VON fyrir húseigendur

Hvað var VON fyrir húseigendur?

HOPE for Homeowners vísar til alríkisaðstoðaráætlunar sem ætlað er að hjálpa húseigendum í fjárhagsvandræðum vegna hruns undirmálslánamarkaðarins árið 2008. Með stuðningi Federal Housing Administration (FHA) var HOPE for Homeowners Act eitt af skrefunum tekin af bandarískum stjórnvöldum til að koma á stöðugleika á húsnæðismarkaði og vernda hæfa húseigendur gegn vanskilum lána og eignaupptöku. Námið var virkt í u.þ.b. þrjú ár og lauk í september 2011.

Skilningur á HOPE fyrir húseigendur

Eftir að tæknibólan sprakk fór bandaríska hagkerfið að upplifa vöxt. Vextir voru í sögulegu lágmarki og fasteignaverð var að lækka. Þetta leiddi til aukinnar eftirspurnar eftir heimilum og húsnæðislánum,. sem olli uppsveiflu á húsnæðismarkaði. Lánveitendur fóru að slaka á útlánakröfum sínum og leyfðu neytendum sem annars myndu ekki eiga rétt á húsnæðislánum að taka áhættulán.

En þegar markaðurinn hrundi leiddi það til einnar mestu samdráttar sögunnar. Hækkun á vöxtum og fasteignaverði olli því að margir íbúðareigendur voru í vanskilum við mánaðarlegar afborganir af húsnæðislánum. Það var þegar alríkisstjórnin greip inn til að hjálpa.

HOPE for Homeowners áætlunin var hluti af lögum um neyðarefnahagslega stöðugleika frá 2008,. sem varð að lögum þar sem undirmálslánakreppan náði hámarki í október sama ár. Hluti laganna krafðist þess að stjórnvöld veittu alríkislánaábyrgð og lánsfjárauka fyrir húseigendur sem lentu í fjárhagsvandræðum. Áætlunin miðar að því að gera húseigendum kleift að endurfjármagna í hagkvæm, 30 ára fasteignaveðlán með föstum vöxtum.

Mikilvægt

HOPE for Homeowners forritið stóð frá 1. október 2008 til 30. september 2011. Það tekur ekki lengur við nýjum umsóknum.

Hvað gerði HOPE lánaáætlunin?

HOPE lánaáætluninni var ætlað að gera húseign á viðráðanlegu verði og sjálfbært fyrir lántakendur sem áttu í erfiðleikum með að borga húsnæðislán sín í fjármálakreppunni. Sérstaklega átti að ná þessu markmiði með því að endurfjármagna núverandi lán, þ.mt undirmálslán, í FHA-tryggð lán. FHA lofaði að tryggja ný veðlán allt að $300 milljarða sem hluti af áætluninni.

Fyrir lántakendur sem endurfjármagnuðu samkvæmt leiðbeiningum HOPE fyrir húseigendur, þurftu lánveitendur að skrifa niður stærð veðsins að hámarki 90% af nýju matsverði heimilisins. Lokamarkmiðið með því var að leyfa lántakendum að forðast fjárnám og vera á heimilum sínum.

VONA fyrir hæfiskröfur húseigenda

Hæfi fyrir HOPE lánaáætlunina var takmörkuð við ákveðna lántakendur. Til að eiga rétt á áætluninni þurftu húseigendur að uppfylla eftirfarandi kröfur:

aðalbúsetu eiganda ; önnur heimili og orlofseignir töldust ekki með.

Upprunalegt veð þurfti að vera dagsett 1. janúar 2008 eða fyrr.
Þeir hefðu ekki getað farið í vanskil með upphaflega láninu viljandi.
Ekki var hægt að fjárfesta í mörgum húsnæðislánum.
Allar upplýsingar um upprunalega veðlánið voru sannar og sannreyndar, þar á meðal tekjustofnar og starfsupplýsingar.
Þeir gætu ekki hafa verið sakfelldir fyrir svik.

Þátttaka í dagskránni var frjáls og því þurftu húseigendur að sækja um að taka þátt. Á sama hátt tóku ekki allir lánveitendur þátt í HOPE fyrir húseigendur, en þeir sem gerðu það voru FHA-samþykktir.

Ábending

FHA lán höfða oft til fyrstu íbúðakaupenda vegna lánstrausts þeirra og útborgunarkröfur.

VON fyrir veðskilmála húseigenda

niðurfærslu húsnæðislána . Nánar tiltekið sagði forritið að:

Lánsfjárhæðir fyrir gjaldgenga lántakendur gætu ekki farið yfir 550.440 Bandaríkjadali að hámarki á landsvísu.
Nýja húsnæðislánið gæti ekki verið meira en 90% af nýju matsverði, að meðtöldum fjármögnuðum fyrirframveðtryggingum (UFMI),. þar sem lánveitandinn skrifar niður núverandi veð upp á þá upphæð.
UFMI iðgjaldið var háð 3% og mánaðarlegt veðtryggingaiðgjald (MIP) var sett við 1,5%
Handhöfum núverandi veðlána var gert að falla frá uppgreiðsluviðurlögum og vanskilagjöldum.
Fyrirliggjandi fyrsta veðlán var skuldbundið til að taka ágóða af nýja láninu sem fullu uppgjöri á öllum útistandandi skuldum.
Núverandi víkjandi lánveitendur þurftu að losa um útistandandi veðveð.
Lántakendur þurftu að greiða lokakostnað í samræmi við staðlaðar reglur FHA, en þeir höfðu möguleika á að fjármagna hann inn í lánið, greiða hann af eigin eignum, krefjast greiðslu á þessum kostnaði frá þjónustulánveitanda eða þriðja aðila, eða óska eftir greiðslu þeirra af upphafslánveitanda.
Lántakendum var bannað að taka annað veð fyrstu fimm árin lánsins, nema undir vissum kringumstæðum vegna neyðarviðgerðar.

