di satu pihak, ia direka untuk membantu pemilik rumah yang bergelut untuk bersaing dengan pembayaran gadai janji berikutan kejatuhan daripada krisis kewangan 2008. Sebaliknya, ia dikritik sebagai langkah "terlalu sedikit, terlalu lewat" kerana ia tidak banyak membantu menangani punca krisis pinjaman subprima.

TTT

Pertimbangan Khas

Seperti yang dinyatakan di atas, peserta program menerima gadai janji kadar tetap 30 tahun. Dalam sesetengah kes, pinjaman 30 tahun itu layak untuk dilanjutkan. Memanjangkan sehingga 40 tahun membantu dalam kes di mana pemilik rumah terpaksa menanggung sejumlah besar hutang,. yang merupakan isu bagi kebanyakan pemilik rumah. Oleh itu, pilihan 40 tahun membenarkan bayaran gadai janji bulanan yang lebih rendah.

Perkongsian Ekuiti

Pemilik rumah juga terpaksa bersetuju dengan program perkongsian ekuiti. Dalam kes ini, ekuiti ialah perbezaan antara jumlah pinjaman asal dan nilai sebenar rumah. Jika rumah itu dijual atau dibiayai semula selepas pemilik rumah menerima bantuan daripada program HOPE for Homeowners, sebarang ekuiti yang diperolehi perlu dikongsi dengan FHA. Berapa banyak yang kerajaan terima bergantung pada berapa lama pemilik rumah menunggu untuk menjual atau membiayai semula.

Jika penjualan berlaku pada tahun pertama penyertaan dalam HOPE for Homeowners, kerajaan menerima 100% ekuiti. Sebarang ekuiti yang diperoleh selepas tahun dua dibahagikan pada skala gelongsor. Jadi, jika pemilik rumah menjual harta mereka pada tahun kedua selepas pembiayaan semula, mereka dibenarkan menyimpan 10% daripada ekuiti, manakala FHA mendapat 90%. Pada tahun ketiga, perpecahan adalah 20% untuk pemilik rumah dan 80% untuk FHA, dan seterusnya. Selepas tahun kelima, pemilik rumah dan FHA membahagikan ekuiti 50/50.

Garisan bawah

Program HOPE for Homeowners bertujuan untuk memberikan bantuan kewangan kepada pemilik rumah yang menghadapi kesukaran membayar pinjaman rumah mereka dari 2008 hingga 2011. Program ini membenarkan peminjam yang layak untuk membiayai semula gadai janji subprima dan lain-lain ke dalam pinjaman FHA. Walaupun ia tidak lagi beroperasi, pemilik rumah masih boleh mendapatkan pelepasan gadai janji melalui program persekutuan yang lain. Bercakap dengan pemberi pinjaman anda boleh membantu anda menimbang pilihan anda jika anda dicabar membuat pembayaran gadai janji.

Sorotan

HOPE for Homeowners ialah program bantuan persekutuan yang direka untuk membantu penggadai yang mengalami masalah kewangan akibat kejatuhan pasaran gadai janji subprima.
Program ini disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA).
Pemilik rumah yang mengalami masalah kewangan dibenarkan membiayai semula gadai janji mereka kepada pinjaman kadar tetap 30 tahun yang mampu dimiliki.
Program ini berlangsung dari Oktober 2008 hingga September 2011.

Soalan Lazim

Di manakah saya boleh mendapatkan pelepasan gadai janji persekutuan?

Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan (FHFA) memperkenalkan beberapa langkah pelepasan gadai janji untuk membantu rakyat Amerika yang bergelut kerana wabak COVID-19. Menghubungi pemberi pinjaman gadai janji anda mungkin merupakan cara terpantas dan termudah untuk menentukan pilihan pelepasan gadai janji, jika ada, anda mungkin layak.

Siapa yang layak mendapat HOPE untuk Pemilik Rumah?

Program HOPE for Homeowners tersedia untuk pemilik rumah yang tinggal di rumah yang menjadi kediaman utama mereka dan mengeluarkan gadai janji sebelum 1 Januari 2008. Pemilik rumah mesti telah membuat sekurang-kurangnya enam pembayaran ke atas gadai janji mereka dan mengalami masalah kewangan yang menghalang mereka daripada mengikuti pinjaman rumah mereka.

Apakah HARAPAN untuk Pemilik Rumah?

HOPE for Homeowners ialah program bantuan persekutuan yang direka untuk membantu pemilik rumah yang bergelut yang berisiko kehilangan rumah kerana lalai atau rampasan. Program ini berlangsung dari 1 Okt. 2008, hingga 30 September 2011.