NADZIEJA dla właścicieli domów

Jaka była NADZIEJA dla właścicieli domów?

HOPE for Homeowners odnosi się do federalnego programu pomocy, którego celem jest pomoc właścicielom domów w trudnej sytuacji finansowej w wyniku załamania się rynku kredytów hipotecznych typu subprime w 2008 roku. Wspierana przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa (FHA) ustawa HOPE for Homeowners Act była jednym z kroków podjęte przez rząd USA, aby pomóc ustabilizować rynek mieszkaniowy i chronić wykwalifikowanych właścicieli domów przed niespłacaniem kredytów i przejęciem. Program był aktywny przez około trzy lata i zakończył się we wrześniu 2011 roku.

Zrozumienie NADZIEI dla właścicieli domów

Po pęknięciu bańki technologicznej gospodarka amerykańska zaczęła odnotowywać wzrost. Stopy procentowe były na historycznie najniższych poziomach, a ceny nieruchomości spadały. Doprowadziło to do wzrostu popytu na domy i kredyty hipoteczne,. powodując boom na rynku mieszkaniowym. Kredytodawcy zaczęli łagodzić swoje wymagania w zakresie udzielania kredytów, umożliwiając konsumentom, którzy w innym przypadku nie kwalifikowaliby się do kredytów hipotecznych, zaciąganie kredytów wysokiego ryzyka.

Ale kiedy rynek się załamał, doprowadziło to do jednej z największych recesji w historii. Wzrost stóp procentowych i wartości nieruchomości spowodował, że wielu właścicieli domów nie spłaca miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Wtedy rząd federalny wkroczył z pomocą.

Program NADZIEJA dla właścicieli domów był częścią Ustawy o Nadzwyczajnej Stabilizacji Gospodarczej z 2008 roku, która stała się prawem, gdy kryzys na rynku kredytów hipotecznych typu subprime osiągnął szczyt w październiku tego roku. Część prawa wymagała od rządu zapewnienia federalnych gwarancji kredytowych i ulepszeń kredytowych dla właścicieli domów, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. Program miał na celu umożliwienie właścicielom domów refinansowania na przystępne 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.

Ważne

Program NADZIEJA dla właścicieli domów trwał od 1 października 2008 r. do 30 września 2011 r. Nie przyjmuje już nowych wniosków.

Co zrobił program pożyczkowy HOPE?

Program HOPE Loan miał na celu zapewnienie przystępnej i trwałej własności domów dla kredytobiorców, którzy mieli trudności ze spłatą kredytów hipotecznych podczas kryzysu finansowego. W szczególności cel ten miał zostać osiągnięty poprzez refinansowanie istniejących kredytów, w tym kredytów hipotecznych typu subprime, do kredytów zabezpieczonych przez FHA. FHA obiecało w ramach programu gwarantować nowe kredyty hipoteczne do 300 miliardów dolarów.

W przypadku kredytobiorców, którzy refinansowali się zgodnie z wytycznymi HOPE for Homeowners, kredytodawcy byli zobowiązani do odpisania kwoty kredytu hipotecznego do maksymalnie 90% nowej oszacowanej wartości domu. Ostatecznym celem było umożliwienie kredytobiorcom uniknięcia wykluczenia i pozostania w swoich domach.

NADZIEJA dla wymagań kwalifikacyjnych właścicieli domów

Uprawnienie do programu HOPE Pożyczka była ograniczona do niektórych pożyczkobiorców. Aby zakwalifikować się do programu, właściciele domów musieli spełnić następujące wymagania:

Nieruchomości musiały być zajmowane przez właściciela i stanowić główne miejsce zamieszkania właściciela ; nie liczyły się drugie domy i nieruchomości wakacyjne.
Pierwotna hipoteka musiała być datowana na 1 stycznia 2008 r. lub wcześniej.
Nie mogli celowo nie spłacać pierwotnej pożyczki.
Nie można było inwestować w wiele kredytów mieszkaniowych.
Wszystkie informacje na temat pierwotnego kredytu hipotecznego były prawdziwe i zweryfikowane, w tym źródła dochodu i szczegóły dotyczące pracy.
Nie mogli zostać skazani za oszustwo.

Udział w programie był dobrowolny, więc właściciele domów musieli się zgłosić, aby wziąć udział. Podobnie nie wszyscy pożyczkodawcy brali udział w programie HOPE for Homeowners, ale ci, którzy brali udział, zostali zatwierdzeni przez FHA.

Porada

Pożyczki FHA często przemawiają do kupujących po raz pierwszy ze względu na ich ocenę kredytową i wymagania dotyczące zaliczki.

NADZIEJA dla warunków hipotecznych właścicieli domów

Program NADZIEJA dla Właścicieli Domów wydał pewne wytyczne dotyczące warunków odpisów hipotecznych. W szczególności program podyktował, że:

Kwoty pożyczki dla uprawnionych pożyczkobiorców nie mogły przekroczyć ogólnokrajowego maksimum 550 440 USD.
Nowa hipoteka może wynosić nie więcej niż 90% nowej oszacowanej wartości, wliczając w to sfinansowaną z góry składkę na ubezpieczenie hipoteczne (UFMI),. przy czym kredytodawca spisywałby obecną hipotekę do tej kwoty.
Składka UFMI została ograniczona do 3%, a miesięczna składka na ubezpieczenie hipoteczne (MIP) do 1,5%
Posiadacze istniejących zastawów hipotecznych byli zobowiązani do zrzeczenia się kar z tytułu wcześniejszej spłaty i opłat za zwłokę.
Istniejąca pierwsza hipoteka była zobowiązana do przyjęcia wpływów z nowego kredytu jako pełnej spłaty całego niespłaconego zadłużenia.
Istniejący pożyczkodawcy podporządkowani byli zobowiązani do uwolnienia niespłaconych zastawów hipotecznych.
Kredytobiorcy musieli zapłacić koszty zamknięcia zgodnie ze standardowymi zasadami FHA, ale mieli możliwość sfinansowania ich w ramach pożyczki, spłaty ich z własnych aktywów, zażądania zapłaty tych kosztów przez obsługującego pożyczkodawcę lub stronę trzecią lub zażądanie zapłaty z nich przez pierwotnego pożyczkodawcę.
Kredytobiorcom zabroniono zaciągania drugiego kredytu hipotecznego przez pierwsze pięć lat kredytu, z wyjątkiem pewnych okoliczności związanych z naprawami awaryjnymi.

