HÅP for huseiere
Hva var HÅP for huseiere?
HOPE for Homeowners viser til et føderalt hjelpeprogram utviklet for å hjelpe huseiere i økonomisk nød som følge av kollapsen av subprime-lånemarkedet i 2008. Støttet av Federal Housing Administration (FHA) var HOPE for Homeowners Act ett av trinnene tatt av den amerikanske regjeringen for å bidra til å stabilisere boligmarkedet og beskytte kvalifiserte huseiere fra mislighold av lån og utelukkelse. Programmet var aktivt i omtrent tre år og ble avsluttet i september 2011.
Forstå HÅP for huseiere
Etter at teknologiboblen sprakk, begynte den amerikanske økonomien å oppleve vekst. Rentene var på historisk lave nivåer, og eiendomsprisene falt. Dette førte til en økning i etterspørselen etter boliger og boliglån,. noe som førte til en boom i boligmarkedet. Långivere begynte å lempe på lånekravene sine, slik at forbrukere som ellers ikke ville kvalifisere seg for boliglån, kunne ta opp høyrisikolån.
Men da markedet krasjet førte det til en av de største resesjonene i historien. En økning i renter og eiendomsverdier førte til at mange huseiere misligholdt sine månedlige boliglånsbetalinger. Det var da den føderale regjeringen gikk inn for å hjelpe.
HOPE for Homeowners-programmet var en del av Emergency Economic Stabilization Act fra 2008,. som ble lov da subprime-lånekrisen nådde toppen i oktober samme år. En del av loven krevde at regjeringen skulle gi føderale lånegarantier og kredittforbedringer for huseiere som befant seg i økonomisk nød. Programmet hadde som mål å la huseiere refinansiere til rimelige, 30-årige fastrentelån.
Viktig
HOPE for Homeowners-programmet gikk fra 1. oktober 2008 til 30. september 2011. Det godtar ikke lenger nye søknader.
Hva gjorde HOPE-låneprogrammet?
HOPE Loan-programmet var ment å gjøre boligeierskap rimelig og bærekraftig for låntakere som hadde problemer med å betale boliglånene sine under finanskrisen. Spesifikt skulle dette målet oppnås ved å refinansiere eksisterende lån, inkludert subprime-lån, til FHA-støttede lån. FHA lovet å garantere nye boliglån opp til 300 milliarder dollar som en del av programmet.
For låntakere som refinansierte under HOPE for Homeowners retningslinjer, ble långivere pålagt å skrive ned størrelsen på boliglånet til maksimalt 90 % av boligens nye takstverdi. Det endelige målet med å gjøre det var å la låntakere unngå foreclosure og bli i hjemmene sine.
HOPE for huseiere kvalifikasjonskrav
Kvalifisering for HOPE-låneprogrammet var begrenset til visse låntakere. For å kvalifisere for programmet, måtte huseiere oppfylle følgende krav:
- Eiendommene var pålagt å være eiere og eierens primære bolig ; fritidsboliger og fritidseiendommer telles ikke.
– Det opprinnelige boliglånet måtte dateres 1. januar 2008 eller før.
– De kunne ikke ha misligholdt det opprinnelige lånet med vilje.
– De kunne ikke investeres i flere boliglån.
- All informasjon om det opprinnelige boliglånet var sann og bekreftet, inkludert inntektskilder og jobbdetaljer.
– De kunne ikke blitt dømt for bedrageri.
Det var frivillig å delta i programmet, så huseiere måtte søke om å delta. På samme måte deltok ikke alle långivere i HOPE for Homeowners, men de som gjorde det var FHA-godkjent.
Tips
FHA-lån appellerer ofte til førstegangsboligkjøpere på grunn av deres kredittscore og krav til forskuddsbetaling.
HÅP for boligeiere boliglånsvilkår
Homeowners- programmet utstedte visse retningslinjer for vilkår og betingelser for boliglånsnedskrivninger . Konkret dikterte programmet at:
Lånebeløp for kvalifiserte låntakere kunne ikke overstige et landsomfattende maksimum på $550.440.
Det nye boliglånet kan ikke være mer enn 90 % av den nye takserte verdien, inkludert eventuell finansiert forhåndslånsforsikring (UFMI) premie, med utlåner som skriver ned gjeldende boliglån til dette beløpet.
UFMI-premien ble begrenset til 3 %, og den månedlige boliglånsforsikringspremien (MIP) ble begrenset til 1,5 %
– Innehavere av eksisterende pantelån ble pålagt å frafalle forskuddsbetalingsgebyrer og gebyrer for forsinket betaling.
- Det eksisterende førstelånet var forpliktet til å akseptere provenyet fra det nye lånet som full oppgjør av all utestående gjeld.
– Eksisterende underordnede långivere ble pålagt å frigi utestående pantelån.
