Ev Sahipleri için UMUT
Ev Sahipleri için UMUT Neydi?
, 2008 yılında yüksek faizli ipotek piyasasının çökmesi sonucunda mali sıkıntı içinde olan ev sahiplerine yardım etmek için tasarlanmış bir federal yardım programını ifade eder. Federal Konut İdaresi (FHA) tarafından desteklenen,. Ev Sahipleri için UMUT Yasası, adımlardan biriydi. ABD hükümeti tarafından konut piyasasını istikrara kavuşturmak ve nitelikli ev sahiplerini kredi temerrüdü ve hacizden korumak için alınmıştır. Program yaklaşık üç yıl boyunca aktif oldu ve Eylül 2011'de sona erdi.
Ev Sahipleri için UMUT'u Anlamak
Teknoloji balonu patladıktan sonra , Amerikan ekonomisi büyüme yaşamaya başladı. Faiz oranları tarihi düşük seviyelerdeydi ve emlak fiyatları düşüyordu . Bu, konut ve ipotek talebinin artmasına neden olarak konut piyasasında bir patlamaya neden oldu. Borç verenler, aksi takdirde ipotek almaya hak kazanamayacak olan tüketicilerin yüksek riskli krediler almasına izin vererek, borç verme gereksinimlerini gevşetmeye başladılar.
Ancak piyasa çöktüğünde, tarihin en büyük durgunluklarından birine yol açtı. Faiz oranlarındaki ve gayrimenkul değerlerindeki artış, birçok ev sahibinin aylık ipotek ödemelerinde temerrüde düşmesine neden oldu. İşte o zaman federal hükümet yardım etmek için devreye girdi.
subprime ipotek krizinin o yılın Ekim ayında zirve yapmasıyla yasalaşan 2008 Acil Durum Ekonomik İstikrar Yasası'nın bir parçasıydı . Yasanın bir kısmı, hükümetin kendilerini mali sıkıntı içinde bulan ev sahipleri için federal kredi garantileri ve kredi iyileştirmeleri sağlamasını gerektiriyordu. Program, ev sahiplerinin uygun fiyatlı, 30 yıllık sabit faizli ipotek kredilerine yeniden finansman sağlamasını amaçlıyordu.
Önemli
Ev Sahipleri için UMUT programı 1 Ekim 2008'den 30 Eylül 2011'e kadar sürdü. Artık yeni başvuruları kabul etmiyor.
UMUT Kredi Programı Ne Yaptı?
HOPE Kredisi programı, mali kriz sırasında ipoteklerini ödemekte zorlanan borçlular için ev sahibi olmayı uygun fiyatlı ve sürdürülebilir hale getirmeyi amaçlıyordu. Spesifik olarak, bu amaca, yüksek faizli ipotekler de dahil olmak üzere mevcut kredilerin FHA destekli kredilere yeniden finanse edilmesiyle ulaşılacaktır. FHA, programın bir parçası olarak 300 milyar dolara kadar yeni ipotek kredilerini garanti etme sözü verdi.
HOPE for Home Owners yönergeleri kapsamında yeniden finanse edilen borçlular için, borç verenlerin ipoteğin boyutunu evin yeni ekspertiz değerinin maksimum %90'ına kadar yazmaları gerekiyordu. Bunu yapmanın nihai amacı, borçluların hacizden kaçınmalarına ve evlerinde kalmalarına izin vermekti.
Ev Sahipleri için UMUT Uygunluk Koşulları
HOPE Kredi programı için uygunluk belirli borçlularla sınırlıydı. Programa hak kazanmak için ev sahiplerinin aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekiyordu:
Mülklerin sahibine ait olması ve sahibinin birincil ikametgahı olması gerekiyordu ; ikinci evler ve tatil mülkleri sayılmazdı.
Orijinal ipotek, 1 Ocak 2008 tarihinde veya daha önce tarihli olmalıdır.
Orijinal krediyi kasıtlı olarak temerrüde düşüremezler .
Birden fazla konut kredisine yatırım yapılamaz.
Orijinal ipotekle ilgili tüm bilgiler, gelir kaynakları ve iş ayrıntıları da dahil olmak üzere doğru ve doğrulanmıştır.
Dolandırıcılıktan hüküm giyemezlerdi.
Programa katılım gönüllüydü, bu nedenle ev sahiplerinin katılmak için başvurmaları gerekiyordu. Benzer şekilde, tüm borç verenler Ev Sahipleri için UMUT'a katılmadı, ancak yapanlar FHA onaylıydı.
İpucu
kredi puanları ve peşinat gereksinimleri nedeniyle genellikle ilk kez ev satın alacak kişilere hitap eder .
Ev Sahipleri için UMUT İpotek Koşulları
iptallerinin hüküm ve koşulları için belirli yönergeler yayınladı . Özellikle, program şunları dikte etti:
- Uygun borçlular için kredi tutarları ülke çapında maksimum 550.440 $'ı aşamaz.
, kredi verenin mevcut ipoteği bu tutara yazmasıyla, finanse edilen herhangi bir ön ipotek sigortası (UFMI) primi dahil olmak üzere, yeni takdir edilen değerin %90'ından fazla olamaz .
UFMI primi %3 ile, aylık ipotek sigortası primi (MIP) ise %1,5 ile sınırlandırıldı
Mevcut ipotek haciz sahiplerinin ön ödeme cezalarından ve geç ödeme ücretlerinden feragat etmeleri gerekiyordu .
Mevcut ilk ipotek,. yeni kredinin gelirlerini tüm ödenmemiş borçların tam olarak ödenmesi olarak kabul etmek zorundaydı.
Mevcut alt borç verenlerin ödenmemiş ipotek borçlarını serbest bırakmaları gerekiyordu.