Nowe kredyty hipoteczne miały okres 30 lat. Stopy procentowe były ustalane indywidualnie.

Uwaga

Składki na ubezpieczenie hipoteczne (MIP) są wbudowane w pożyczki FHA i są podobne do składek na prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI), które mogą mieć zastosowanie do konwencjonalnych kredytów mieszkaniowych.

Plusy i minusy NADZIEI dla właścicieli domów

Nadzieja dla właścicieli domów miała zalety i wady. Z jednej strony został zaprojektowany, aby pomóc właścicielom domów, którzy zmagali się ze spłatami kredytów hipotecznych po skutkach kryzysu finansowego z 2008 roku. Z drugiej strony został skrytykowany jako środek „za mało, za późno”, ponieważ w niewielkim stopniu przyczynił się do rozwiązania podstawowych przyczyn kryzysu kredytów subprime.

TTT

Uwagi specjalne

Jak wspomniano powyżej, uczestnicy programu otrzymali 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. W niektórych przypadkach ta 30-letnia pożyczka kwalifikowała się do przedłużenia. Przedłużenie do 40 lat było pomocne w przypadkach, gdy właściciel domu musiał ponosić szczególnie dużą kwotę długu,. co było problemem dla wielu właścicieli domów. W związku z tym opcja 40-letnia pozwoliła na niższą miesięczną spłatę kredytu hipotecznego.

Podział kapitału

Właściciele domów musieli również zgodzić się na program udziału w kapitale. W tym przypadku kapitał własny stanowił różnicę między kwotą pierwotnej pożyczki a rzeczywistą wartością domu. Jeśli dom został sprzedany lub zrefinansowany po tym, jak właściciel domu zaakceptował pomoc z programu HOPE for Homeowners, wszelki uzyskany kapitał musiał zostać udostępniony FHA. To, ile otrzyma rząd, zależało od tego, jak długo właściciel domu czekał na sprzedaż lub refinansowanie.

Jeśli sprzedaż nastąpiła w pierwszym roku uczestnictwa w HOPE for Homeowners, rząd otrzymał 100% udziałów. Wszelkie akcje zarobione po drugim roku zostały podzielone według ruchomej skali. Tak więc, jeśli właściciel domu sprzedał swoją nieruchomość w drugim roku po refinansowaniu, mógł zatrzymać 10% kapitału własnego, podczas gdy FHA otrzymał 90%. W trzecim roku podział wynosił 20% dla właściciela domu i 80% dla FHA i tak dalej. Po piątym roku właściciel domu i FHA podzielili kapitał 50/50.

Podsumowanie

Program NADZIEJA dla właścicieli domów miał na celu zapewnienie ulgi finansowej właścicielom domów, którzy mieli trudności ze spłatą kredytów mieszkaniowych w latach 2008-2011. Program ten umożliwił uprawnionym kredytobiorcom refinansowanie kredytów hipotecznych typu subprime i innych na kredyty FHA. Chociaż nie działa już, właściciele domów nadal mogą uzyskać ulgę hipoteczną za pośrednictwem innych programów federalnych. Rozmowa z pożyczkodawcą może pomóc w rozważeniu opcji, jeśli masz problem z spłatą kredytu hipotecznego.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

HOPE for Homeowners był federalnym programem pomocy, który miał pomóc kredytobiorcom w trudnej sytuacji finansowej w wyniku załamania się rynku kredytów hipotecznych typu subprime.
Program był wspierany przez Federalną Administrację Mieszkaniową (FHA).
Właściciele domów w trudnej sytuacji finansowej mogli refinansować swoje kredyty hipoteczne na przystępne 30-letnie pożyczki o stałym oprocentowaniu.
Program trwał od października 2008 do września 2011.

FAQ

Gdzie mogę uzyskać federalną ulgę hipoteczną?

Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) wprowadziła szereg środków pomocy hipotecznej, aby pomóc Amerykanom zmagającym się z pandemią COVID-19. Skontaktowanie się z pożyczkodawcą hipotecznym może być najszybszym i najłatwiejszym sposobem ustalenia, do jakich opcji ulgi hipotecznej, jeśli w ogóle, możesz się kwalifikować.

Kto kwalifikował się do programu NADZIEJA dla właścicieli domów?

Program NADZIEJA dla właścicieli domów był dostępny dla właścicieli domów, którzy mieszkali w domu, który był ich głównym miejscem zamieszkania i zaciągnęli kredyt hipoteczny przed 1 stycznia 2008 r. Właściciele domów musieli dokonać co najmniej sześciu spłat kredytu hipotecznego i mieli trudności finansowe uniemożliwiające im nadążanie za kredytem mieszkaniowym.

Czym była NADZIEJA dla właścicieli domów?

HOPE for Homeowners to federalny program pomocy mający na celu pomoc zmagającym się z problemami właścicielom domów, którzy byli narażeni na ryzyko utraty domu z powodu niewypłacalności lub wykluczenia. Program trwał od 1 października 2008 r. do 30 września 2011 r.