Låntakere måtte betale sluttkostnader i tråd med standard FHA-regler, men de hadde muligheten til å finansiere dem inn i lånet, betale dem fra sine egne eiendeler, be om betaling av disse kostnadene fra utlåner eller en tredjepart, eller be om betaling av dem av den opprinnelige långiveren.
Låntakere ble forbudt å ta opp et nytt boliglån de første fem årene av lånet, bortsett fra under visse omstendigheter for nødreparasjoner.
De nye boliglånene hadde en løpetid på 30 år. Rentene ble fastsatt fra sak til sak.
Merk
Boliglånsforsikringspremier (MIP) er innebygd i FHA-lån og ligner på premiene for privat boliglånsforsikring (PMI) som kan gjelde for konvensjonelle boliglån.
Fordeler og ulemper med HOPE for huseiere
HÅPET for huseiere hadde fordeler og ulemper. På den ene siden ble den designet for å hjelpe huseiere som slet med å holde tritt med boliglånsbetalinger etter nedfallet fra finanskrisen i 2008. På den annen side ble det kritisert som et "for lite, for sent" tiltak fordi det gjorde lite for å adressere de grunnleggende årsakene til subprime-utlånskrisen.
TTT
Spesielle hensyn
Som nevnt ovenfor fikk programdeltakerne et 30-års fastrentelån. I noen tilfeller var det 30-årige lånet kvalifisert for forlengelse. Forlengelse til 40 år var nyttig i tilfeller der huseieren måtte bære en særlig stor gjeld,. noe som var et problem for mange huseiere. Derfor tillot 40-årsalternativet en lavere månedlig boliglånsbetaling.
Egenkapitaldeling
Huseiere måtte også godta et aksjedelingsprogram. I dette tilfellet var egenkapital forskjellen mellom beløpet på det opprinnelige lånet og den faktiske verdien av boligen. Hvis boligen ble solgt eller refinansiert etter at huseieren godtok bistand fra HOPE for Homeowners-programmet, måtte eventuell egenkapital deles med FHA. Hvor mye regjeringen mottok var avhengig av hvor lenge huseieren ventet med å selge eller refinansiere.
Hvis et salg skjedde i det første året med deltakelse i HOPE for Homeowners, mottok regjeringen 100% av egenkapitalen. Eventuell egenkapital opptjent etter år to ble delt på en glidende skala. Så hvis en huseier solgte eiendommen sin i det andre året etter refinansiering, fikk de beholde 10% av egenkapitalen, mens FHA fikk 90%. I det tredje året var delingen 20 % for huseieren og 80 % for FHA, og så videre. Etter det femte året delte huseieren og FHA egenkapitalen 50/50.
Bunnlinjen
HOPE for Homeowners-programmet var ment å gi økonomisk lettelse for huseiere som hadde problemer med å betale boliglånene sine fra 2008 til 2011. Dette programmet tillot kvalifiserte låntakere å refinansiere subprime-lån og andre boliglån til FHA-lån. Selv om det ikke lenger er i drift, kan huseiere fortsatt få avlastning av boliglån gjennom andre føderale programmer. Å snakke med utlåner kan hjelpe deg med å veie alternativene dine hvis du blir utfordret med å betale boliglån.
Høydepunkter
- HOPE for Homeowners var et føderalt hjelpeprogram utviklet for å hjelpe boliglånere i økonomisk nød som følge av sammenbruddet av subprime-lånemarkedet.
– Programmet ble støttet av Federal Housing Administration (FHA).
– Økonomisk nødlidende boligeiere fikk refinansiere boliglånene sine til rimelige 30-års fastrentelån.
- Programmet gikk fra oktober 2008 til september 2011.
FAQ
Hvor kan jeg få lindring av føderalt boliglån?
Federal Housing Finance Agency (FHFA) introduserte en rekke boliglånstiltak for å hjelpe amerikanere som sliter på grunn av COVID-19-pandemien. Å kontakte boliglånsutlåner kan være den raskeste og enkleste måten å finne ut hvilke boliglånsavlastningsalternativer, hvis noen, du kan være kvalifisert for.
Hvem var kvalifisert for HOPE for huseiere?
HOPE for Homeowners-programmet var tilgjengelig for huseiere som bodde i et hjem som var deres primære bolig og tok opp et boliglån før 1. januar 2008. Huseiere må ha foretatt minst seks innbetalinger til boliglånet og hatt økonomiske vanskeligheter som hindret dem i å holde tritt med boliglånet sitt.
Hva var HÅP for huseiere?
HOPE for Homeowners var et føderalt hjelpeprogram utviklet for å hjelpe huseiere som hadde problemer som sto i fare for å miste hjemmet sitt til mislighold eller tvangssalg. Programmet gikk fra 1. oktober 2008 til 30. september 2011.
