房主的希望

##房主的希望是什么？

HOPE for Homeowners 是一项联邦援助计划，旨在帮助因2008年次贷市场崩溃而陷入财务困境的房主。在联邦住房管理局 (FHA)的支持下，HOPE for Homeowners Act 是其中的步骤之一美国政府采取措施帮助稳定房地产市场并保护合格的房主免受贷款违约和止赎。该计划活跃了大约三年，并于 2011 年 9 月结束。

了解房主的希望

科技泡沫破灭后，美国经济开始出现增长。利率处于历史低位，房地产价格下跌。这导致对房屋和抵押贷款的需求增加，导致房地产市场繁荣。贷方开始放宽贷款要求，允许原本没有资格获得抵押贷款的消费者获得高风险贷款。

但当市场崩盘时，它导致了历史上最大的衰退之一。利率和房地产价值的上升导致许多房主拖欠每月的抵押贷款。就在那时，联邦政府介入提供帮助。

HOPE for Homeowners 计划是2008 年紧急经济稳定法案的一部分，随着次贷危机在当年 10 月达到顶峰，该法案成为法律。部分法律要求政府为陷入财务困境的房主提供联邦贷款担保和信用增强。该计划旨在允许房主再融资为负担得起的 30 年期固定利率抵押贷款。

重要

HOPE for Homeowners 计划从 2008 年 10 月 1 日到 2011 年 9 月 30 日运行。它不再接受新的申请。

HOPE 贷款计划做了什么？

HOPE 贷款计划旨在让在金融危机期间难以支付抵押贷款的借款人能够负担得起且可持续的住房所有权。具体而言，这一目标是通过将包括次级抵押贷款在内的现有贷款再融资为 FHA 支持的贷款来实现的。作为该计划的一部分，FHA 承诺为高达 3000 亿美元的新抵押贷款提供担保。

对于根据 HOPE for Homeowners 指南进行再融资的借款人，贷款人必须将抵押贷款的规模减记至房屋新评估价值的 90% 以内。这样做的最终目标是让借款人避免丧失抵押品赎回权并留在家中。

希望房主资格要求

HOPE 贷款计划的资格仅限于某些借款人。要获得该计划的资格，房主必须满足以下要求：

房产必须是业主自住和业主的主要住所；第二套房产和度假房产不算在内。
原始抵押贷款的日期必须在 2008 年 1 月 1 日或之前。
他们不可能故意拖欠原始贷款。
他们不能投资于多笔住房贷款。
原始抵押贷款的所有信息都是真实且经过验证的，包括收入来源和工作细节。
他们不可能被判犯有欺诈罪。

参与该计划是自愿的，因此房主需要申请参与。同样，并非所有贷方都参与了 HOPE for Homeowners，但那些参与的贷方都获得了 FHA 的批准。

提示

信用评分和首付要求而吸引首次购房者。

HOPE 房主抵押贷款条款

减记的条款和条件发布了某些指导方针。具体来说，该计划规定：

符合条件的借款人的贷款金额不得超过全国最高 550,440 美元。
新抵押贷款不得超过新评估价值的 90%，包括任何已融资的预付抵押贷款保险 (UFMI)保费，贷方将当前抵押贷款减记至该金额。
UFMI 保费上限为 3%，每月按揭保险费 (MIP) 上限为 1.5%

留置权的持有人被要求免除预付罚款和滞纳金。

现有的第一抵押贷款有义务接受新贷款的收益作为所有未偿债务的全部清偿。
现有的次级贷方被要求释放未偿还的抵押贷款留置权。
借款人必须按照标准 FHA 规则支付结算费用，但他们可以选择为贷款提供资金、用自己的资产支付、要求服务贷方或第三方支付这些费用，或要求付款其中由原始贷方提供。
借款人被禁止在贷款的前五年进行第二次抵押，除非在某些情况下进行紧急维修。

新的抵押贷款期限为 30 年。利率是根据具体情况确定的。

注意

按揭保险费 (MIP) 包含在 FHA 贷款中，类似于可能适用于传统住房贷款的私人按揭保险 (PMI) 保费。

HOPE 对房主的利弊

HOPE for Homeowners 有优点也有缺点。一方面，它旨在帮助那些在2008 年金融危机后难以跟上抵押贷款支付的房主。另一方面，它被批评为“太少、太迟”的措施，因为它对解决次贷危机的根本原因几乎没有作用。

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特别注意事项

如上所述，计划参与者获得了 30 年期的固定利率抵押贷款。在某些情况下，这 30 年的贷款有资格延期。在房主不得不背负特别大量债务的情况下，延长到 40 年很有帮助，这对许多房主来说是个问题。因此，40 年的选择权允许每月支付较低的抵押贷款。

###股权分享

房主还必须同意股权共享计划。在这种情况下，净值是原始贷款金额与房屋实际价值之间的差额。如果在房主接受 HOPE for Homeowners 计划的援助后房屋被出售或再融资，则获得的任何股权都必须与 FHA 共享。政府收到多少取决于房主等待出售或再融资的时间。

如果在参与 HOPE for Homeowners 的第一年发生销售，政府将获得 100% 的股权。第二年之后获得的任何股权都按比例分配。因此，如果房主在再融资后的第二年出售了他们的房产，他们可以保留 10% 的股权，而 FHA 得到 90%。在第三年，房主分成 20%，FHA 分成 80%，依此类推。第五年之后，房主和 FHA 将股权分成 50/50。

底线

HOPE for Homeowners 计划旨在为 2008 年至 2011 年期间难以偿还住房贷款的房主提供经济救济。该计划允许符合条件的借款人将次级抵押贷款和其他抵押贷款再融资为 FHA 贷款。虽然它不再运作，但房主仍然可以通过其他联邦计划获得抵押贷款减免。如果您在支付抵押贷款方面遇到挑战，与您的贷方交谈可以帮助您权衡您的选择。

＃＃强调

HOPE for Homeowners 是一项联邦援助计划，旨在帮助因次贷市场崩溃而陷入财务困境的抵押人。
该计划得到了联邦住房管理局 (FHA) 的支持。
允许陷入财务困境的房主将其抵押贷款再融资为负担得起的 30 年期固定利率贷款。
该计划从 2008 年 10 月持续到 2011 年 9 月。

＃＃常问问题

我在哪里可以获得联邦抵押贷款减免？

联邦住房金融局 (FHFA)推出了多项抵押贷款减免措施，以帮助因 COVID-19 大流行而苦苦挣扎的美国人。联系您的抵押贷款机构可能是确定您可能有资格获得哪些抵押贷款减免选项（如果有）的最快和最简单的方法。

谁有资格获得 HOPE for Homeowners？

HOPE for Homeowners 计划适用于在 2008 年 1 月 1 日之前居住在其主要居所的房屋中并获得抵押贷款的房主。房主必须至少为抵押贷款支付了六笔款项并且有经济困难阻止他们跟上他们的房屋贷款。

###房主的希望是什么？

HOPE for Homeowners 是一项联邦援助计划，旨在帮助有可能因违约或丧失抵押品赎回权而失去房屋的陷入困境的房主。该计划从 2008 年 10 月 1 日持续到 2011 年 9 月 30 日。