HOPE asunnonomistajille
Mikä oli HOPE asunnonomistajille?
subprime-asuntoluottomarkkinoiden romahduksen seurauksena vuonna 2008. Federal Housing Administrationin (FHA) tukema HOPE for Homeowners -laki oli yksi vaiheista. Yhdysvaltain hallitus auttoi vakauttamaan asuntomarkkinoita ja suojelemaan päteviä asunnonomistajia lainojen laiminlyönniltä ja ulosmittauksilta. Ohjelma oli aktiivinen noin kolme vuotta ja päättyi syyskuussa 2011.
HOPE:n ymmärtäminen asunnonomistajille
Teknikuplan puhkeamisen jälkeen Yhdysvaltain talous alkoi kokea kasvua. Korot olivat historiallisen alhaalla ja kiinteistöjen hinnat laskivat. Tämä johti asuntojen ja asuntolainojen kysynnän kasvuun , mikä aiheutti asuntomarkkinoiden buumin. Lainanantajat alkoivat lieventää lainavaatimuksiaan, jolloin kuluttajat, jotka eivät muuten olisi oikeutettuja asuntolainaan, voivat ottaa riskialttiita lainoja.
Mutta kun markkinat romahtivat, se johti yhteen historian suurimmista taantumasta. Korkojen ja kiinteistöjen arvon nousu sai monet asunnonomistajat laiminlyömään kuukausittaiset asuntolainamaksunsa. Silloin liittovaltion hallitus ryhtyi auttamaan.
HOPE for Homeowners -ohjelma oli osa vuoden 2008 talouden vakauttamista koskevaa hätälakia,. josta tuli laki, kun subprime -asuntolainakriisi oli huipussaan saman vuoden lokakuussa. Osa laista velvoitti hallituksen antamaan liittovaltion lainatakuita ja luottoparannuksia asunnonomistajille, jotka joutuivat taloudelliseen ahdinkoon. Ohjelman tavoitteena oli antaa asunnonomistajille mahdollisuus jälleenrahoittaa edullisiksi, 30 vuoden kiinteäkorkoisiksi asuntolainaksi.
Tärkeää
HOPE for Homeowners -ohjelma jatkui 1. lokakuuta 2008 - 30. syyskuuta 2011. Se ei enää ota vastaan uusia hakemuksia.
Mitä HOPE-lainaohjelma teki?
HOPE-lainaohjelman tarkoituksena oli tehdä asunnon omistamisesta kohtuuhintaista ja kestävää lainanottajalle, jolla oli vaikeuksia maksaa asuntolainojaan finanssikriisin aikana. Tämä tavoite oli erityisesti tarkoitus saavuttaa uudelleenrahoittamalla olemassa olevat lainat, mukaan lukien subprime-kiinnelainat, FHA-vakuudellisiksi lainoiksi. FHA lupasi taata uusia asuntolainaja jopa 300 miljardiin dollariin osana ohjelmaa.
Lainanottajien, jotka jälleenrahoittivat HOPE for Homeowners -ohjeiden mukaisesti, lainanantajat joutuivat kirjoittamaan asuntolainan koon enintään 90 prosenttiin asunnon uudesta arvioidusta arvosta. Lopullisena tavoitteena oli antaa lainanottajien välttää ulosmittausta ja pysyä kodeissaan.
HOPE for Homeowners Kelpoisuusvaatimukset
Kelpoisuus HOPE-lainaohjelmaan oli rajoitettu tiettyihin lainaajiin. Ollakseen oikeutettu ohjelmaan, asunnonomistajien oli täytettävä seuraavat vaatimukset:
Kiinteistöjen oli oltava omistusasuntoja ja omistajan ensisijaisia asuntoja ; kakkosasuntoja ja lomakiinteistöjä ei laskettu mukaan.
Alkuperäinen asuntolaina oli päivätty 1.1.2008 tai sitä ennen.
He eivät voineet tahallaan laiminlyödä alkuperäistä lainaa.
– Niitä ei voinut sijoittaa useaan asuntolainaan.