Borçlular, standart FHA kurallarına uygun olarak kapanış maliyetlerini ödemek zorundaydılar,. ancak bunları krediye finanse etme, kendi varlıklarından ödeme, bu maliyetlerin hizmet veren borç veren veya üçüncü bir şahıs tarafından ödenmesini talep etme veya ödeme talep etme seçenekleri vardı. Bunlardan ilk borç veren tarafından.
, acil onarımlar için belirli koşullar dışında, kredinin ilk beş yılı için ikinci bir ipotek almaları yasaklandı .
Yeni ipoteklerin 30 yıllık bir süresi vardı. Faiz oranları duruma göre belirlendi.
Not
Mortgage sigortası primleri (MIP'ler), FHA kredilerinde yerleşiktir ve geleneksel ev kredileri için geçerli olabilecek özel ipotek sigortası (PMI) primlerine benzer.
Ev Sahipleri için UMUT Artıları ve Eksileri
Ev Sahipleri için UMUT'un avantajları ve dezavantajları vardı. Bir yandan, 2008 mali krizinden sonra ipotek ödemelerine yetişmek için mücadele eden ev sahiplerine yardımcı olmak için tasarlandı . Öte yandan, subprime kredi krizinin temel nedenlerini ele almak için çok az şey yaptığı için “çok az, çok geç” bir önlem olarak eleştirildi.
TTT
Özel Hususlar
Yukarıda belirtildiği gibi, program katılımcıları 30 yıllık sabit faizli ipotek aldı. Bazı durumlarda, bu 30 yıllık kredi uzatma için uygundu. Birçok ev sahibi için sorun olan, ev sahibinin özellikle büyük miktarda borç taşımak zorunda kaldığı durumlarda 40 yıla kadar uzatılması yardımcı oldu. Bu nedenle, 40 yıllık seçenek, daha düşük bir aylık ipotek ödemesine izin verdi.
Hisse Paylaşımı
Ev sahipleri ayrıca bir öz sermaye paylaşım programını kabul etmek zorunda kaldılar. Bu durumda öz sermaye, orijinal kredi tutarı ile evin gerçek değeri arasındaki farktı. Ev sahibi, Ev Sahipleri için HOPE programından yardım kabul ettikten sonra ev satıldı veya yeniden finanse edildiyse, kazanılan herhangi bir öz sermaye FHA ile paylaşılmalıdır. Hükümetin ne kadar aldığı, ev sahibinin satmak veya yeniden finanse etmek için ne kadar beklediğine bağlıydı.
HOPE for Home Owners'a katılımın ilk yılında bir satış gerçekleşirse, hükümet öz sermayenin %100'ünü aldı. İkinci yıldan sonra kazanılan herhangi bir öz sermaye, kayan bir ölçekte bölündü. Bu nedenle, bir ev sahibi yeniden finansmandan sonraki ikinci yılda mülkünü satarsa, FHA'nın %90'ını alırken öz sermayenin %10'unu elinde tutmasına izin verildi. Üçüncü yılda, bölünme ev sahibi için %20 ve FHA için %80 idi ve bu böyle devam etti. Beşinci yıldan sonra, ev sahibi ve FHA, öz sermayeyi 50/50 oranında böldü.
Alt çizgi
Ev Sahipleri için UMUT programı, 2008'den 2011'e kadar ev kredilerini ödemekte zorluk çeken ev sahiplerine mali yardım sağlamayı amaçlıyordu. Bu program, uygun borçluların yüksek faizli ve diğer ipotekleri FHA kredilerine yeniden finanse etmesine izin verdi. Artık operasyonel olmasa da, ev sahipleri diğer federal programlar aracılığıyla ipotek yardımı alabilirler. Borç vereninizle konuşmak, ipotek ödemeleri yapmakta zorlanıyorsanız, seçeneklerinizi tartmanıza yardımcı olabilir.
Öne Çıkanlar
, yüksek faizli ipotek piyasasının çökmesi sonucu mali sıkıntı yaşayan ipotek sahiplerine yardım etmek için tasarlanmış bir federal yardım programıydı .
Program Federal Konut İdaresi (FHA) tarafından desteklendi.
Mali açıdan sıkıntılı ev sahiplerinin ipoteklerini uygun fiyatlı 30 yıllık sabit oranlı kredilere yeniden finanse etmelerine izin verildi.
Program Ekim 2008'den Eylül 2011'e kadar sürdü.
SSS
Federal ipotek yardımı nereden alabilirim?
Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA),. Amerikalıların COVID-19 salgını nedeniyle mücadele etmesine yardımcı olmak için bir dizi ipotek yardımı önlemi getirdi. İpotek borç vereninizle iletişime geçmek, eğer varsa, hangi ipotek yardımı seçeneklerinden yararlanabileceğinizi belirlemenin en hızlı ve en kolay yolu olabilir.
Ev Sahipleri için UMUT için kimler uygundu?
Ev Sahipleri için UMUT programı, birincil ikametgahı olan bir evde yaşayan ve 1 Ocak 2008'den önce ipotek alan ev sahipleri için mevcuttu. Ev sahipleri, ipotekleri için en az altı ödeme yapmış olmalı ve ev sahipleri, kredilerini ödemelerini engelleyen bir mali sıkıntı yaşamış olmalıdır. ev kredilerini sürdürüyorlar.
Ev Sahipleri için UMUT neydi?
Ev Sahipleri için UMUT, evlerini temerrüde düşme veya haciz riski altında olan ev sahiplerine yardım etmek için tasarlanmış bir federal yardım programıydı. Program 1 Ekim 2008'den 30 Eylül 2011'e kadar sürdü.