Nýju húsnæðislánin voru til 30 ára. Vextir voru ákveðnir í hverju tilviki fyrir sig.

Athugið

Iðgjöld fasteignaveðtrygginga (MIP) eru innbyggð í FHA-lán og eru svipuð iðgjöldum einkahúsnæðistrygginga (PMI) sem geta átt við hefðbundin íbúðalán.

Kostir og gallar HOPE fyrir húseigendur

HOPE húseigenda hafði kosti og galla. Annars vegar var það hannað til að aðstoða húseigendur sem áttu í erfiðleikum með að halda í við greiðslur af húsnæðislánum eftir afleiðingar fjármálakreppunnar 2008. Á hinn bóginn var það gagnrýnt sem „of lítið, of seint“ ráðstöfun vegna þess að það gerði lítið til að taka á rótum undirmálslánakreppunnar.

TTT

Sérstök atriði

Eins og fyrr segir fengu þátttakendur í náminu 30 ára veð með föstum vöxtum. Í sumum tilfellum var það 30 ára lán hæft til framlengingar. Að lengja í 40 ár var gagnlegt í þeim tilvikum þar sem húseigandinn þurfti að bera sérstaklega mikið af skuldum,. sem var vandamál fyrir marga húseigendur. Þess vegna leyfði 40 ára valkosturinn lægri mánaðarlega veðgreiðslu.

Hlutabréfaskipti

Húseigendur þurftu einnig að samþykkja áætlun um hlutafjárhlutdeild. Í þessu tilviki var eigið fé mismunurinn á upphæð upphaflega lánsins og raunvirði heimilisins. Ef heimilið var selt eða endurfjármagnað eftir að húseigandinn þáði aðstoð frá HOPE for Homeowners áætluninni, þurfti að deila öllu sem aflað var með FHA. Hversu mikið ríkið fékk var háð því hversu lengi húseigandinn beið með að selja eða endurfjármagna.

Ef sala átti sér stað á fyrsta ári þátttöku í HOPE fyrir húseigendur fékk ríkið 100% af eigin fé. Öllu eigin fé sem aflað var eftir ár tvö var skipt á rennandi mælikvarða. Þannig að ef húseigandi seldi eign sína á öðru ári eftir endurfjármögnun, var þeim heimilt að halda 10% af eigin fé á meðan FHA fékk 90%. Á þriðja ári var skiptingin 20% fyrir húseiganda og 80% fyrir FHA, og svo framvegis. Eftir fimmta árið skiptu húseigandinn og FHA eigið fé 50/50.

Aðalatriðið

HOPE for Homeowners áætluninni var ætlað að veita húseigendum fjárhagslega aðstoð sem áttu í erfiðleikum með að borga húsnæðislán sín frá 2008 til 2011. Þetta forrit gerði gjaldgengum lántakendum kleift að endurfjármagna undirmálslán og önnur húsnæðislán í FHA lán. Þó að það sé ekki lengur starfhæft, geta húseigendur samt fengið veðlán í gegnum önnur alríkisáætlanir. Að tala við lánveitandann þinn getur hjálpað þér að vega möguleika þína ef þú ert áskorun um að greiða af húsnæðislánum.

Hápunktar

HOPE for Homeowners var alríkisaðstoðaráætlun sem ætlað er að aðstoða veðhafa í fjárhagsvandræðum vegna hruns undirmálslánamarkaðarins.
Forritið var stutt af Federal Housing Administration (FHA).
Fjárhagslega vandaða íbúðareigendur fengu að endurfjármagna húsnæðislán sín í hagkvæm 30 ára lán með föstum vöxtum.
Dagskráin stóð frá október 2008 til september 2011.

Algengar spurningar

Hvar get ég fengið greiðsluaðlögun alríkislána?

Federal Housing Finance Agency (FHFA) kynnti fjölda aðgerða til að draga úr húsnæðislánum til að hjálpa Bandaríkjamönnum sem glíma við vegna COVID-19 heimsfaraldursins. Að hafa samband við húsnæðislánveitandann þinn gæti verið fljótlegasta og auðveldasta leiðin til að ákvarða hvaða veðleiðréttingarmöguleikar, ef einhverjir eru, þú gætir átt rétt á.

Hver var gjaldgengur í HOPE fyrir húseigendur?

HOPE for Homeowners forritið var í boði fyrir húseigendur sem bjuggu á heimili sem var aðal búseta þeirra og tóku veð fyrir 1. janúar 2008. Húseigendur verða að hafa greitt að minnsta kosti sex greiðslur í húsnæðislánið sitt og átt í fjárhagserfiðleikum sem hindraði þá frá halda í við íbúðalánið sitt.

Hver var VON fyrir húseigendur?

HOPE for Homeowners var alríkisaðstoðaráætlun sem ætlað er að hjálpa húseigendum í erfiðleikum sem áttu á hættu að missa heimili sitt vegna vanskila eða fjárnáms. Dagskráin stóð frá 1. október 2008 til 30. september 2011.