Kaikki tiedot alkuperäisestä asuntolainasta olivat totta ja tarkistettu, mukaan lukien tulolähteet ja työpaikkatiedot.
Heitä ei olisi voitu tuomita petoksesta.
Ohjelmaan osallistuminen oli vapaaehtoista, joten asunnonomistajien piti hakea osallistuakseen. Vastaavasti kaikki lainanantajat eivät osallistuneet HOPE for Homeowners -ohjelmaan, mutta ne, jotka osallistuivat, olivat FHA:n hyväksymiä.
Vinkki
FHA-lainat vetoavat usein ensiasunnon ostajiin luottopisteiden ja käsirahavaatimusten vuoksi.
HOPE for Homeowners Asuntolainaehdot
alaskirjausten ehdoista . Erityisesti ohjelma saneli seuraavaa:
Lainamäärät kelpoisille lainanottajille eivät saa ylittää valtakunnallista enimmäismäärää 550 440 dollaria.
Uusi asuntolaina voi olla enintään 90 prosenttia uudesta arvioidusta arvosta, mukaan lukien rahoitettu etukäteislainavakuutus (UFMI),. ja lainanantaja kirjaa nykyisen asuntolainaan kyseiseen määrään.
UFMI-maksun yläraja oli 3 prosenttia ja kuukausittaisen asuntolainavakuutusmaksun (MIP) enimmäismäärä 1,5 prosenttia
kiinnitysoikeuksien haltijoiden oli luopuva ennakkomaksusakkoista ja viivästysmaksuista.
Olemassa oleva ensimmäinen asuntolaina oli velvollinen hyväksymään uuden lainan tuotot kaikkien maksamattomien velkojen täydelliseksi maksuksi.
Nykyisten alisteisten lainanantajien oli vapautettava jäljellä olevat kiinnitysoikeudet.
Lainanottajat joutuivat maksamaan sulkemiskulut FHA:n standardisääntöjen mukaisesti, mutta heillä oli mahdollisuus rahoittaa ne lainaan, maksaa ne omasta varoistaan, vaatia näiden kustannusten maksamista palveluntarjoajalta tai kolmannelta osapuolelta tai vaatia maksua. niistä alkuperäinen lainanantaja.
Lainaajia kiellettiin ottamasta toista asuntolainaa viiden ensimmäisen lainavuoden ajaksi, paitsi tietyissä olosuhteissa hätäkorjauksia varten.
Uusien asuntolainojen laina-aika oli 30 vuotta. Korot määrättiin tapauskohtaisesti.
Huom
Asuntolainan vakuutusmaksut (MIP) on sisäänrakennettu FHA-lainoihin ja ne ovat samanlaisia kuin yksityiset asuntolainavakuutusmaksut (PMI), joita voidaan soveltaa tavanomaisiin asuntolainoihin.
HOPE:n hyvät ja huonot puolet asunnonomistajille
HOPE for Homeownersilla oli etuja ja haittoja. Toisaalta se oli suunniteltu auttamaan asunnonomistajia, joilla oli vaikeuksia pysyä kiinni asuntolainojen maksujen kanssa vuoden 2008 finanssikriisin seurauksena. Toisaalta sitä kritisoitiin "liian vähän, liian myöhään" -toimenpiteenä, koska se ei juurikaan ratkaissut subprime-lainakriisin perimmäisiä syitä.
TTT
Erityisiä huomioita
Kuten edellä mainittiin, ohjelman osallistujat saivat 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan. Joissakin tapauksissa tuo 30 vuoden laina oli oikeutettu pidennykseen. Pidentäminen 40 vuoteen oli hyödyllistä tapauksissa, joissa asunnonomistaja joutui kantamaan erityisen paljon velkaa,. mikä oli ongelma monille asunnonomistajille. Siksi 40 vuoden optio mahdollisti pienemmän kuukausittaisen asuntolainan maksun.
Osakkeiden jakaminen
Asunnonomistajien oli myös hyväksyttävä osakepalkkio-ohjelma. Tässä tapauksessa oma pääoma oli alkuperäisen lainan määrän ja asunnon todellisen arvon välinen erotus. Jos koti myytiin tai rahoitettiin uudelleen sen jälkeen, kun asunnonomistaja oli hyväksynyt avun HOPE for Homeowners -ohjelmasta, kaikki saadut pääomat oli jaettava FHA:n kanssa. Se, kuinka paljon hallitus sai, riippui siitä, kuinka kauan asunnonomistaja odotti myyntiä tai jälleenrahoitusta.
Jos myynti tapahtui HOPE for Homeowners -ohjelmaan osallistumisen ensimmäisenä vuonna, valtio sai 100 % pääomasta. Toisen vuoden jälkeen ansaittu osake jaettiin liukuvalla asteikolla. Joten jos asunnonomistaja myi kiinteistönsä toisena vuonna jälleenrahoituksen jälkeen, he saivat pitää 10% omasta pääomasta, kun taas FHA sai 90%. Kolmantena vuonna jako oli 20 % asunnonomistajalle ja 80 % FHA:lle ja niin edelleen. Viidennen vuoden jälkeen asunnonomistaja ja FHA jakoivat oman pääoman 50/50.
Bottom Line
HOPE for Homeowners -ohjelman tarkoituksena oli tarjota taloudellista helpotusta asunnonomistajille, joilla oli vaikeuksia maksaa asuntolainojaan vuosina 2008–2011. Ohjelman avulla tukikelpoiset lainanottajat saattoivat jälleenrahoittaa subprime- ja muut asuntolainat FHA-lainoiksi. Vaikka se ei ole enää toiminnassa, asunnonomistajat voivat silti saada asuntolainahelpotuksia muiden liittovaltion ohjelmien kautta. Puhuminen lainanantajan kanssa voi auttaa sinua punnitsemaan vaihtoehtojasi, jos sinulla on haaste asuntolainan maksujen suorittamisesta.
Kohokohdat
HOPE for Homeowners oli liittovaltion tukiohjelma, joka oli suunniteltu auttamaan lainanantajia,. jotka joutuivat taloudellisiin vaikeuksiin subprime-asuntoluottomarkkinoiden romahduksen seurauksena.
Ohjelmaa tuki Federal Housing Administration (FHA).
Taloudellisesti vaikeuksissa olevat asunnonomistajat saivat jälleenrahoittaa asuntolainansa edullisiksi 30 vuoden kiinteäkorkoisiksi lainoiksi.
Ohjelma kesti lokakuusta 2008 syyskuuhun 2011.
UKK
Mistä saan liittovaltion asuntolainahelpotuksia?
Federal Housing Finance Agency (FHFA) otti käyttöön useita asuntolainojen helpotuksia auttaakseen amerikkalaisia, jotka kamppailevat COVID-19-pandemian vuoksi. Yhteyden ottaminen asuntolainanantajaan voi olla nopein ja helpoin tapa selvittää, mitä asuntolainaapuvaihtoehtoja, jos sellaisia on, saatat olla oikeutettu.
Kuka oli oikeutettu HOPE for Homeowners -ohjelmaan?
HOPE for Homeowners -ohjelma oli saatavilla asunnonomistajille, jotka asuivat kodissa, joka oli heidän ensisijainen asuinpaikkansa ja ottivat asuntolainan ennen 1. tammikuuta 2008. Asunnonomistajien on täytynyt suorittaa vähintään kuusi maksua asuntolainaansa ja heillä oli taloudellisia vaikeuksia, jotka estivät heitä pysyäkseen asuntolainansa perässä.
Mikä oli HOPE asunnonomistajille?
HOPE for Homeowners oli liittovaltion tukiohjelma, joka oli suunniteltu auttamaan vaikeuksissa olevia asunnonomistajia, jotka olivat vaarassa menettää kotinsa maksukyvyttömyyden tai ulosmittauksen vuoksi. Ohjelma oli voimassa 1. lokakuuta 2008 ja 30. syyskuuta 2011 välisenä aikana.
